Самый дешевый кредит наличными - в каком банке взять?

дешевый кредит в банке

 

СОДЕРЖАНИЕ

1. На что нужно обратить особое внимание при выборе кредитной программы

2. В каком банке дешевле кредит

3. Сомнительная выгода: как не споткнуться о подводные камни

4. Где взять дешёвый кредит наличными

5. В каком банке взять выгодный кредит: топ-12

    5.1 Альфабанк

    5.2 Банк Восточный

    5.3 Уральский Банк

    5.4 Home Credit bank

    5.5 Ренессанс кредит

    5.7 Открытие банк

    5.8 Сбербанк

    5.9 Тинькофф

    5.10 Совкомбанк

    5.11 ВТБ24

    5.12 Райффайзен банк

6. Полезное видео

 

Вопрос о том, где взять дешёвый кредит, при наличии определённых навыков может быть решён за считанные часы. Выгодный заём под самый низкий процент предоставляется банками на условиях определённой кредитоспособности заёмщика.

Выбор самого выгодного кредита в том или ином банке будет зависеть от ряда обстоятельств. Сопоставляя различные условия заимствования, каждый оценивает финансовую выгоду по-своему. Поэтому ориентировать граждан на определённый банк не имеет смысла. Запросы физических лиц и возможности семейного бюджета являются определяющими факторами при выборе кредитора.

Стоит отметить, что даже самый дешёвый кредит в банке предполагает начисление процентных платежей. Естественно, заёмщик в процессе поиска будет обращать внимание именно на этот показатель, однако, чтобы получить действительно недорогой заём, нужно анализировать различные факторы. 

Выгодный потребительский кредит является самой заветной целью покупателя. Как ни странно, получить такой заём не составляет особого труда. Сотрудничество банков с торговыми компаниями сделало этот продукт максимально доступным для населения. Кроме того, такое заимствование не требует длительного документального оформления. 

Ренессанс Кредит [credits][sale]

На что нужно обратить особое внимание при выборе кредитной программы

Для того чтобы понять, какой кредит дешевле, нужно правильно оценить, из чего складывается окончательная стоимость заёмных денег. Зная основные параметры кредитования, любую ссуду можно сделать более выгодной.

Окончательная цена договора является следствием следующих условий:

• Размер процентной ставки зависит от наличия имущественного обеспечения, поэтому дешёвые ипотечные кредиты без залога не выдаются.

• Наиболее предпочтительными клиентами являются участники зарплатных проектов. Таким заёмщикам выдаются кредиты на льготных условиях, так как финансовый риск банка застрахован ежемесячными поступлениями от работодателя.

• Документальное подтверждение платёжеспособности. При наличии надёжного источника дохода физическое лицо может рассчитывать на лояльную процентную ставку. Однако размер дохода должен быть достаточным, чтобы гасить ежемесячные платежи без ущерба для семейного бюджета.

дешевый кредит взять

• Выгодный заём в банке станет возможным только при наличии хорошей кредитной истории. Степень испорченности этого показателя определяется каждым банком в индивидуальном порядке.

• Наличие страхового полиса. Такая защита от потери источника дохода для банка является весомым аргументом.

• Бюджетники, граждане льготной категории и участники различных государственных программ могут рассчитывать на социальную поддержку в виде льготной компенсации.

Экспресс-займы, которые оформляются за считанные минуты при минимальном количестве документов, нельзя назвать выгодными, так как они имеют очень высокую процентную ставку.

Анализируя вышеперечисленные показатели, нельзя упускать из виду и срок кредитования. Даже самый низкий процент потребительского кредита при длительном погашении займа может в результате стать незначительным показателем.

В каком банке дешевле кредит

Участниками кредитного рынка являются не только банки, но и различные микрофинансовые организации, частные инвесторы. Но при решении вопроса о том, где получить заём на выгодных условиях, имеет смысл говорить только о банках.

Естественно, процесс оформления заёмных средств будет в этом случае более сложным, по сравнению с МФО, но в результате физическое лицо получит куда более значительную финансовую выгоду. Также стоит уделить внимание тому, что обращаться в микрофинансовую организацию нужно только в случае крайней необходимости.

Очевидным фактом является то, что выгодный кредит наличными можно получить только в крупном финансовом учреждении. По причине того, что ведущие банки имеют надёжное обеспечение кредитного портфеля и внушительные размеры собственных активов, систематическое снижение процентной ставки является для них определённой финансовой стратегией. Вероятность того, что заёмщик станет участником акции по льготному кредитованию, достаточно велика. 

Сомнительная выгода: как не споткнуться о подводные камни

Финансовые учреждения привлекают клиентов с помощью рекламных роликов, в которых основным стимулятором является размер процентной ставки. Однако на самом деле такая агитация является хорошо продуманным маркетинговым ходом. При обращении в тот или иной банк рекламируемый выгодный заём денег утяжеляется различными комиссионными платежами и страховками.

