Как взять кредит для малого бизнеса с нуля - условия и лучшие банки
СОДЕРЖАНИЕ
1. Кредит для открытия малого бизнеса - первоначальная помощь
2. Кредитование для малого бизнеса: какие документы готовить?
3. Что необходимо для открытия малого бизнеса с нуля?
3.2 Поручительство и финансирование
3.4 Наличие всех обязательных документов и бумаг
5. Государственная поддержка малого бизнеса
8. Пять шагов для кредита на открытие малого бизнеса
9. Лучшие банки для кредита на открытие малого бизнеса
10. Полезное видео
В большинстве стран с развитой экономикой малый и средний бизнес составляет основную долю рынка. Это могут быть как предприятия, оказывающие услуги, так и небольшие производства. Далеко не всегда инициатор имеет финансовые возможности открыть свое дело, иногда чувствуется нехватка средств для дальнейшего расширения и развития. В таких случаях на помощь деловым людям приходят банки.
Что нужно сделать для того чтобы открыть свой малый бизнес, если у вас недостаточно денег для этого? Взять кредит? Но как именно и в каком банке сделать это более выгодно? Именно на эти вопросы мы вам ответим в данной статье. А также в самом ее конце будет обзор на самые популярные банки и какие именно условия они выдвигают, для того чтобы отдать вам нужную сумму?
Кредит для открытия малого бизнеса - первоначальная помощь
Малый бизнес – это небольшое предприятие, которое принадлежит одному или нескольким частным лицам, и чье количество работников в основном не превышает сотню, а прибыль за один год пятьсот миллионов рублей. Также для малого бизнеса государство предусмотрело новые налоги и более легкий способ ведения бухгалтерии.
Самой главной проблемой является отсутствие какого-либо начального капитала для своего дела.
Внимание! Вы не должны забывать, что из всех начинающих дел исключительно десятью процентами являются малые предприятия, приносящие прибыль, или просто не обанкротившиеся в первые два года.
Именно по причине, указанной выше, большинство банков не имеют желание выдавать кредиты, ведь им это тоже будет невыгодно в случае краха предпринимательства. Для того чтобы убедить кредиторов вам необходимо будет преподнести им четкий бизнес план, а также франшизу, и по возможности даже ликвидный залог.
Из всех кредитов в банке сложнее всего заполучить деньги именно на открытие бизнеса. Большинство банков предпочитают финансировать уже действующие предприятия, а не подозрительных новичков в этом деле. Даже частным лицам взять кредит в банках без указания своих целей гораздо легче, чем с тем условием, что он будет использован для открытия бизнеса.
Однако уникальные программы для выдачи кредита под малый бизнес все же имеются и в не малом количестве. Некоторые банки все же не хотят пропускать мимо себя малые бизнесы, которые потенциально смогут достаточно зарабатывать и приносить прибыль. Но выдают, правда, такие кредиты далеко не всем.
Банки от всех начинающих предпринимателей требуют следующие условия:
- Наличие полного и информативного бизнес-плана.
- Возможность заложить что-либо ценное под залог.
- Наличие банковского счета.
- Справка с места работы.
- Хорошая кредитная история, (все кредиты на момент заявления должны быть выплачены).
- Вы не должны иметь каких-либо судимостей или налоговых долгов.
Но самым главным критерием является ваша платежеспособность. У вас нет никаких заработков, а все ценные вещи вы уже давным-давно продали? Не спешите уходить с работы, для того чтобы с головой окунуться в свой малый бизнес, потому что банк в таком случае вам деньги просто не выдаст.
Как упоминалось ранее, банки выдают кредиты на открытие малых бизнесов на гораздо более жестоких условиях, чем на простые растраты. Поэтому если для открытия дела вам не хватает небольшой суммы, то лучше воспользуйтесь кредитом потребительского типа.
Кредитование для малого бизнеса: какие документы готовить?
