Лучшие банки c самым низким процентом по ипотеке: Сбербанк, ВТБ, Открытие, Тинькофф и другие. Плюсы и секреты ипотеки
СОДЕРЖАНИЕ
2. Основные преимущества ипотечного кредита
3. Топ-10 в банковском секторе
4. Таблица банков с самыми низкими процентными ставками по ипотеке в России
5. Лучшие банки c самым низким процентом по ипотеке
5.1 Сбербанк
5.2 ВТБ 24
5.3 Газпромбанк
5.4 Банк Открытие
5.5 РоссельхозБанке
5.6 Тинькофф Банк
5.7 ЮниКредит Банке
5.8 Райффайзен Банк
5.9 Банк Уралсиб
5.10 Банк Возрождение
6. Секреты ипотечного кредитования
Финансовый реформатор Сильвио Гезелль отрицает способ накопления средств, который пользуется процентным ростом. Но это как раз и причина появления первых коммерческих банков в мире. Предоставляя кредит, банки лишены возможности инвестировать в активы, чтобы получить прибыль. Поэтому проценты - это цена отказа от этой ликвидности.
Ипотека - это кредит, обеспеченный имуществом. Ипотечное кредитование один из лучших финансовых процессов, который есть в банковской деятельности. Такое кредитование, помогает, многим приобрети желанное имущество: жилой дом, квартиру, земельный участок или дачный коттедж. Создание ипотеки означает предоставление права собственности на определенное недвижимое имущество в качестве кредитной гарантии.
Ипотечные кредиты имеют разную процентную ставку и разные сроки погашения через дифференцированные или аннуитетные взносы. Ипотечное кредитование является наиболее распространенным долгосрочным кредитом и требует периодических платежей. Риск возмещения считается функцией платежеспособности заемщика.
В случае невозможности оплаты юридический механизм позволяет кредитору взять и продать имущество. Заемщиками могут быть как физические, так и юридические лица.
Стандартная ипотека определяется тем, можно ли ее легко продать. Ипотека может быть законной или договорной. В качестве обеспечения для договора займа выступает договорная ипотека. Только владелец имущества может заключить такое соглашение, которое устанавливается с участием нотариуса.
В случае законной ипотеки присутствие нотариуса не требуется, поскольку ипотека создается в пользу банка через предоставленный банковский кредит. Такая ипотека также может быть произведена через доверенных лиц. Подробнее как правильно взять ипотеку можно прочитать в отдельной статье нашего портала.
Основные преимущества ипотечного кредита
Рассмотри основные плюсы ипотечного кредита:
Сумма кредита зависит от рыночной оценки залога;
Длительный срок займа;
Простая процедура получения средств;
Прозрачные процентные ставки;
Фиксированная процентная ставка за первые месяцы;
Переменная процентная ставка за оставшиеся месяцы;
Нет платы за одобрение;
Плата за оценку имущества;
Государственная пошлина за регистрацию ипотеки;
Страхование имущества.
Все это обсуждается в соответствии с общими условиями стандартного договора и возможностями заемщика. В случае изменения содержания договора, это должно быть сделано в письменной форме с нотариально заверенными подписями.
Каждое финансовое учреждение имеет свои собственные критерии при предоставлении ипотечного кредита. Процентные ставки также различны. На своих сайтах банки предоставляют будущим клиентам ипотечный калькулятор, чтобы помочь заявителю выбрать свой вариант и подать заявку на получение кредита. У заемщика есть возможность разглядеть и узнать, какие наиболее выгодные условия есть в соответствии с его возможностями.
Годовые процентные ставки «Сбербанка» с июня 2017 г., например, колеблются от 7.4% до 12.5%. Это банк с наибольшим количеством кредитов. «ВТБ24», «Россельхозсбанк», «Газпромбанк» предлагают одинаковые ставки, которые варьируют в зависимости от периода выплаты.
Таблица банков с самыми низкими процентными ставками по ипотеке в России
Существует также разница в первоначальном взносе. В некоторых банках он составляет 20%, а в других - 15%. «Дельтакредит», «Банк Москвы», «Санкт-Петербург», «Жилфинанс» и «Абсолют» тоже имеют требование первого взноса.
Некоторые банки, однако, не требуют предоплаты. Они обеспечивают т. н. льготный период, в течение которого заемщик имеет возможность приготовить и адаптировать свои финансы, включая в его обязательствах и этот кредит. Держатели карт, которые оформляют ипотечный кредит в тех же банках, где и получают там свою зарплату, используют процедуру льготного кредитования.
Выше вы можете подробнее изучить ставки по ипотеке лучших банков России - по проценту, первоначальному взносу и сроку.
Лучшие банки c самым низким процентом по ипотеке
В данном разделе мы рассматрим самые надежные и выгодные банки для ипотеки. При выборе ипотечной программы, стоит оценивать несколько параметров кредита:
1) Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
2) Первоначальный взнос,
3) Срок займа,
4) Схему начисления процентов:
- Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
- Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
- Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. В случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
- Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.
