Банкротство - что это такое: понятие и виды
СОДЕРЖАНИЕ
1. Понятие банкротства - сущность и значение
2. Законодательные нормы о несостоятельности
3. Последствия для человека объявленного банкротом по невыплате кредита
11. Полезное видео
Каким бы успешным не был бизнес в той или иной сфере, может настать время, когда долги по внешним кредитам превысят доходы предприятия. Это и будет считаться банкротством или другими словами несостоятельностью.
Понятие банкротства - сущность и значение
«Банкротством называется неспособность физического лица расплатиться по кредитам внешнего займа.» То есть это означает, что если человека/компании не в состоянии выплатить по финансовым обязательствам, то его/ее признают неплатежеспособным. Эти два состояния тесно связаны друг с другом. К примеру; если у предприятия или у частного лица расходы будут превышать доходы и не хватает финансовых средств, чтобы погасить долг, то он/она просто окажется не в состоянии платежеспособности.
Если же человек/предприятие не сможет погасить долги по кредитам в течение 3-х месяцев, то юристы признают за субъектом совершенно неплатежеспособным, т. е. он автоматически становится банкротом или несостоятельным.
Еще с древних пор хотели узаконить признание о банкротстве должника. К примеру, во времена Древней Греции, если глава семьи разорялся, то все ее члены плюс слуги оказывались в рабстве за долги. Хотя, они в таком состоянии находились в течение 5-ти лет, к тому же всей семье давали гарантию неприкосновенности. А вот, кредитор в Римской Империи, если ему задолжали, все имущество забирал себе. Правда, должник, если у него появится возможность заплатить все долги, то может выкупить свою собственность обратно. В дальнейшем, когда торговля стала развиваться, и нормативное урегулирование финансовой несостоятельности тоже не стояло на месте. В Италии, в средние времена, уже был ряд законов о банкротстве.
Историческая справка: Банкротство с итальянского переводится, как сломанная скамейка. В ту пору скамьи назывались банками, на которых ростовщики занимались торговлей. Когда дельцы разорялись, то ломали банк (скамейку) и объявляли о том, что они банкроты.
Сейчас буквально в каждом развитом государстве есть законодательные нормы о несостоятельности субъекта. У нас, в нашей стране, человек/предприятие признается банкротом в судебном порядке с 2002 г., а в этом году в закон внесли дополнения.
Законодательные нормы о несостоятельности
В законе о финансовой несостоятельности более 100 подзаконов и столько же подпунктов. В них разобраться сможет только юрист-профессионал. Поэтому компании или частное лицо все чаще обращаются, чтобы их признали банкротами к профессионалам из юридических организаций, которые специализируются именно в этой области.
Чтобы признали компанию или частное лицо в несостоятельности, надо предъявить доказательства о их банкротстве. Судебный процесс о признании начинается только если сам кредитор, должник или его представитель-юрист подаст заявление в арбитражный суд. Послужить поводом может в том случае, если уплата не была воспроизведена сроком 3 месяца.
Решение суда выносятся на основании закона. Все обанкротившиеся предприятия и компании заносятся в единый федеральный реестр о несостоятельности.
Последствия для человека объявленного банкротом по невыплате кредита
Нередко жизнь преподносит нам сюрпризы, а финансовые форс-мажоры ставят в тупик, особенно когда речь идёт о банковских кредитах. Ведь в наше время никто не застрахован от того, чтобы потерять работу или бизнес.
И особенно это неприятно, когда есть непогашенные кредиты, платить за которые просто нечем. И многие задаются вопросом о том, каковы же будут последствия для человека объявленного банкротом по невыплате кредита.
Начнем с того, что понятие «банкротство» имеет довольно много значений, причём далеко не все из них правильные и могут быть рассмотрены в суде.
К примеру, если вы потеряли работу — это еще не значит, что вы банкрот, поскольку у вас, наверняка, есть имущество или недвижимость, которая может пойти в счёт погашения кредитов.
Но если всё серьезно и вы оказались на грани банкротства, практически не имея средств к существования, суд может постановить о начале реструктуризации долга.
Если не вдаваться в сложные финансовые термины, то суть её сводится к следующему.
Во-первых, вы признаетесь банкротом и можете навсегда забыть о том, чтобы взять кредит.
