Что такое микрозайм? Лучшие компании по микрозаймам

Микрозайм

 

СОДЕРЖАНИЕ

1. Что такое микрозайм? 

2. Микрофинансовые организации - что это?

3. Виды МФО

3. Кому выгодно брать такой кредит?

4. Преимущества микрокредитования

5. Недостатки микрокредитования

6. Классификация микрозаймов

7. Цели оформления срочного микрозайма

8. Виды микрозаймов: деньги взаймы при первичном или повторном обращении

9. Особенности и характеристики микрозаймов

10. Как оформить микрозайм: условия и правила

11. Микрозаймы онлайн: оперативно и просто

    11.1 Для оформления срочного микрозайма онлайн нужно

    11.2 Главные преимущества срочных онлайн микрозаймов

    11.3 Оформление срочного микрозайма онлайн

12. Лучшие компании по срочным микрозаймам

     12.1 Екапуста

     12.2 Мили 

     12.3 Честное слово

13. Ответственность МФО

14. Итог

15. Отзывы о микрозаймах

16. Полезное видео

 

Срочно взятый микрозайм выручает в сложной экономической ситуации. На каких условиях микрофинансовые фирмы его предоставляют? Микрозаймы в России получили большое распространение благодаря 44 миллионам людей, предпочитающих брать кредит в тяжёлом экономическом положении, и повсеместной доступности. Немалое значение имеет и процедура оформления и возможность получения денег на руки, карту и на иную платёжную систему.

Популярными сегодня стали предложения о микрозаймах. Заемщиков завлекают различной рекламой в СМИ и объявлениями на улицах. Привлекательными подобные предложения считаются в основном потому что такие организации не выдвигают огромных требований таких как куча справок в доказательство платежеспособности человека. Тогда как банки в свою очередь не считают возможным выдавать любую денежную сумму без подтверждения. А МФО достаточно одного паспорта.

Что такое микрозайм? 

Микрозайм – это небольшая сумма, выданная на краткий срок соответствующей фирмой. МФО не устанавливают ограничений по поводу целей для финансирования. Подобным кредитованием пользуются и предприниматели. Данную денежную выплату именуют микрокредитованием, т.к. она невелика. Как считают финансовые эксперты, сфера микрофинансирования при господдержке продолжит активно развиваться в России. МФО выполняет немаловажную роль для населения – получение кредита предпринимателем для создания проекта или предприятия и его расширения.

Микрофинансовые организации - что это?

Что представляют из себя эти самые МФО? Микрофинансовая организация (или МФО) – фирма, предлагающая займы на условиях их возвратности и платности. Рынок таких организаций становится шире с каждым годом и все они имеют особенности работы. 

Что представляют из себя эти самые МФО? Частные фирмы,  обычно ИП или ООО - которые оформляются по закону РФ, вносятся в специализированный государственный реестр и получают разрешение на осуществление микрофинансовой деятельности.

Некоторые фирмы устанавливают максимальную сумму займа которая в свою очередь может достичь и трех миллионов рублей, но это очень редкий случай. В основном суммы относительно небольшие, среднем 30 000 но и это имеет свое преимущество потому что срок на который МФО одалживает тоже весьма невелик, максимум месяц. Одним из минусов такого кредита считается большая процентная ставка до 3% в день что в свою очередь если перевести в годовую ставку может достигнуть 730%, хотя учитывая, что они не выдают кредиты на длительный срок то переплата будет несущественной.

На сегодняшний день в связи с большой конкуренцией и спросом на данный вид услуг предприниматели стараются снизить ставку до 7% в неделю.

  МФО взять деньги

Виды МФО

Все фирмы, предлагающие микрозаймы можно разделить на 3 категории:

Компании со стационарным офисом;

Онлайн-представительства;

Сервисы, предлагающие множество предложений от МФО.