Ведущий российский банк предлагает ставку по кредиту от 14,50% при первоначальном взносе в 20%, максимальный срок выдачи кредита в Сбербанке установлен на отметке 30 лет.
В ВТБ 24 ставка уже выше и составляет 15,95%, Что касается размера собственного первоначального взноса и максимального срока выдачи кредита - они такие как и в Сбербанке – 20% и 30 лет.
Минимальный срок, на который выдаётся ипотечный кредит, составляет несколько месяцев, а также может быть получен максимально на 30 лет. ВТБ 24 устанавливает самые низкие цены на ипотечный кредит. Но для его получения нужно иметь высокий уровень доходов, чтобы заёмщик мог ежемесячно отдавать на погашение ипотеки не менее 40% своего заработка. Также на решение по поводу оформления кредита будет влиять кредитная история.
На сегодняшний день банки вместе с правительством делают всё для того, чтобы население могло купить свою личную недвижимость. Уже существуют специальные программы для молодой семьи, военнослужащих, на начальной стадии развития «обратная ипотека», предназначена для людей пенсионного возраста, также существуют случаи, когда ипотечный кредит выдавался людям, не имеющим гражданства страны.
Программа ВТБ 24 «Новостройка» предлагает взять ипотеку под 9,25 % для всех категорий трудовой занятости, достигшим 21-летнего возраста.
Пример: занимая 1500000 рублей по ставке 9,25 % на срок – 120 месяцев, размер платежа в месяц составит – 19205 руб., а сумма переплаты - 804600 руб.
Газпромбанк предлагает достаточно привлекательную ставку 15,50%, а вот первоначальный взнос в Газпромбанке просто огромный - он должен превышать 50%, максимальный срок кредита как и в предыдущих банках 30 лет.
С помощью ипотечного кредита в Газпромбанк можно приобрести:
- Квартиру в готовом или строящемся доме;
- Долю в праве собственности на жилье или последней комнаты в квартире
- Таунхаус, в том числе строящийся;
- Апартаменты
- Гараж или машино-место в подземном паркинге.
Возможно оформление кредита по двум документам, а также с использованием средств материнского капитала.
Ипотечная программа «Рефинансирование» от Газпромбанка предлагает взять ипотеку под 9,50 % для всех категорий трудовой занятости, достигшим 20-летнего возраста.
Пример: занимая 1500000 рублей по ставке 9,50 % на срок – 120 месяцев, размер платежа в месяц составит – 19410 руб., а сумма переплаты - 829200 руб.
Cтавка действует при условии добровольного оформления страхования риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности / риска несчастного случая.
В рамках «Акции 9,2%» Газпромбанк предлагает приобрести квартиру в ипотеку по ставке 9,2 процента годовых ( при условии оформления личного страхования).
По условиям акции, первоначальный взнос составляет от 10%, максимальный срок кредита – 30 лет.
В акции участвуют ипотечные заявки на приобретение квартир в новостройках и на вторичном рынке жилья, а также строящихся апартаментов.
Документы для получения ипотеки в Газпромбанке:
- заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
- оригинал и копия паспорта заемщика;
- СНИЛС;
- копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании — работодателя;
- документ, подтверждающий доход.
При приобретении квартиры по 2 документам:
- заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
- оригинал и копия паспорта заемщика;
Дополнительные документы для рефинансирования ипотеки:
- кредитный договор, заключенный с банком-кредитором (копия);
- справка от первичного кредитора об остатке задолженности;
- документы по обеспечению (на выбор): согласие от банка — первоначального кредитора на заключение заемщиком договора последующего залога либо поручительство физических лиц.
Банк ОТКРЫТИЕ стартует от 17,75%, минимальная сумма собственных денежных средств 30%, срок кредита ограничен 20 годами. Ипотеку в новостройке можно взять в банке "Открытие" от 9,30%.
В РоссельхозБанке ставка от 17% и самый маленький первоначальный взнос - от 15%, кредит выдается максимально на 25 лет. Россельхозбанк – это один из современных финансовых учреждений, которые предоставляют такого рода кредит и помогают заполучить желаемую недвижимость.
На сайте банка можно подробно ознакомиться со всеми тонкостями, условиями, сроками и процентами по ипотеке в Россельхозбанке.
Банков, которые сейчас предлагаю ипотечное кредитование очень много. Условия каждый предлагает свои и, возможно, некоторые выгодней других.
Множество различных акций и льготных условий, для каждого клиента разрабатывается почти индивидуальная программа. Россельхозбанк специально разработал программу кредитования, так чтобы возможность взять квартиру в кредит мог каждый клиент среднего звена и с реальными финансовыми возможностями.
График погашения может быть: аннуитетным и дифференцированным. Графики подразумевают свои условия и свои положительные моменты. Каждый клиент имеет право погашать кредит раньше срока.
Аннуитетная схема подразумевает погашать одинаковыми платежами ежемесячно, клиент, может, чётко для себя понимать, какую сумму он будет оплачивать.