Во-вторых, вам выдаются льготные условия, например, освобождение от выплаты кредита не несколько месяцев или более «мягкая» процентная ставка.
А в-третьих, ежемесячные платежи по кредитам будут списываться из вашей зарплаты в равных частях.
Причем не тех условиях, которые вам изначально предложил банк, а где-то 1/4 от размера вашей официальной заработной платы. Ну и помимо всего прочего на всё имущество, как и банковские счета будет наложен арест, а денежные средства пойдут на погашение долга.
Вот такие ждут последствия для человека объявленного банкротом по невыплате кредита.
Согласно закону «О несостоятельности» большая часть должников, не имеющая возможности выплачивать кредиты, может избавиться от них на законных основаниях. Стать банкротом может любой человек, задолжавший более полумиллиона рублей финансовым организациям и не оплачивающий займы более 3 месяцев. Объявить должника банкротом могут и заимодавцы.
Подготовка документации. Банкротом объявляют по решению суда.
Чтобы запустить процедуру банкротства нужно обратиться в суд с заявлением. Его можно подавать, если задолженность превосходит стоимость собственности ответчика. В заявлении нужно указать:
- название арбитражного суда;
- сумму долгов;
- данные с места трудоустройства или документ об отсутствии работы;
- информацию о дополнительном доходе;
- перечень имеющейся собственности;
- справки с места проживания и о составе семьи;
- документы об иждивенцах;
- копии договоров займа;
- копии квитанций по выплате задолженности;
- письменно гарантировать выплату вознаграждения финансовому управляющему.
Если заявление поддает кредитор, он должен предоставить оценку залоговой собственности и обосновать предъявляемые претензии.
Дополнительно прилагаются:
- справки об отправке копий заявления заинтересованным лицам;
- квитанция об оплате госпошлины;
- документ разрешающий подписывать заявление;
- реквизиты кредиторов, при подаче заявления заёмщиком.
Документы на банкротство, подаваемые физическим лицом, должны быть заверены нотариусом. Документы, подаваемые кредитором, заверяются печатью учреждения.
После того как суд признал должника банкротом его собственность арестовывается, кроме той что запрещена законом. Затем назначается финансовый управляющий. Он производит оценку принадлежащей банкроту собственности.
На время финансового управления пени и штрафы не насчитываются, приостанавливается действие исполнительных листов, замораживаются проценты.
Законодательством установлен список собственности, не подлежащей описи:
- жилище, если нет другого (кроме отданного в залог);
- вещи для личного использования;
- домашняя техника стоящая ниже трёх тысяч руб.;
- сбережения в объёме соответствующему прожиточному минимуму банкрота и его семьи;
- продукты;
- награды, полученные от государства.
Распродажа производится конкурсным управляющим на аукционе по банкротству. Выручка зачисляется на судебный депозит и с него выплачиваются долги кредиторам согласно очерёдности. Если денег не хватило на выплату какой-либо категории — задолженность им списывается. Если недостаточно денег для выплат кредиторам следующей категории их распределяют соответственно заявленным суммам.
- Банкротство по фиктивным документам карается лишением свободы до 6 лет. Эта мера предназначена для ограничения числа недобросовестных людей не желающих отдавать займы.
- Утаивание собственности от описи наказывается сроком лишения свободы на 6 лет.
- Проводить процедуру банкротства допускается 1 раз в пять лет.
- Банкрот на протяжении пяти лет не может брать займы без оглашения этого факта в обязательном порядке.
- Банкрот на 3 года лишается права трудоустройства на руководящие должности.
- До окончания дела о банкротстве должник не может выезжать за границу.
- Банкротам запрещено заниматься предпринимательской деятельностью.
- Проведение сделок в крупных размерах допускается с позволения конкурсного управляющего.
Самый простой, но малодоступный способ: выплата всех долгов. Реструктуризация же долга не только доступна всем, но и выгодна. Для её начала нужно подать заявление в банк, и предоставить план выплаты задолженности. На выполнение плана суд может предоставить 3 года.
При запуске реструктуризации на задолженность не налагаются штрафы, и прекращается рост процентов. Выплаты по имущественным искам приостанавливаются, и с собственности снимается арест.
При реструктуризации должник имеет те же ограничения что и при банкротстве. Но это поможет избегнуть назойливого внимания коллекторов и спокойно рассчитаться с долгами.