Важно 

Поэтому при решении вопроса о том, какой кредит самый выгодный, нужно ориентироваться на показатель ПСК (полная стоимость кредита), который в соответствии с законодательством должен быть указан на первой странице договора.

Алгоритм расчёта данного показателя определяется следующими дополнительными расходами:

Комиссионным сбором, взимаемым при оформлении кредитного договора;

Тратами на открытие и ведение ссудного счёта;

Сбором за расчётно-кассовое обслуживание;

Стоимостью страхового полиса.

Займы на карту утяжеляются расходами, связанными с выпуском самого пластика.

Не все банковские комиссии являются законными, поэтому при заключении кредитного договора от многих дополнительных услуг можно отказаться. Например, заёмщик может сэкономить на следующих платежах:

Плата за срочное рассмотрение заявки;

Комиссия за досрочное погашение займа;

Предоставление услуг по смс-информированию;

Дополнительная комиссия за объяснение причины отказа;

Плата за выезд специалиста к заёмщику либо к объекту залога;

Комиссия за оформление закладной или страховки.

Важно

Скрытая комиссия является для банка дополнительным доходом. Поэтому любое кредитное учреждение будет навязывать такие услуги клиенту с особым энтузиазмом. У физического лица есть возможность оспорить любой дополнительный сбор, однако важно понимать, что на успех можно рассчитывать только в том случае, когда такие платежи по кредиту будут действительно неправомерными.

Где взять дешёвый кредит наличными

дешевый кредит наличными

Перед тем как отдать предпочтение тому или иному банку, нужно определить для себя основные критерии выгодности заёмных средств. Наличие низкой процентной ставки не всегда говорит о дешевизне займа.

Найти действительно выгодный заём наличными можно при сопоставлении нескольких параметров:

 Тем, кому нужны деньги срочно, следует обращать внимание на срок рассмотрения заявки и оформления кредитного договора. Обычно необходимость в наличных деньгах теряет свою актуальность за довольно короткий промежуток времени. Поэтому в таком вопросе в первую очередь нужно обращать внимание на экспресс-предложения, однако не стоит забывать, что за такое кредитование банк потребует высокие проценты.

 Важным параметром при рассмотрении вопроса срочных наличных денег является пакет документов, который нужно предоставить кредитору для подтверждения платёжеспособности. Если у заёмщика степень срочности не такая высокая, то для того чтобы оформить выгодный заём на карту, рекомендуется собрать для банка как можно больше доказательств своей кредитоспособности.

Шансы на получение наличного кредита могут возрасти, если обратиться в тот банк, где заёмщик получает заработную плату или где открыт депозитный вклад. Финансовые учреждения практикуют такое заимствование, как кредитная карта к депозиту. Такая ссуда обеспечивается собственными средствами заёмщика и поэтому не требует дополнительных гарантий.

При обращении за наличными деньгами в микрофинансовые организации заёмщику будут предложены очень высокие проценты. Однако при сопоставлении таких показателей, как безвыходное положение и дороговизна займа, в итоге понятие выгодности приобретает иное значение. 

Важно

При оформлении займа только по паспорту, банк не сможет реально оценить платёжеспособность клиента, а значит, в защиту финансового риска будет назначена повышенная процентная ставка.

В каком банке взять выгодный кредит: топ-5

В настоящее время на рынке кредитования существует множество предложений для граждан, срочно нуждающихся в деньгах. Наиболее просто подобрать банк с выгодной программой по рейтингу, который строится по принципу надёжности и доступности кредитных программ.

Альфа Банк - выгода и надежность

Один из наиболее надежных банков России - Альфа Банк выпустил кредитную карту, которая имеет сто дней льготного периода. Карта так и называется - "100 дней без %".

Держателям кредитки предоставляются выгодные условия пользования:

1. 100 дней не начисляются проценты на использование кредитных средств, начало льготного кредита отсчитывается с момента оплаты товара.

2. Важное условие – ежемесячно должен быть внесен взнос не менее 3% от долговой суммы.

3. Комиссия при снятии наличных денег не удерживается. Допускается ежемесячное снятие наличных до 50 тысяч рублей.

4. Кешбэк при оплате кредиткой не начисляется.

5. Предусмотрена оплата за обслуживание.

6. При нарушении условий кредитного договора банк применяет штрафные санкции.

Полный обзор кредита и оформление карты на сайте Альфа банк

Банк Восточный 

Банк Восточный разработал удобную и выгодную кредитную карту с заемными средствами и возможностью кэшбэк

1. Заказать кредитку с услугой кешбэк можно через интернет.

2. Лимит устанавливается от 55 до 300 тыс. руб.

3. Льготный беспроцентный период 56 дней.