Первая группа компания осуществляет выдачу займов через офис. Для получения денег необходимо подойти к специалисту компании с паспортом и заполнить анкету. Отметим, что компании не требуют предоставления большего количества документов, однако если требуется внушительная сумма займа, то лучше предоставить второй документ, например, справку о доходах. Деньги, как правило, выдаются наличными.

Вторая группа – наиболее многочисленная. Для получения кредита на сайте компании нужно подать заявку. Осуществляется это по следующему алгоритму:

 регистрация в личном кабинете;

 заполнение анкеты (личные данные, адрес, сведения о работе, контакты);

получение одобрения и подписание электронного договора.

Для данной категории МФО не требуется личного присутствия заемщика. Необходимо лишь иметь под рукой паспортные данные. Деньги перечисляются удобным для клиента способом: на карту, на счет или через систему переводов (Золотая Корона, CONTACT).

Третья группа МФО – специальные сервисы для займа. Они работают круглосуточно в режиме онлайн. Суть их действия в том, что заемщик оставляет на сайте заявку, а сервис отсылает ее автоматически в различные банки в МФО. Те фирмы, которые готовы выдать займ – откликаются на анкету.
Таким образом, третий вариант наиболее удобен, так как не надо осуществлять поиск МФО самостоятельно – за клиента все делает сервис. 

 

Кому выгодно брать такой кредит? 

Подобными услугами удобно пользоваться все тем же предпринимателям. Довольно неплохо взять небольшую сумму для закупки товара например, продать за 1-2 недели и отдать долг. Или людям с плохой кредитной историей, чаще история не проверяется. А также тем у кого просто нет времени или желания заниматься сбором справок и документов.

Преимущества микрокредитования

выдают займы быстро (а интернет представительства – круглосуточно);

займ может оформить клиент с плохой банковской историей;

существует возможность оформить займ под 0% годовых;

отсутствуют дополнительные комиссии – работа МФО прозрачна;

для подачи заявки требуется только паспорт (для Интернет представительств – только данные. Это удобно, к примеру, если паспорт находится на перевыпуске, а деньги понадобились срочно);

отсутствуют требования обязательного залога, поручительство также не требуется. Многие фирмы выдают деньги в долг как пенсионерам так и студентам (безработным). 

Недостатки микрокредитования

Большие процентные ставки, что кстати имеет место быть хотя бы потому что фирма не требует ничего кроме паспорта и анкеты, это что то вроде страховки в случае не оплаты кредита. Если кредит не выплачивается, организация заемщик имеет право продать долг клиента фирме коллекторов, которые в свою очередь действуют не всегда законно с целью возврата уже своих денег поэтому лучше тщательно подумать прежде чем брать подобное финансовое обязательство.

Микрофинансовая организация - позволяет  срочно получить займ, перед подачей заявки необходимо выбрать тип компании и обратиться туда с паспортом. Не стоит бояться МФО, но относится к займу - надо серьезно.

Классификация микрозаймов

Прежде всего, следует выделить возможность срочных микрозаймов на банковские карты или же получение наличных денег. В последнем случае это происходит в офисе или при доставке на указанный адрес. Еще один способ связан с использованием системы переводов. Речь идет о Контакте, Юнистриме и так далее.

Если заёмщик пользуется электронным кошельком, микрозаймы производятся в режиме онлайн на карту. К примеру, часто отдают предпочтение срочным микрозаймам на Яндекс.Деньги, Киви и Вебмани. Не менее популярный способ начисления финансов - на счет потребительской карты. Для каждого из вариантов характерны свои положительные и отрицательные моменты. Далеко не всем удобно использовать электронную систему.

Если же нужно вернуть долг, то рекомендуется отдать предпочтение финансированию наличными. В любом случае займовзятель выберет подходящий вариант получения займа.

Микрофинансовые организации  – обособленные члены кредитного сообщества, деятельность которых отличается от банков. Среди них можно выделить - Ekapusta, Mili, Честное слово, о которых мы расскажем ниже. 