Кредитование как предоставление возвратной суммы под проценты всегда имеет под собой некое обоснование способности получателя вернуть ее. В случае, если за деньгами обращается небольшое предприятие, список документов существенно расширяется, чем если бы обращалось физическое лицо. Итак, банковская организация (если обращаться без посредников) может потребовать следующие документы:
бизнес план с подробными пунктами
обоснование проекта с технико-экономической точки зрения
налоговые документы (подтверждение ведения предпринимательской деятельности, финансовая отчетность)
банковские реквизиты (иногда банк требует открыть расчетный счет именно у него)
для залоговых кредитов - документы владения имуществом, справки о его стоимости и прочие.
От суммы кредита также зависит, потребуются ли поручители. Если требуется поручительство, людям, которые гарантируют возврат суммы, потребуется предоставить в банк справки о своем финансовом состоянии, к примеру, справку о доходах за определенный период. Следует помнить, что чем больше сумма, тем больше документов и времени для рассмотрения может понадобиться банку. В любом случае, набор документов может варьироваться от банка к банку, и следует относиться к их требования очень тщательно.
Что необходимо для открытия малого бизнеса с нуля?
В банках существует схема проверки каждого клиента - рассмотрим главные требования кредитных организаций для выдачи кредита.
Если же вы пока не знаете, что собой представляет бизнес-план, то открывать свое предприятие вам пока что рано. Данный документ необходим не только банку, но и самому бизнесмену в будущем.
Вам будет крайне трудно рассчитать все свои растраты на бизнес без информативного, а также определяющего финансовую систему развития вашего дела документа. В самом плане будет подробно рассказа вся информация, куда и каким образом будут потрачены все деньги, выдаваемые вам банком. Все бизнес-планы составлены по-разному, однако очень часто размером они могут быть больше двух десятков страниц. Но, вероятнее всего, сотрудникам банка будет нудно читать такой огромный документ, и поэтому вам рекомендуется сократить его до 5 – 10 страниц. Оставьте все самое важное и необходимое.
Поручительство и финансирование
Имущество, оставленное под залог, является самой надежной и практичной гарантией сотрудникам банка, того что их средства в конечном итоге обязательно вернутся к ним. Под залог большинство банков берет следующее имущество:
- Недвижимость (от квартир до земельных участков).
- Транспортные средства (автомобили).
- Ценные документы.
- И другие ликвидные активы.
Также банками очень ценится, тот факт, если у вас будут поручители. Поручителем может стать как ваш знакомый, так и одна из многих специальных структур, которые помогают начинающим предпринимателям.
Наличие неоплаченных кредитов и всю кредитную историю в целом проверяют абсолютно у всех людей, желающих взять кредит на свое имя.
Следующие факторы могут вам с легкостью обеспечить хорошую кредитную историю:
- Отсутствие невыплаченных действующих кредитов.
- Наличие успешно выплаченных кредитов ранее.
- Отсутствие просрочек по кредитам.
Если же вас не совсем хорошая кредитная история, то для ее исправления вам понадобится очень много времени.
Наличие всех обязательных документов и бумаг
Большое количество подаваемых вами документов в банк может значительно повысить вероятность того, что вам выдадут кредит. Помните, что все документы должны быть надлежащим и правильным образом оформленными и актуальны. Еще лучше если у вас будут специальные лицензии, сделанные на ваше имя.
Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:
- гражданство Российской Федерации;
- возраст — от 23 до 65 лет;
- срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.
Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.
Государственная поддержка малого бизнеса
Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.
Программа поддержки кредитования малого бизнеса — один из самых важных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация создала принципиально новый инструмент для финансирования молодых предпринимателей. МСП удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% — для средних предприятий). Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских банках, таких как: Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.
Программа кредитования финансирует такие отрасли:
- сельское хозяйство;
- производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
- производство пищевых продуктов;
- строительство;
- связь;
- грузовые и пассажирские перевозки.
