Плохая кредитная история - что это такое, как исправить, как взять кредит, как узнать, где хранится
СОДЕРЖАНИЕ
1. Что такое кредитная история?
2. Что делать людям с плохой кредитной историей и долгами?
3. Как исправить кредитную историю?
3.1 Навязчивость
3.3 Банкротство, потеря работы
3.6 Забывчивость
3.7 Безразличие
3.8 Ненадежность финансовой организации
3.9 Доверчивость
4. Как взять кредит с плохой кредитной историей?
5. Как узнать кредитную историю?
6. Где хранится кредитная история?
7. Кредит без проверок кредитной истории - это реально?
Что такое плохая кредитная история и что она значит в процессе оформления займа в банке – на все эти вопросы мы ответим ниже на портале "Бизнес заработок".
Кредитная история – это информация о заемщике, которая передается в БКИ банками. В ней отражаются следующие сведения:
- когда и сколько раз клиент обращался в банк для получения заемных средств;
- были ли отказы в выдаче,
- получил ли клиент кредит, если да, то на каких условиях,
- как происходило погашение задолженности, а именно – были ли допущены просрочки, назначены штрафы и пени,
- имелись ли у банковской компании проблемы с заемщиком, в частности – передавался ли договор сторонним коллекторским компаниям или были привлечены судебные инстанции.
Говоря простым языком, это действительно история человека, который хотя бы раз обращался в банковские организации за получением финансовых услуг. При этом нужно понимать, что даже если вы не были основным должником, а выступали только в роли поручителя или созаемщика, то такой кредит тоже будет влиять на вашу репутацию.
Каждый кредитор должен взаимодействовать с бюро, которое, в свою очередь, накапливает и систематизирует все данные. Во время принятия решения по заявке на кредит банк делает запрос в БКИ, чтобы иметь представление о потенциальном клиенте.
Что делать людям с плохой кредитной историей и долгами?
Плохая кредитная история, как правило, свидетельствует о невнимательности человека к своим займам и кредитам. Практически при любом материальном положении можно найти способ расплатиться с долгами. Некоторые заемщики находят дополнительную работу, занимают у друзей или родственников деньги без процентов или начинают во многом себе отказывать до окончания выплат.
Также должник может договориться и со своими кредиторами о снижении процентов или льготном периоде, если объяснит свою ситуацию. Многие охотно пойдут навстречу, если будут уверены в том, что через какое-то время получат наличные.
Если же заемщик никак не может вылезти из долговой ямы, обрастая новыми займами, это говорит о том, что он просто довольно несерьезно относится к своим финансам. Ведь этих покупок можно не делать, если на них нет своих денег. Сегодня многие берут микрозаймы в МФО до тех пор, пока полностью не увязнут в этих кредитах, но это и становится основной ошибкой большинства. Брать новую ссуду для закрытия старой – это путь, который ведет к продаже единственной квартиры для возврата долгов всем кредиторам.
Если человек не может найти выхода из сложившейся ситуации, то ему следует остановиться и подумать. Для начала надо поискать способы дополнительного заработка денег. Конечно, много денег таким образом, наверное, не заработать, но какая-то часть долга будет погашена с помощью второй зарплаты. Затем следует уменьшить свои расходы. Конечно, неприятно экономить на продуктах и товарах первой необходимости, но сейчас это будет экономически обоснованным. Во многих супермаркетах можно приобрести продукцию именно этих магазинов, выпущенную под определенным брендом. Эти товары можно купить за вполне небольшие деньги без процентов посредников.
Также следует забыть о микрозаймах в МФО и кредитах в банках. Пока не выплачены старые долги о новых не следует даже и думать. Кстати, этот период ссудной экономии поможет переоценить свое материальное состояние. Может быть, в дальнейшем удастся вообще не брать кредиты, ведь подчас многие товары можно купить и без заемных средств.
Надо просто научиться экономить и копить, и плохая кредитная история навсегда останется в прошлом!
Как исправить кредитную историю?
Многие задаются вопросом, как исправить кредитную историю, а вот портится она очень быстро. Лучше заранее быть подготовленным и знать какие причины могут ее подпортить, чтобы впредь не допускать такого.
Не нужно отправлять очень много заявок за один раз и еще в разные кредитные организации. Тем самым заемщик вызывает только недоверие к себе. Поэтому, рекомендуется не отправлять на один займ более 4 заявок.
Кредитные организации лояльно реагируют к просрочкам на 1-2 дня, ведь они могут быть допущены из-за непредвиденных обстоятельств. Этот факт на кредитную историю особо и не влияет. Но когда заемщик злоупотребляет этой возможностью, то это неизбежно приведет к ухудшению истории.
Если некоторое время временно не оплачивать кредит – не совсем страшно. Страшнее, если финансовая организация обнаруживает ранее не закрытые кредиты или финансовые проблемы, связанные с потерей работы или иных финансовых источников. В таком случае клиента могут занести в черный список как не надежного заемщика, тогда на кредитной истории можно поставить крест.
Тот, факт, что у заемщика одновременно несколько текущих кредитов, отрицательно влияет на кредитную историю. В глазах МФО и банков это выглядит, как неумение решать финансовые вопросы и разумно распоряжаться финансами. И наоборот, если займы вовремя закрываются и не берутся «пачками», то этот факт повлияет положительно на историю.
Нужно стараться разбираться с финансовыми организациями мирным путем. Если дело доходит до суда, то вероятнее всего кредитная история будет помечена черной меткой. Даже если суд выиграет заемщик, то этот факт отразится на кредитной истории. В будущем вряд ли снова удастся взять новый займ, ведь организации неохотно связываются со скандальными клиентами.