На данные предприятия не действует закон о банках, потому у них имеются свои механизмы функционирования, которым они подчиняются.

Бытует мнение, что срочные микрозаймы предоставляются только до зарплаты. Это не верно. МФО занимают широкое структурное поле зрения.

Микрозаймы классифицируются по таким критериям, как:

целевая аудитория;

метод получения;

объём финансирования;

срок использования предоставленных средств;

цель оформления.

Цели оформления срочного микрозайма

цель микрозайма

При наличии цели оформляется целевой микрозайм, тогда она указывается в договоре. Компания же контролирует, чтоб клиентом были потрачены полученные средства исключительно по назначению. Если займовзятель вложил полученные от микрофинансовой организации средства в другую сферу, предприятие имеет право на:

• предъявление претензии;

• штрафование;

• расторжение договорных отношений в одностороннем порядке;

• истребование в судебном порядке досрочного возврата остатка.

Виды микрозаймов: деньги взаймы при первичном или повторном обращении

Известно несколько видов микрозаймов, среди которых выделяют:

краткосрочный, т.е. на срок от 5 до 30 дней (его называют программой "До зарплаты");

среднесрочный (выдача от 1 месяца до полугода).

При среднесрочной программе средства могут выдаваться на 6 месяцев или 1 год, хотя в некоторых случаях можно получить займ на 2 года. Вот только далеко не все финансовые фирмы готовы пойти на такой шаг, так как им не совсем выгодно давать деньги на длительное время. Проще выдать меньше, но несколько раз, чтобы получить хорошую прибыль.

Кроме того, выделяют три основных вида микрозаймов:

 Первичный микрозайм имеет процентную ставку, которая достигает 2% в день. Его размер не может быть более 30 тысяч рублей, причем вернуть их необходимо не позднее чем через 30 дней. Подобные условия предлагают только клиентам, впервые обратившимся в микрофинансовую фирму.

 Если заемщик обращается повторно, то на него распространяются определенные условия. Важно, чтобы предыдущая ссуда была возвращена без просрочек. Деньги нужно вернуть в течение 30 дней.

Когда потенциальный заемщик обращается к кредитору за потребительским займом, то деньги нужно вернуть в срок от 70 дней или 10 недель. Некоторые клиенты получают кредит на более продолжительное время. Уровень процентной ставки не может быть более 0,7% в сутки. Данный вид микрозаймов выдается на срок до 24 недель, причем это максимальное количество дней.

Особенности и характеристики микрозаймов

Оформить срочный микрозайм для российских граждан, а также малого и среднего бизнеса стало легче благодаря появлению в розничном кредитовании организаций, способных выдавать микрозаймы.

Это помогло значительно упростить процедуру получения денежных средств, но одновременно с этим значительно увеличивалась конкуренция на современном рынке. Деятельность коммерческой организации, не имеющей специального статуса, контролируется Федеральным законом №151. Как правило, речь идет о тех компаниях, где основная деятельность связана с привлечением займов и их выдачей.

Если более подробно рассматривать данный закон, то становится понятно, что любая некоммерческая или коммерческая организация может осуществлять деятельность по привлечению займов и их выдаче.

Здесь нет никаких ограничений, поэтому клиенты могут рассчитывать на получение до 1 миллиона рублей. Правда это не распространяется на бюджетные компании. Главное, чтобы руководители организации выполнили следующее:

• включили сведения о фирме в реестр;

• получили локальные правила для осуществления деятельности, которые обычно устанавливаются исполнительными органами;

• бюро кредитной истории должно получать достоверную информацию о каждом заемщике;

• соблюдать тайну проводимых операций;

• соблюдать нормативы достаточности денежных средств на собственном счете.

Конечно, в самом законе прописаны все условия, но даже при их невыполнении предприятие не будет находиться под угрозой неблагоприятных последствий. Речь идет о признании всех заключенных договоров недействительными. Если в микрофинансовой компании не выполняются обязательные требования, то ее возможно привлечь к административной ответственности. Прежде всего это касается незаконного использования юридическими лицами в названии фирмы такого словосочетания, как "микрофинансовая организация".

