СОДЕРЖАНИЕ

1. Условия кредитования инвалидов

2. Кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы

3. Как получить кредит инвалиду?

4. Кредит для инвалидов в Сбербанке

5. Документы для получения кредита инвалиду

6. Полезное видео

 

В России проживает около 13000000 инвалидов. К ним относятся люди с нарушением слуха, речи, зрения и опорно-двигательного аппарата. Для кого-то инвалидность является приобретённой, а кто-то получил определённые особенности в утробе матери.

Многие из этих людей не имеют возможности пользоваться банковскими услугами. В данный момент ситуация меняется к лучшему. Банкиры активно ищут новые рыночные сегменты и стараются обнаружить «неосвоенные земли». Армия инвалидов в скором времени станет «новым пластом», который будут осваивать финансовые акулы. 

Информационные технологии значительно расширили список удалённых вакансий, поэтому люди с ограниченными возможностями могут зарабатывать достаточно приличные деньги. Финансисты это понимают и разрабатывают специальные кредитные программы для социально незащищённых групп населения.

Этим сегментом рынка также интересуются МФО, кредитные кооперативы и другие финансовые структуры. Фирма "Миг Кредит" и банк Тинькофф Кредитные Системы имеют солидный опыт обслуживания особенных клиентов.

 

На видео выше - как инвалиду 1 и 2 группы взять кредит или ипотеку? 

Условия кредитования инвалидов

Банки в России с удовольствием выдают кредиты многим своим клиентам, которые хотят взять денежный займ. В каждом банке, есть своя система оформления этих кредитов. Но что делать в данном случае инвалидам? 

Почти во всех банковских учреждениях взять заем инвалидам намного труднее, чем здоровым, работающим и платежеспособным гражданам. В первую очередь это зависит от того, что такие заемщики относится к кредитной группе риска, и чаще всего не имеют шансов доказать собственную платежеспособность. Потому как, очень большие суммы денег инвалиды тратят на всевозможные лекарства и медицинское обслуживание.

Также не всегда такие люди могут официально трудоустроится, и представить кредитной организации справку о доходах. Очень часто кредитные организации отказывают в оформлении займа инвалидам без объяснения всяких причин. Это связано с тем, что не все инвалиды - смогут в нужное время выплачивать проценты по кредиту. 

  

Кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы

Как получить кредит инвалидам 1, 2 или 3 группы? Теоретически - кредит может получить заёмщик с любой группой инвалидности, но есть нюансы, которые мы рассмотрим ниже. 

•  Первая группа инвалидности. К 1-ой группе можно отнести людей со значительными отклонениями и нарушениями здоровья. Люди, получившие инвалидность первой группы, не могут самостоятельно передвигаться. К этой группе могут относиться люди с дезориентацией или неспособностью к общению. Получить ссуду таким гражданам будет очень трудно.

•  Вторая группа инвалидности. Человек, который имеет вторую группу инвалидности, может передвигаться самостоятельно или с помощью вспомогательных предметов. Такие люди способны ориентироваться в пространстве и общаться с другими людьми. Иногда инвалиды этой группы могут даже работать, например быть самозанятыми. 

• Третья группа инвалидности. Человек этой группы инвалидности имеет незначительные или умеренные нарушения состояния здоровья. Инвалиды этой группы могут продолжать свою трудовую деятельность с некоторыми ограничениями.

Инвалиды каждой из трёх групп должны предоставить банку все нужные документы. Для подтверждения доходов лучше собрать все справки, а именно -  заработная плата, пенсия, социальная помощь и т. д. Также нужно взять справку в медицинском учреждении о стабильном состоянии здоровья. Если у заёмщика есть серьёзные заболевания, которые могут привести к уходу из жизни, то банк не даст кредит.

В качестве залога по кредитному договору для инвалидов 1,2 и 3 группы могут выступать следующие объекты недвижимости:

• квартиры;
• земельные участки;
• частные дома;
• гаражи и машиноместа;
• дачи.

Основное требование к объекту залога – это его ликвидность. Если у инвалида имеется собственный автомобиль, то он может стать залогом по кредиту.

Существует несколько требований для оформления займа с привлечением поручителей:

• чем выше сумма необходимых кредитных средств, тем больше поручителей потребуется привлечь;
• поручитель должен быть в возрасте от 21 до 65 лет;
• человек, который выступит в качестве поручителя, должен получать высокую заработную плату, иметь хороший трудовой стаж и безупречную кредитную историю;
• поручитель должен иметь гражданство РФ.

Как получить кредит инвалиду?