4. Оплачивая покупки, клиент получает бонус 1%. При безналичных расчетах в ресторанах или кафе или покупке бытовой техники начисляется кешбэк до 5%.

5. После окончания льготного периода кредитования начисляется процентная ставка от 24 до 29% в зависимости от вида операции по карте.

6. Ежегодное начисление 4% на остаток по счету.

Полный обзор кредита и оформление заявки на сайте Восточный банк

Уральский Банк 

Уральский банк реконструкции и развития предлагает выгодный, дешевый кредит.

1. Оформление через интернет при сумме кредита до 100 000 рублей. Достаточно документа, удостоверяющего личность. Для получения большей суммы предоставляется справка о финансовом положении.

2. По окончанию льготного беспроцентного периода применяется ставка от 27 до 32 %.

3. При оплате любых покупок начисляется кешбэк в размере 1%.

4. За снятие наличных начисляется комиссия.

5. Обслуживание - 1900 рублей в год. Существует возможность возврата этой суммы на счет при обороте на карте свыше 150 000 рублей за год и выполнении всех условий банка.

6. Просрочка платежей карается штрафом.

Полный обзор кредита и оформление заявки на сайте Уральский Банк

Home Credit bank - надежный банк

Банк Хоум Кредит выдает кредиты в размере от 10000 до 850000 рублей не выходя из дома. Постоянные клиенты имеют возможность получить кредит на свои нужны от 19,9% в год. 

В банке Home Credit также есть услуга рефинансирования кредита - от 19,9% годовых. 

Полный обзор условий кредита и заявка на сайте Home Credit bank

Ренессанс кредит

Ренессанс Банк кредит

 «Ренессанс Кредит» предлагает один из самых выгодных кредитов. Заявку можно оформить на сайте «Ренессанс Кредит» и заполнить самостоятельно. При обращении в банк лично необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, иметь прописку в регионе обращения в банк, стаж работы более 3-х месяцев и заработную плату выше 8 000 рублей. Процентная ставка от 15.9% годовых.

Полный обзор условий кредита и заявка на сайте Ренессанс Кредит

Открытие банк

Банк "Открытие" предлагает  выгодные условия для получения кредита:

1) Уменьшите свой ежемесячный платеж по кредиту;

2) Объедините несколько кредитов в один и платите только раз в месяц;

3) Получите кредит за одно посещение офиса банка.

Полный обзор условий кредита и заявка на сайте Открытие банк

Сбербанк - выгодный кредит в самом популярном банке

сбербанк кредитная карта

В самом популярном банке России - Сбербанк, вероятность получения выгодного кредита очень велика. При наличии необходимой документации, а также при отношении к льготной категории граждан ставки по потребительским кредитам начинаются от 12,5%. Ипотека в Сбербанке может быть выдана под 7,4% годовых.

Тинькофф Банк - известный банк с выгодными условиями

тинькофф кредит

Тинькофф Банк уникален тем, что осуществляет свою деятельность исключительно в режиме онлайн. Все заявки по кредитам принимаются и оформляются через сайт банка. Срок получения денежных средств может быть сокращён до одного дня. Ставка за пользование займом в Тинькофф составляет 12,9%. 

Полный обзор условий кредита и заявка на сайте Тинькофф банк 

Совкомбанк - кредит на лучших условиях пенсионерам

совкомбанк

Совкомбанк предлагает получить даже небольшую ссуду. Выгодный заём на 3 месяца предоставляется под 12% годовых. Максимальная сумма кредита в Совкомбанк при таких условиях составляет 100 тыс. рублей.

Полный обзор условий кредита и заявка на сайте Совкомбанка

ВТБ24 - выгодный ипотечный кредит

втб кредит

Займы в ВТБ24 будут интересны для тех, кто нуждается в ипотечном кредитовании. Денежные ссуды размером до 60 млн рублей можно оформить под 9,5% годовых. При этом срок выплаты займа может быть растянут на 30 лет.

Райффайзен Банк - выгодный потребительский кредит 

Райффайзен рефинансирование

Райффайзен банк предлагает зарплатным клиентам воспользоваться заёмными денежными средствами под 11,99% годовых. Такие ссуды не облагаются дополнительными комиссиями и сборами.

Полный обзор кредита и оформление заявки на сайте Райффайзен банк

Если рассматривать ситуацию с кредитованием населения в целом, то можно отметить, что за последние годы заёмные деньги стали более доступными. Дешёвые ипотечные и потребительские займы помогли многим улучшить жилищные условия и осуществить различные планы.

Благодаря банковской конкуренции и государственной политике, направленной на снижение ставки рефинансирования, договорные условия стали лояльными даже для малообеспеченных граждан, например, пенсионеров. При наличии у физического лица достаточного уровня дохода получить дешёвый кредит не составит никакого труда.