Подобная ответственность распространяется при нарушении экономического норматива не только достаточности собственных финансов, но и ликвидности. Обычно для каждой фирмы характерны свои определенные показатели. Если микрофинансовая фирма осуществляет свою работу, но при этом отмечается нарушение российского законодательства, то фирма попадает под административную ответственность.

Даже если в платежном документе имеются недостатки, это не считается обязательным требованием для возврата просроченных микрозаймов.

Как оформить микрозайм: условия и правила

Все кредиты МФО разделяют на две основные группы. Это крупный займ, выдаваемый для развития бизнеса и под залог любого имущества, и небольшой, направленный на личные нужды заёмщиков.

Для личного пользования выдаётся небольшая сумма на непродолжительное время. Что же касается деятельности предпринимателей, то сумма кредита будет значительно выше. В отдельных случаях она достигает 1000000 р., а вернуть займ нужно в течение 1 года.

Первая группа не имеет особых требований к заемщику, поэтому бывает достаточно:

возраста 18 лет;

наличия российского гражданства;

постоянной прописки на территории России;

постоянного источника дохода.

Конечно, выполнить подобные требования не составит труда, поэтому шанс одобрения в этой группе весьма высок. Если рассматривать следующий вид оформления срочного микрозайма, то для него разработаны другие требования.

К примеру, кроме указанных выше условий, заёмщик должен:

иметь в собственности любое имущество;

получить от супруги или супруга согласие на то, что имущество будет передано в залог;

позаботиться о нахождении имущества в пределах региона, где есть выбранная организация.

Обычно небольшие кредиты выдают при условии наличия паспорта, но на большие суммы это правило не распространяется. Например, если в качестве залога будет автомобиль, то клиент должен иметь ПТС.

Для земельного участка требуется специальный паспорт из кадастра. В любом случае имущество сначала пройдет оценку, а некоторые предприятия требуют его застраховать, хотя это встречается крайне редко.

Микрозаймы онлайн: оперативно и просто

Не всегда расходы можно точно спланировать. В жизни нередко случаются ситуации, когда деньги нужны внезапно: поломка авто, необходимость дорогостоящего лечения или даже выгодный горящий тур за границу. В распланированный бюджет такие траты могут не вписываться.

Как быстро разрешить подобные трудности? Сегодня это сделать просто, ведь появились срочные микрозаймы онлайн. Данный вид кредитования моментально стал очень востребованным и популярным, потому что микрозаймы удобны для очень многих людей.

Глобальная паутина принесла в нашу жизнь удобство и многие теперь предпочитают проводить финансовые операции сидя дома. Люди ценят свое время и не хотят тратить его на очереди в банках. Поэтому уже большинство оценило такую услугу, как микрозайм онлайн. Все, кто имеет доступ к интернету, может воспользоваться подобным сервисом. Однако, есть и те, кто до сих пор опасается всяких новшеств. Но боятся нечего, весь процесс подробно продуман.

По сути, микрозаймы — довольно небольшая денежная сумма (10-50 тыс. руб.), выдаваемая МФО (микрофинансовыми организациями) на довольно небольшой срок (примерно 2-20 недель). Размер процентной ставки достаточно велик, но с учетом небольшой суммы займа и небольшого срока выплаты, итоговая сумма процентов вполне приемлема.

Быстрый микрозайм

Если проблемы с деньгами возникают срочно, микрозаймы представляются оптимальным вариантом их разрешения.

Если сравнивать с банковский кредитом, то получить микрозайм в разы проще. Во-первых, МФО не практикуют проверки банковской истории, а во-вторых, не предъявляют заемщикам требований о подтверждении платежеспособности (всевозможные справки).