Деньги на развитие своего бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии от государства. Причём как федеральные, так и региональные.
Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.
Пять шагов для кредита на открытие малого бизнеса
И вот мы, наконец, подошли к самому вопросу.
Для начала, вы должны решить, сколько именно денег вам не хватает? Если вы можете себе позволить услугу профессионального аналитика, то вам следует воспользоваться его работой, для того чтобы он сам все правильно рассчитал для вас. Также заведите расчетный счет.
Вот, что конкретно вам нужно сделать для открытия своего малого бизнеса:
Во-первых, вы должны выбрать для себя подходящий кредит, который будет максимально точно соответствовать вашим условиям. Вам следует сначала поспрашивать обо всех выдаваемых кредитах либо в том банке, которым вы ранее пользовались, либо в одном из самых популярных.
Во-вторых, вы должны преподнести банку следующие документы: паспорт, ИНН, выписка из ЕГРЮЛ, справка из налоговой службы, все лицензии на ваше имя, документы на ценное имущество, отдаваемое под залог, составленный бизнес-план, а также справку о доходах.
В-третьих, вы должны подать заявку. С нынешними технологиями вы можете это сделать онлайн, не выходя из дома. Не забывайте, что всю информацию, указанную в анкете, банк будет проверять. Сотрудники банка могут смело внести в черный список людей, пытающихся их обмануть. Также первоначальный взнос составляет примерно двадцать процентов от всего займа.
В-четвертых, вы должны будете подписать договор. Не вздумайте подписывать договор по кредиту, который будете оплачивать на протяжении нескольких лет, даже не прочитав его. Постарайтесь найти и прочитать договор заранее, например, с помощью Интернет, отдыхая при этом дома, в легкой обстановке. Обращайте внимание на такие вещи, как периодичность оплаты кредита, ваши обязанности и права, штрафы, возможность досрочного погашения кредита, ставка в процентах. Если вас не устраивает, что-либо в договоре, вы вправе потребовать от банка изменить или вовсе убрать некоторые пункты.
После того как получите деньги, можете смело начинать свое дело.
Лучшие банки для кредита на открытие малого бизнеса
Условия выдачи кредита на малый бизнес могут сильно различаться от банка к банку. Довольно часто, если бизнес "молодой" или у него имеются некоторые финансовые проблемы, банки предлагают кредитоваться под несколько завышенную ставку. Это способ застраховать свои риски, потому что уверенность в завтрашнем дне небольшого предприятия, начавшего работать год назад, объяснимо меньше, чем уверенность в большом солидном бизнесе.
Тем не менее, на сегодняшний день несколько отечественных банков предлагают похожие условия. Наименьшая процентная ставка может быть 9 процентов, но кредит выдается под залоговое имущество, например, недвижимость или же автотранспорт. Сроком кредитования при таких условиях можно выбрать 10 лет.
Также можно выбирать кредитование на срок до 3 лет, и обосновать банку, что требуемая сумма составляет, к примеру, 6 млн. российских рублей. Но в таких случаях банки стремятся обезопасить себя, определяют процентную ставку в 15% годовых. Также могут попросить предоставить 2-3 процента от кредитной стоимости для рассмотрения заявки.
Уральский банк, к примеру, может прокредитовать небольшое предприятие на срок до 2 лет, предоставить ему в российских рублях сумму в 1 млн. рублей с процентной ставкой от 16%.
Полный обзор кредита и оформление заявки на сайте Уральский банк
Портал "Бизнес заработок" составил таблицу из пяти самых надежных банков для кредита малому бизнесу:
У многих бизнесменов, которые не могут распоряжаться внушительным по стоимости имуществом, желающих взять кредит без залога, могут потребовать подтвердить срок ведения предпринимательской деятельности. Как правило, срок реальной коммерческой деятельности должен составлять не менее полугода. Также обязательно положительной должна быть кредитная история.
