Страхование кредита – все «за» и «против», что это такое. Незаконность страховок!
СОДЕРЖАНИЕ
1. Что такое страховка в кредите
2. Целевой и потребительский кредит
5. Банковские страховки незаконны! Как их отменить
5.1 Банковские страховки: как вернуть деньги?
5.2 К кому можно обратиться за помощью в разрешении вопроса о незаконных страховых взносах?
Обращаясь в банк для получения займа на расходы различного рода, клиенты чаще всего заполняют не только стандартную анкету, но и отвечают, на ряд, казалось бы, заурядных, вопросов, одним из которых является вопрос о страховании кредита.
Менеджеры и инспекторы финансового учреждения еще до одобрения заявки непросто предлагают оформить документы на страховку, но и настоятельно, а в некоторых случаях и навязчиво принуждают сотрудничать на выгодных для них условиях. Действительно ли так уж нужна страховка при оформлении кредита на любые нужды или без нее можно обойтись?
На сегодняшний день законом определен не такой уж большой перечень видов займов, которые могут быть оформлены банком. Среди них: потребительские, ипотечные, целевые, автомобильные и бизнес-кредиты. Итак, давайте разберемся с каждым из этих кредитов персонально.
Наверное, любой, кто однажды решил взять кредит в банке, удивлялся тому, что одним из обязательных условий при выдаче кредита является страховка, которую к тому вам хотят навязать.
Давайте разберемся, что такое страховка при кредите? Не секрет, что две главных задачи любого банка при выдаче кредита уменьшить риски и приумножить прибыль. И поскольку кредит у нас выдаётся далеко не на один год, а порой на несколько десятков, банки стараются уберечь себя от всякого рода форс-мажоров, таких как непредвиденная болезнь или даже смерть клиента.
Если клиент трагически погиб, а кредит выдавался без поручителей, то банк фактически теряет свои деньги.
Но это исключено, поскольку банк застраховал своего клиента на сумму выданного кредита. Это и есть страховка в кредите. Причем получат ее не родственники клиента, а сам банк, поскольку именно он застраховал человека и выдал ему кредит.
Кстати, страховые взносы закладываются в сумму кредита и проценты, это по сути, является еще одним способом нажиться на вас. Таким образом, чтобы ответить на вопрос: что такое страховка в кредите не надо далеко ходить. Сегодня ни один банк не выдаёт кредиты, если клиент не будет застрахован.
Целевой и потребительский кредит
Оформлять ли страховку при целевом кредитовании или нет, зависит от условий договора, процентной ставки финансового учреждения и размера заемных средств. Здесь необходимо руководствовать не только здравым смыслом, но и осознавать, что при длительном сроке кредитования, а также большой сумме кредита становится высоким риск неплатежеспособности.
Следовательно, и наоборот, если сумма страховки довольно сильно превышает сумму месячного или квартального платежа по займу, а срок в договоре не дотягивает и до года, то рациональнее заранее отказаться от подписания дополнительного соглашения о страховании. В любом случае, статистика выдачи целевых и потребительских кредитов, без страховки от рисков, гораздо выше, чем при оформлении автомобильного кредита. К тому же отсутствует объективная необходимость переплачивать за услугу, которой, скорее всего, воспользоваться не придется.
При оформлении автомобильного кредита банки крайне неохотно соглашаются на подписание договора без оформления страховки. При чем здесь играет немаловажную роль не только их нежелание терять свои деньги, но еще и проявляется забота о клиенте. Страхование кредитов в принципе основывается на защите заемщика в случае наступления страхового случая, а с учетом того, что автомобиль – это средство повышенной опасности, заключение дополнительного соглашения становится просто жизненной необходимостью.
До сих пор нередко встречаются случаи, когда только банковская страховка выручает людей, попавших в безвыходную ситуацию после ДТП на «кредитном» транспортном средстве.
Бизнес и ипотечные кредиты почти не оформляются без заключения договора страхования жизни и здоровья, а в некоторых случаях банки настаивают на страховании приобретаемого имущества.