Получения банковского кредита связано с ожиданием. Вначале нужно ждать рассмотрения сотрудниками кредитного учреждения поданной заявки, затем принятия по ней решения, затем выдачи денег. Надо понимать, что решение может оказаться отрицательным, и тогда придется обращаться в другой банк. А обращению в банк предшествует сбор документов, которые банк требует, чтобы проверить платежеспособность. Если деньги требуются срочно, этот вариант отпадает — слишком долгое ожидание.

В свою очередь, микрозаймы онлайн — отличная возможность получить нужную сумму предельно оперативно. Весь процесс, начиная с отправки заявки до фактического перечисления денег, может занимать от 15-ти минут до часа. 

Для оформления срочного микрозайма онлайн нужно

 Быть российским совершеннолетним российским гражданином в возрасте до 65-70 лет.

 Быть обладателем мобильного телефона и иметь доступ в интернет.

Большинство МФО ограничиваются подобными требованиями. Некоторые микрофинансовые организации выдвигают и прочие требования, например, 2 удостоверяющих личность документа.

Главные преимущества срочных онлайн микрозаймов

Минимум документов, иногда и вовсе один паспорт

Потраченное время на оформление займа (заполнение анкеты)приблизительно 10 минут.

Не нужен поручитель.

Отсутствие необходимости оставлять залог.

Все что нужно подготовить для оформления микрокредита – паспорт (иногда второй любой документ), номер телефона и доступ в интернет.

Негативная кредитная история на одобрение особо не влияет (если только вы не злостный неплательщик).

Получение займа куда вам удобно – денежный перевод, наличными в системах ContactЮнистрим, банковская картаэлектронный кошелек.

Способов погашения масса. Выбираете наиболее удобный.

Время ожидания решения микрофинансовой организации минимальное.

  

Оформление срочного микрозайма онлайн

 Необходимо зайти на сайт МФО и в онлайн-режиме заполнить анкету. Важно, чтобы потенциальный заемщик безошибочно указал все сведения, и чтобы они были достоверными. Требуемая денежная сумма и желаемый срок погашения в заявке также указываются.

 В течение получаса работниками МФО полученная анкета рассматривается. Сегодня часто рассмотрение происходит в автоматическом режиме и занимает 5-15 минут. Одобрение получает абсолютное большинство заявок.

Денежная сумма перечисляется буквально в течение нескольких часов на карту, указанную заемщиком, либо через платежные системы, электронный кошелек — в зависимости от того, как удобно заемщику.

Таким образом, обычно нескольких часов достаточно, чтобы получить микрозайм онлайн и начать распоряжаться потребовавшимися деньгами.

Плюсов микрокредитов больше, чем минусов, поэтому услуги МФО так популярны в нынешнее непростое время. 

Лучшие компании по срочным микрозаймам

Сейчас срочно взять в долг - это не проблема. В г. Москве совсем необязательно ходить по разным банкам, "сковывать себя цепями" обязательств с людьми, не внушающими доверие. В городе работают МФО, предлагающие займы на лояльных условиях. С минимумом документов и большой скоростью можно стать обладателем желанной суммы денег хоть сейчас.

Екапуста микрозаймы


Екапуста - предоставит микрозайм по желанию клиента наличными или же на карту, а также на счет в банке или яндекс-кошелек. Процент одобрения заявок в Екапуста очень высок и равен 93%. На прозрачных и понятных условиях удовлетворит срочную потребность клиента в деньгах. Займ в размере до 15 тыс. рублей, на срок до 21 дня, ставка от 1,5% в сутки. Компания имеет хорошую репутацию, основанную на положительных отзывах клиентов и не только.

еКапуста RU CPL

Преимущества Екапусты:

Сайт компании доступен с абсолютно любого устройства. Данный факт означает то, что займ можно получить даже не имея компьютера.

Интерфейс заявки составлен настолько доступно и удобно, что позволяет быстро ее заполнить.

Увеличение суммы займа по мере увеличения доверия к кредитополучателю, означает что заемщик должен стать постоянным и добросовестным клиентом.