Многие попросту забывают до нужного срока оплатить платеж, но забывчивость негативно повлияет на кредитную историю. Поэтому, целесообразно пользоваться услугой смс-информирования. Это позволит вовремя выполнять свои обязанности по займу.
Лучше не тянуть до последнего дня с закрытием займа, ведь не всегда платеж дойдет вовремя, на остаток могут начисляться пени. После закрытия, лучше подстраховаться и обратиться в организацию, которая выдала деньги, за справкой о том, что займ был успешно погашен. Иногда через несколько лет заемщик может обнаружить, что займ до сих пор активен и на маленький остаток (иногда несколько рублей или даже копеек) все это время начисляли пени.
8. Ненадежность финансовой организации
Бывают случаи, когда заемщик исправно выполняет свои обязанности, но история все же портится. А всему виной не надежная организация, которая стала банкротом или у нее временные финансовые проблемы. По этой причине платеж может дойти не своевременно и будет считаться просроченным. Поэтому ответственно нужно относиться к выбору кредитной организации.
Нельзя слепо доверять сотрудникам, что они не допустят ошибки. Лучше время от времени проверять кредитную историю, чем потом обнаружить в самый неподходящий момент грубую ошибку, из-за которой могут не одобрить займ.
Лучше кредитную историю не портить, чем потом искать способы как исправить. Исправить можно, но это займет много времени и подпортит нервы.
Как взять кредит с плохой кредитной историей?
Если у вас плохая кредитная история, не стоит отчаиваться, ведь возможность получения займа все-таки существует. Существует несколько методов получения займа с плохой кредитной историей:
1. Гарантия возврата денежных средств повышает доверие банка при:
- предоставлении в банк залога – любого ценного имущества, которое принадлежит потенциальному заемщику;
- наличии платежеспособных поручителей, которые имеют положительную кредитную историю и стабильный доход;
- подключении услуги страхования жизни и трудоспособности при взятии займа.
2. Коммерческие кредитные организации часто предоставляют более лояльные условия кредитования, нежели государственные, так как ценят любого клиента. Соответственно данная организация может не проверить кредитную историю, или закрыть на нее глаза, хотя процентные ставки там немного выше.
3. Кредитные карты – это самый простой способ получения займа при испорченной кредитной истории, так как плохая кредитная история редко влияет на оформление кредитной карты с небольшим финансовым лимитом.
4. Микрофинансовые организации (МФО) в данное время одобряют заявки практически всем желающим, не обращая внимания на наличие у клиентов отрицательной кредитной истории.
5. Молодые банки, так как только что открылись и не успели закрепиться на рынке, всячески привлекают к себе новых клиентов, не обращая внимания на их кредитное прошлое.
Каждый кредитор может узнать свою КИ бесплатно в течение 2 раз за год. За последующие разы предусмотрена плата. Делается это через запрос в Национальный каталог НБКИ, откуда вам приходит ответ, в каких именно бюро есть информация о вас.
Вы направляете заявку именно в то бюро, которое вас интересует, и получаете сведения о своей кредитной истории. Все это происходит в удаленном режиме через Интернет, при этом вам понадобится индивидуальный код заемщика, который можно посмотреть в договоре.
Есть также возможность получения сведений о КИ через единый портал Госуслуги, это можно сделать в течение 1-2 дней.
Если же вам нужно получить сведения о ней срочно, то для этого можно обратиться в любой банк или салоны мобильной связи - обычно такая услуга стоит от 300 руб.
Где хранится кредитная история?
Многих интересует вопрос - где хранится информация по КИ и насколько законно использование этой информации банками? Для того чтобы систематизировать работу банков и снизить финансовые риски кредитных организаций, было создано Единое Бюро кредитных историй. Вся информация о займах клиентов моментально попадает в это Бюро и отражается в реестре. При этом повлиять, исправить или изменить эту информацию невозможно. Реестр находится в ведомстве Центрального Банка РФ и имеет все полномочия собирать и аккумулировать данные о выданных кредитах физических и юридических лиц.
В бюро кредитных историй находится информация про то, как часто клиент брал займы, на какую сумму и были ли проблемы с выплатами.
При этом клиент, перед обращением в банк, может самостоятельно ее проверить, чтобы узнать, насколько реально. БКИ имеет несколько официальных партнеров, которые располагают этой информации и предоставляют населению ее на платной основе.
Кредит без проверок кредитной истории - это реально?
Если вас интересует вопрос о том, можно ли взять кредит без проверок кредитной истории, то можно сделать закономерный вывод, что ваша кредитная история была испорчена, а вы скорее всего уже успели попасть в большую часть черных списков банковских структур. И скорее всего в кредите вам было отказано. Но тем не менее, вопрос остается открытым и до сих пор непонятно, реально ли сегодня взять кредит без проверок кредитной истории или всё-таки нет.
На самом деле любая кредитная организация будь то банк, кредитный брокер или частный кредитор, занимающийся выдачей кредитов, обязательно проверяет кредитную историю человека, который обратился к нему за финансовой помощью. Это обязательное правило, которые сегодня никто не пренебрегает.
Но это совсем не значит, что ваша кредитная история ставит крест на возможности получить кредит. Дело в том, что каждый кредитор имеет собственную систему рисков. Кто-то предлагает низкие проценты, но выдаёт кредиты лишь «избранным».
Другие же выдают кредиты первому встречному, но только под баснословные процентные ставки. Поэтому сказать однозначно, что кредитная история является определяющим фактором при выдачи кредита нельзя, хотя и недооценивать её значение не стоит. Подводя итог всему выше сказанному, можно с уверенностью говорить о том, что получить кредит без проверок кредитной истории вам никак не удастся, но это не значит, что кредит вы не получите.
И даже если ваша кредитная история испорчена, наверняка, найдётся кредитор, который согласится закрыть глаза на некоторые нюансы. Надо просто хорошо поискать.