Основная цель банкротства для юридических лиц — закрытие бизнеса или его кардинальная реорганизация.
Для физических лиц цель начала процедуры банкротства – прекратить постоянный рост обязательств по кредитам.
Основные виды банкротства:
Реальное банкротство. При реальном банкротстве компания теряет способность восстановить свою функцию платежеспособности из-за фактических потерь заёмного и собственного капитала. В силу наличия высокого уровня потерь капитала и реального повышения доли кредиторской задолженности, компания теряет возможность вести свою хозяйственную деятельность. По этим причинам арбитражный суд объявляет организацию несостоятельным банкротом на основании закона о банкротстве;
Банкротство бизнеса. Под термином «банкротство бизнеса» понимается такой вид бизнеса, при котором компания прекратила осуществлять операции, получив реальные убытки для своих кредиторов. Такой бизнес определяется как несостоятельный, хотя при этом формально не была осуществлена процедура банкротства, и сама компания не была признана несостоятельной;
Временное (условное) банкротство. При временном банкротстве организация теряет свою платежеспособность по причинам превышения актива баланса компании над его пассивом, наличия большого размера дебиторской задолженности перед контрагентами и наличия на складе большого количества нереализованной готовой продукции. При временном банкротстве предприятия в ходе осуществления антикризисного управления с применением процедуры санирования не происходит ликвидации компании. В ходе проведения арбитражных процедур административного и внешнего управления у компании появляются реальные шансы существенно повысить свою платежеспособность, отладить производственный процесс в соответствии с требованиями и потребностями рынка и добиться в будущем устойчивого и эффективного развития организации;
Преднамеренное (умышленное) банкротство. При преднамеренном банкротстве руководители и владельцы организации преднамеренно ухудшают платежеспособность компании, наносят предприятию экономический вред путем хищения денежных средств фирмы различными способами в своих личных интересах и в интересах третьих лиц. Установленные арбитражными управляющими факты преднамеренного банкротства передаются в арбитражный суд с целью привлечения виновных к уголовной ответственности;
Фиктивное банкротство – заведомо ложное объявление предприятия о своей неплатежеспособности. Целью фиктивного банкротства является введение в заблуждение кредиторов компании для получения от кредиторов фирмы различных льгот по погашению существующих обязательств, либо для уменьшения долгов организации за счет реализации неконкурентоспособной продукции. Лица, виновные в ложном объявлении организации неплатежеспособным предприятием и в умышленном сокрытии активов, необходимых для своевременного погашения кредиторской задолженности, привлекаются к уголовной ответственности на основании представления дел в суд арбитражными управляющими.
Именно на судебные органы ложится ответственность за определение вида банкротства и инициацию соответствующей процедуры.
Существуют несколько признаков банкротства - формальные и неформальные, рассмотрим их более подробно.
Формальными признаками являются:
- неплатежеспособность – лицо не может рассчитаться по своим долгам;
- четко прослеживается нехватка денежных средств;
- существенное превышение расходов фирмы над доходами.
Неформальными признаками являются:
- смена ценовой политики;
- смена внешнего баланса юридического лица;
- растет долг перед работниками по заработной плате, а также долг по оплате подрядчикам за выполненные работы и оказанные услуги;
- происходит регулярная задержка выплат дивидендов инвесторам;
- отчетность сдается с опозданием;
- в бухгалтерских документах существует множество неточностей.
Если лица являются кредиторами (или представляют интересы этих кредиторов) и представляют уполномоченные органы, то они могут подать заявление о рассмотрении дела о банкротстве в суд.
Рассмотрим основные плюсы банкротства для физических и юридических лиц.
- Вопрос с долгами разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
- Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
- У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.
- Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью. На алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется.
У банкротства также есть и минусы:
- Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
- Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.
- Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова.
- Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.
- До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
- Сама по себе процедура банкротства не бесплатная. Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.
Ваше банкротство стоит денег. Вам нужно будет заплатить:
- Госпошлина – 300 рублей. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.
- Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 рублей за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее.
- Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.
- Вознаграждение финансовому управляющему – от 25000. Добавьте к этому расходы финансового управляющего. В начале процедуры банкротства эту сумму на расчетный счет суда перечисляет сам должник, если инициатором процедуры стал он сам, а не кредиторы. Если денег нет, можно попросить у суда отсрочку до первого судебного заседания.