Причина такой ультимативной формы сотрудничества заключается в том, что в день оформления займа клиент может быть здоров и чувствовать себя прекрасно, и даже своевременно, и без задержек внесет несколько платежей, а через некоторое время лишится единственного источника дохода, с ним случится несчастный случай или наступит кризис в стране.
Вот на такие форс-мажорные ситуации и рассчитано страхование ипотечного и бизнес-кредита, впрочем, как и любого другого.
Банковские страховки незаконны! Как их отменить
Сегодня кредиты есть практически у каждого из нас, но не каждый знает, что платит «лишние» деньги. По идее - ежемесячный платеж должен состоять из процента от общей суммы и основной суммы займа. При этом - банковские страховки и процент по ним так же включаются в платеж.
Не все заемщики - знают об этом и задумываются! Каждому стоит взглянуть на свой кредитный договор и внимательно изучить все, что там написано мелким шрифтом. То что вы увидите - может вас сильно удивить!
Обычно при получении займа кредита открыто навязывается банковская страховка, и отказаться от неё невозможно, так как банк не одобрит кредит. Что в этом случае делает клиент? Ответ — «кушает» все то, чем его радушно кормит банк.
А это не только банковское страхование, но и ряд незаконных комиссий, которые серьёзно ударяют по кошельку. К таковым относятся различного рода комиссии – за открытие и ведение счёта, за выдачу, снятие и приём наличных средств, за оформление и обслуживание кредитного договора, за предоставление и обслуживание кредита, счёта, за рассмотрение заявки и даже за досрочное погашение кредита.
Конечно, сложно отказаться от оформления банковских страховок или спорить о комиссиях, когда приобретаешь кредит. Ведь риск отказа он все равно есть.
Как правило, причина отказа в кредите не разглашается, поэтому сотрудник банка может самостоятельно повлиять на решение, если вы не согласитесь на его условия. Хотя, повторимся, это и незаконно. Здесь роль может сыграть человеческий фактор.
Если же кредит вы уже приобрели, и знаете о существовании незаконной комиссии в вашем банке, можете легко их оспаривать. Сумма, которую вы можете возвратить обратно в свой карман, составляет от 5 до 300 тысяч рублей.
Размер зависит от суммы кредита и срока его уплаты. Не стоит переживать за свою кредитную историю.
Вы как заёмщик имеете полное право забрать свои деньги, которые банк получил незаконно. Совершенно никакого влияния на кредитную историю это судебное разбирательство не окажет.
Банковские страховки: как вернуть деньги?
Эти деньги можно вернуть только через суд, если претензии банку будет недостаточно. Прежде всего вам стоит тщательно прочесть свой кредитный договор и обнаружить факты незаконности. Они прописаны мелким шрифтом.
Важно изучить законодательную базу. К таким нормативным документам относятся: ФЗ «О защите прав потребителей» и Положение Центробанка Российской Федерации».
Далее необходимо получить выписку банковского кредитного счета, сверить расчетные суммы в банке и сделать ксерокопии всех квитанций, которые вы получали при оплате ежемесячных платежей. В выписке должно быть указано, куда проходили платежи, на погашение основного долга, или процентов, банковской комиссии или страховки.
Если в этих документах присутствует незаконная комиссия – можете смело составлять претензию на имя банка. Если вы не уверены в своих силах и недостаточно знаете закон, стоит обратиться к профессионалам. Юристы, которые специализируются в данной сфере, помогут вам правильно составить претензию, и при необходимости подать в суд.
К кому можно обратиться за помощью в разрешении вопроса о незаконных страховых взносах?
Ассоциация юристов Антибанкиры может оказать заёмщику большую помощь в разрешении всех вопросов. Это и незаконные банковские комиссии и банковские страховки.
Профессиональные юристы изучат ваши документы и предоставят вам план работы. С ними вы сможете вернуть от банков всю сумму за незаконные комиссии и страховки. Наши юристы будут сопровождать вас на протяжении всего разбирательства и помогут выиграть дело законным путём.
