Сберегательный сертификат – что это такое? Плюсы и минусы сертификата

сберегательный сертификат что это

 

СОДЕРЖАНИЕ

1. Сущность сберегательного сертификата

2. Типы

3. Преимущества сберегательного сертификата

4. Недостатки

5. Предложение Сбербанка

6. Полезное видео

 

Банковские организации предлагают клиентам множество финансовых продуктов, среди которых не последнее место занимает сберегательный сертификат. Чем он отличается от депозитного вклада? Какими преимуществами обладает? Какие недостатки имеет? Стоит ли его приобретать? Если да, то, в каком банке?

Сущность сберегательного сертификата

Сберегательный сертификат – это разновидность ценной бумаги, которую вправе выпустить банк. Кредитная организация при этом должна отвечать следующим требованиям:

• Работа в банковской системе – не менее 2 лет;

• Годовая отчетность опубликована в СМИ и подтверждена аудитором;

• Осуществление деятельности в строгом соответствии с нормами и предписаниями регулятора (ЦБ РФ);

• Фонд резервирования – от 15% оплаченного капитала;

• Объем резервов, необходимый для удовлетворения требований кредиторов.

Сберегательный сертификат является подтверждением того, что у клиента банка есть вклад на определенную сумму денег. Ценная бумага, по окончании своего действия, дает право на получение этих денежных средств и прибыли в виде процентов, но только в национальной валюте, т.е. в рублях. Раньше срока получить деньги можно, но по сниженной ставке. Позже – тоже, но за дни после окончания вклада на итоговую сумму ничего не начисляется. 

Типы

Существует несколько типов сертификата:

1. Сберегательный;

2. Депозитный.

В отличие от первого, второй может принадлежать исключительно юридическому лицу. Обналичить такой сертификат нельзя – всё расчеты проводятся в безналичной форме. А вот держателем ценной бумаги первого типа может быть любое лицо, в том числе нерезидент России. Доступны расчеты в любой форме: и наличной, и безналичной. В целом же, характеристики обоих типов схожи: документарная форма, возможность передачи права требования иным лицам, отсутствие пролонгации, ограниченный срок для обращения за денежными средствами, невозможность использования для оплаты работ, товаров, услуг.

Сберегательный сертификат бывает именным и на предъявителя. Главное отличие состоит в том, что в первом случае денежные средства может получить только владелец ценной бумаги, во втором же – любой, кто обратится с данной просьбой и документом в банк. Передать именной сертификат можно только в порядке уступки требования или цессии. Для этого на обратной стороне ценной бумаги делают соответствующую надпись, ставят подписи, а работник банка заверяет их отметкой и печатью.

Преимущества сберегательного сертификата

сберегательный сертификат

1. Повышенная доходность. Банки предлагают более высокий процент по сберегательным сертификатам, чем по депозитным вкладам. Если по депозиту ставка в течение всего срока действия может меняться (например, первые полгода – 8%, следующие – 7,5%, последние – 7%), то по сертификату она фиксирована. Она на несколько пунктов выше, а значит, иметь такую ценную бумагу выгоднее, чем открывать вклад в банке;

2. Досрочное снятие денег. Сертификат можно обналичить в любое время. Предъявление документа в банк для погашения предполагает выплату суммы и дохода, но по сниженной процентной ставке. Заранее обналичивать ценную бумагу невыгодно, но возможно. Это удобно, если срочно понадобятся деньги;

3. Простота оформления документа. Чтобы стать владельцем сберегательного сертификата, нужно обратиться в банковскую организацию, предъявить паспорт и ИНН, разместить на счету в этом банке нужную сумму денег (она должна ровняться номиналу ценной бумаги). Когда все действия будут выполнены, банковский работник выдаст заполненный бланк сертификата на руки;

4. Передача ценной бумаги. Сертификат можно отдать, подарить, продать, использовать в качестве залога и не только. Чтобы не возникло сложностей, ценная бумага должна быть на предъявителя. В случае использования именного документа возможно лишь цессия. Она требует проведения определенной процедуры.

Недостатки

1. Отсутствие страховки. Это главный недостаток и весомая причина выбрать другой финансовый продукт, например, депозитный вклад. Вместе с тем, денежные средства не застрахованы только по сертификату на предъявителя, но не по именной ценной бумаге;

2. Риск получения денег по сертификату 3-ми лицами. Если кто-то завладеет документом на предъявителя, то без вопросов обналичит его в банке. Крупные суммы лучше хранить по именному сертификату;

3. Уплата налогов. Как и в случае банковских вкладов, если процент по сертификату выше ключевой ставки более чем на 5 пунктов, получатель прибыли (владелец ценной бумаги) обязан уплатить соответствующий налог;

4. Сложности с восстановлением права на сертификат. Делается это через суд, хотя с именными ценными бумагами всё обстоит куда проще – достаточно обратиться в банк;

5. Невозможность дистанционного управления. Если сбережениями по вкладку можно управлять удаленно, то сертификатом – нет.

Предложение Сбербанка

Сберегательный сертификат, который предлагает Сбербанк, ничем не отличается от предложений других банков. Ценная бумага доступна для оформления в любом отделении. Сам бланк имеет высокую степень защиты (это сделано во избежание подделок). Срок действия начинается от 3 и заканчивается 36 месяцами. Минимальная сумма, на которую можно оформить сертификат, составляет 10 000 рублей. Максимума нет, но чем он больше, тем выше процент. Приобрести сертификат можно путем открытия в Сбербанке счета на сумму от 10 000 рублей. Доступна оплата с уже открытого вклада.

В отличие от вкладов, которые сегодня предлагает Сбербанк, оформление сберегательного сертификата намного выгоднее. Единственная проблема – отсутствие страховки по ценной бумаге на потребителя. Если вы решите обналичить сертификат раньше окончания срока, сотрудники Сбербанка рассчитают прибыль по ставке по вкладу до востребования. Пролонгировать ценную бумагу нельзя, как и получить ежемесячные проценты. Сертификат подтверждается денежной суммой в рублях. Валюта не допускается. 

Copyright © 2018 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника - запрещается.