Банк чётко определяет возможности каждого клиента, специалист конкретно просчитывают доходы и суммы платежей и сроки погашения. Банк, таким образом, предотвращает риски и даёт возможность клиенту без напряжения оплачивать свою мечту. Молодым семьям Россельхозбанк специально разработал льготную программу для приобретения собственного жилья.
Есть, возможно, под определённые условия взять кредит и без первоначального взноса. Также если при оформлении оплачивается половина стоимости, банк может понизить процентную ставку или предложить другие привлекательные условия.
Каждый расчёт или условия по ипотеке можно узнать на сайте банка, а лучше обратиться к специалистам, которые расскажут условия лично для вас и для ваших финансовых возможностей.
Россельхозбанк предлагает индивидуальные преимущества и ряд возможностей, которые помогут выбрать именно этот банки:
Ипотека в Россельхозбанке даёт возможность приобрести любое жилое имущество;
Можно поучаствовать в строительстве нового дома;
В Россельхозбанке есть уникальная программа кредитования. Можно приобрести земельный участок и с дальнейшей возможностью самостоятельно построить дом;Калькулятор на сайте может наглядно показать условия кредитования. Увидеть примерную процентную ставку, график платежей и уточнить пакет документов для оформления кредита.
Ипотечная программа Россельхозбанка «Ипотечное жилищное кредитование» предлагает взять ипотеку под 9,20 % для всех категорий трудовой занятости, достигшим 21-летнего возраста.
Пример: занимая 1500000 рублей по ставке 9,20 % на срок – 120 месяцев, размер платежа в месяц составит – 19164 руб., а сумма переплаты - 799680 руб.
Тинькофф Банке предполагает внесение первого взноса по ипотеке в пределах 15 %. Самый минимальный первоначальный взнос по ипотеке можно взять в Тинькофф для покупки доли в квартире от 10%.
Средний ипотечный кредит в банке составляет - 12,75-14,75 %. Первичный рынок - от 6%. Вторичный рынок - от 8,50 %. В Тинькофф банке можно взять дом, коттедж, таунхаус - от 10%.
Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней. Рефинансирование ипотеки - от 8,50%.
Кредит под залог квартиры на сайте Тинькофф банк
В ЮниКредит Банке процентная ставка начинается от 17,50%, собственных денежных средств нужно внести не менее 30%, а погашать его можно до 30 лет. Подробнее про ЮниКредит Банк можно прочитать в отдельной статье нашего портала.
Райффайзен Банк выдает ипотечные кредиты по ставке от 16,50% при первоначальном взносе от 25%. Кредит можно получить на срок до 25 лет.
Банк Уралсиб предлагает достаточно сложную систему ставок с большим разбросом значений. Минимально возможная ставка составляет 16,5%, но это только после окончания строительства, а на период стройки - 22-23%. Причем размер ставки привязывается к дате выдаче закладной. Первоначальный взнос от 30%, кредит выдается на срок до 20 лет.
Банк Возрождение кредитует новостройки под 17,50% годовых, первоначальный взнос при этом от 20%, максимальный срок кредита 30 лет.
Программа банка Возрождение «Готовый дом» предлагает взять ипотеку под 9,90 % для всех категорий трудовой занятости, достигшим 18-летнего возраста.
Пример: занимая 1500000 рублей по ставке 9,90 % на срок – 120 месяцев, размер платежа в месяц составит – 19740 руб., а сумма переплаты - 868800 руб.
Секреты ипотечного кредитования
Но не стоит слепо ориентироваться на первоначально заявленную ставку. Это лишь точка отсчета, к которой прибавляются дополнительные значения в зависимости от различных условий. Так, на размер процентной ставки в некоторых банках влияет сумма первоначального взноса.
Кроме того, необходимо учитывать немаловажную деталь - многие процентные ставки действительны после регистрации собственности на квартиру. На период строительства и оформления ставки во многих банках на несколько пунктов выше. Кроме этого, многие банки предусматривают дополнительные платежи, взимаемые при сопровождении ипотечных кредитов.
Не стоит забывать и о страховании объекта недвижимости и собственной жизни и здоровья. И в итоге на выходе от заявленных первоначально, например, 15% годовых, получатся все 16-18%, а это уже абсолютно другие деньги. Есть и несколько положительных моментов – многие банки немного снижают базовые ставки для участников зарплатных проектов, особые условия устанавливаются для молодых семей или для работников определенных сфер.
К примеру, Банк Москвы делает скидки силовикам, медикам, сотрудникам сфер образования и государственного управления. Также, в случае рождения ребенка заемщик может максимум в течение трех лет уплачивать только проценты, а сумма основного долга не оплачивается. Хотя, если разобраться, то не такая уж это и привилегия, ведь первые несколько лет основу платежа как раз и составляют проценты, а на погашение основной задолженности идут сущие копейки.
Есть и другие приятные бонусы, в каждом банке они свои. Можно сказать это своеобразный инструмент привлечения заемщиков, ведь при текущих процентных ставках далеко не каждый решится связать себя обязательствами на несколько десятков лет.
