Кредитные карты. Ответы на частые вопросы заемщиков

кредитная карта

 

Кредитная карта – незаменимый финансовый помощник современного человека. С помощью кредитной карты можно быстро получить заемные средства для оплаты товаров или услуг, если собственных сбережений недостаточно. С другой стороны, если неправильно пользоваться картой, заемщики рискуют угодить в долговую яму. Чтобы этого не случилось, нужно получить представление обо всех особенностях данного кредитного продукта. Ответы на самые частые вопросы читайте далее.

Что такое льготный период?

В течение определенного срока заемщик не платит проценты по ставке. Тут есть моменты, на которые следует обратить внимание:

• Если указанный срок до 55 дней - в 90% случаев это означает, что данный период продолжается до 25 числа следующего месяца. Например, вы рассчитались кредитными средствами 01.08.2017 или 30.08.2017 - льготный период будет до 25.09.2017;

• В абсолютном большинстве банков льготный период существует только для безналичных расчетов! Если вы снимете средства в банкомате - полные проценты начнут начисляться с первого дня. Безналичными считаются, например, платежи карточкой в магазинах;

• Даже во время льготного периода кредит достаточно редко является полностью бесплатным - необходимо все равно платить комиссии и/или страховые платежи;

• В большинстве банков этот период возобновляется только тогда, когда вы полностью избавитесь от задолженности по кредиту.

Почему банки дают этот льготный период?

Причина довольно проста - очень мало заемщиков действительно погашают кредиты в течение первых 60 дней. Например, в США эта проблема стала настолько серьезной, что компания Google полностью запретила на своих ресурсах рекламу кредитов сроком до 2 месяцев.

Если же вы уверены в собственной платежной дисциплине - льготный период может быть очень выгодным, поскольку комиссии и страховки за первые 55-60 дней будут куда меньше, чем проценты, которые вы получите от депозита в том же банке.

На что необходимо обратить внимание в тарифах банка?

кредитные карты полный обзор

Рекомендуется сначала пересмотреть тарифы (попросите сотрудника банка прислать на вашу электронную почту ссылки именно на ваш тариф – сейчас они часто меняются на сайтах), а затем - уточнить во время разговора с банковским работником следующие моменты:

• Процентную ставку за пользование кредитом. Она может отличаться для наличных и безналичных операций;

• Стоимость карты. Сколько нужно заплатить до момента получения, ежегодно, ежемесячно, за SMS-банкинг или другие навязываемые сервисы;

• Размер ежемесячной комиссии за пользование кредитом и порядок ее расчета, а также размер комиссии и порядок расчета страховых платежей. В некоторых банках не нужно платить дополнительные комиссии и страховку (но это не означает, что они не возьмут свое при помощи других платежей).

Что необходимо получить в отделении банка?

Кроме экземпляров всех договоров, которые вы подписываете, и самой карты, у вас на руках должен оказаться расчет совокупной стоимости кредита (часто он является приложением к договору). Его наличие - это требование надзорных органов. Необходимо чтобы данные там отвечали размеру всех платежей, которые указаны в тарифах и обсуждены с представителем банка. Также в нем должна быть указана эффективная процентная ставка или ее аналог. Хоть она и рассчитывается лишь примерно, это даст представление о реальной переплате по кредиту.

На какой размер переплаты рассчитывать заемщику?

Примерные данные: в течение льготного периода около 12-30% годовых, далее - 60-75% годовых. Эффективная ставка по вашему кредиту может быть как ниже, так и выше этих значений. Не меньше переплата зависит и от графика реальных платежей. 

Copyright © 2017 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника - запрещается.