Самым подходящим для инвалидов способом получения займа, является оформление кредита через близких ему людей. Когда родственники или знакомые оформляют банковский кредит на себя, а производит выплату займа уже сам инвалид.

Но если человек с ограниченными возможностями не имеет близких людей, тогда лучше всего обращаться за кредитом в банковские фирмы, которые предоставляют социальную поддержку и защиту такому населению. При взятии кредита инвалидом банк сморит в первую очередь на группу инвалидности своего клиента.

Инвалид предоставляет в банк все необходимые документы, и уже после этого, банк решает, выдавать кредит или нет. Подробнее про документы для получения кредита инвалиду - мы расскадем ниже. Чем группа инвалидности выше, тем больше банк не доверят заемщику, так как есть вероятность что клиент - не сможет выплатить кредит. Какой же выход из данной ситуации у инвалида? Кроме документов, которые попросит предоставить банк - клиент инвалид должен будет доказать, что он сможет выплатить кредит. 

Также для инвалидов заемщиков существует еще много способов получить кредит. Для начала нужно собрать не малое число всевозможных документов, которые докажут банковским сотрудникам вашу платежеспособность. Следующую немаловажную роль играет наличие здоровых родственников, которые будут выступать поручителями. Еще одним большим фактором является наличие залогового имущества, которое в случае неуплаты кредита перейдет в пользование банковской фирме.

Человек с ограниченными возможностями может попробовать обратиться за финансовой поддержкой в так называемый кредитный кооператив. Но для этого ему нужно стать участником такой компании, и внести определенный взнос в денежном эквиваленте, а уже спустя некоторое время взять деньги в заем. Во многих случаях инвалиды создают свой собственный кредитный кооператив. Эти организации должны иметь лицензию и регистрацию на предоставления финансовых услуг.

Однако такой способ является очень долгим и затратным. Так как для большинства людей с ограниченными возможностями, взносы представляют не реальные денежные вложения.

Чтобы ускорить процесс получения положительного ответа от кредитной фирмы, инвалиду стоит подать заявления сразу в несколько банков. Таким образом, появится надежда, что одна из банковских организаций не откажет в получении займа лицу с ограниченными возможностями.

Кредитные организации идут навстречу гражданам и оснащают свои отделения пандусами. Также устанавливаются специальные подъёмные устройства, которые помогают «маломобильному» клиенту попасть в офис. Недалеко от входа в банк есть кнопка для вызова персонала.

Многие банкоматы оборудованы шрифтом Брайля и аудиовыходами. Некоторые банки планируют установить в своих отделениях системы электронного сурдоперевода. Эти устройства будут переводить живую речь на язык жестов. В офисах кредитных организаций есть специальные кассы для инвалидов. Они работают без участия кассира в автоматическом режиме. В помещениях банка надписи пишутся крупным шрифтом, устанавливаются специальные тактильные обозначения помещений. 

Человеку с инвалидностью лучше подавать заявку сразу в несколько банков, при таком подходе вы потратите меньшее времени. Когда будет список банков, которые одобрили заявку на кредит, нужно выбрать самое выгодное предложение из всех имеющихся. В первую очередь инвалиду лучше обратиться в банк, в котором он получает заработную плату или пенсию по инвалидности. Например в Сбербанк - о котором мы расскажем ниже. 

Документы для получения кредита инвалиду 

Перед оформлением кредита рекомендуем предоставить банку как можно более полный список документов. Чем больше будет документов, тем больше шанс на одобрение кредита. Инвалидам кредиторам, которые предоставили полный пакет документации, кредитор может предложить более выгодные условия.

Список документов на займ инвалиду:

1. Паспорт РФ.

2. Справка подтверждения доходов (справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ).

3. Пенсионное удостоверение, в котором есть информация про инвалидность.

4. При оформлении кредита под залог имущества необходимо предоставить документы, которые подтверждают право собственности на залоговый объект.

5. Справка от врача о стабильном состоянии здоровья.

Кредит для инвалидов в Сбербанке

В Сбербанке создаётся специальная группа менеджеров, которые будут работать с клиентами на дому. Такая стратегия сделает банковские услуги максимально доступными для лиц с ограниченными возможностями. Система «интернет-банк» также значительно облегчает инвалидам освоение финансовых продуктов. Персонал, который работает с особенными клиентами, проходит специальное обучение.

У «маломобильных» людей очень ранимая душа. К ним требуется особенный подход. Сотрудникам банка нужно быть чуткими и внимательными. Человек с особенностями обязательно оценит хорошее отношение к себе и станет постоянным клиентом кредитной организации.