Конфиденциальность и сохранность личных данных клиентов гарантируется.

Доступность по всей территории России.

Круглосуточный режим работы.

Моментальное принятие решения по займу.

Разные варианты зачисления денег.

Множество доступных способов погашения долга. 

Мили микрозайм
Мили - компания предоставит займ наличными или на банковскую карту в размере до 21 тыс. рублей, сроком до 30-ти дней, под 1,45% в сутки. Процент одобрения заявок  на займ в Мили равен 1,45%. Для оформления необходим доступ в Интернет, гражданский паспорт и профиль в соцсети.

MILI RU CPS 

Преимущества "Мили":

Обработка заявок в автоматическом режиме.

Кредитная история не имеет решающего значения.

Моментальный перевод денег.

Надежная компания с хорошей репутацией.

Честное слово

Честное слово - при наличии паспорта и мобильного телефона всегда можно одолжить нужную сумму денег у компании, практически под честное слово. Возможная сумма - до 8 тыс. рублей, сроком до 20-ти дней, ставка - от 0,67% в сутки. Оформление онлайн. Заявка может рассматриваться и 5 минут, и 24 часа.

После одобрения займа в Честное слово - деньги переводятся на карту. Займ в Честное слово доступен всем гражданам, даже не имеющим кредитной истории. 

Преимущества МФО "Честное слово":

Мгновенный перевод денежных средств на карту (VISAMasterCard).

Не нужно собирать пакет документов, привлекать поручителей.

Взаимовыгодное сотрудничество с МФО - шанс исправить собственную КИ.

Возможность отсрочить выплату долга, выплатив только проценты.

Круглосуточный доступ к сервису.

Честное Слово RU CPS 

Можно также получить займ в компаниях:  «Миг Кредит»Екапуста«Турбозайм»«Честное слово»MoneyManMILIPlatiza«Е-заем».

Огромный плюс данной финансовой услуги в том, что можно взять необходимую сумму денег в любое время и не отходя от монитора. Это действительно происходит быстро, очень удобно, а главное - выгодно обеим сторонам.

Ответственность МФО

При вовлечении МФО в сферу кредитования сами кредиты для населения становятся более доступными, процедура их получения значительно проще, нежели чем в банках. Эти предприятия должны осуществлять деятельность в соответствии с законом №151-ФЗ. Новшество данного законопроекта заключается в возможности предоставления коммерческими и некоммерческими предприятиями сумм, размер которых не должен превышать 1000000 рублей. Данная сумма должна включать в себя все проценты.

За невыполнение требований МФО привлекается к административной ответственности согласно статье 15.26.1 КоАП Российской Федерации.

К данным нарушениям относятся:

непредставление потребителям правил выдачи микрозаймов, в т.ч. и в сети интернет;

нарушение экономических нормативов достаточности собственных средств;

выполнение действий, запрещённых законодательством РФ «О микрофинансовой деятельности и МФО»;

выполнение незаконных действий для возврата потребителем средств при возникновении задолженности.

На какие действия МФО не имеет права:

требовать с физического лица более полутора миллионов рублей;

для микрозайма деньги взаймы нельзя выдавать не в рублевой валюте;

работать на рынке ЦБ;

 налагать на заёмщика штраф за досрочный возврат микрозайма.

Также микрофинансовые предприятия не имеют права на отказ в выдаче суммы по субъектному составу, т.к. их деятельность осуществляется на основе публичных договоров.

Отзывы о микрозаймах

отзывы о микрозаймах

После ознакомления с условиями предоставления микрозаймов люди изучают отзывы, на основании которых подбирают наиболее подходящую компанию.
Например в сети можно найти такие отзывы о микрозаймах в "Екапуста" и "Честное слово":

 Марина, г. Москва, клиент МФО "Екапуста": «Мной было затрачено много времени, но деньги так и не выдали. Отношение к клиентам у предприятия похабное. Сначала на руки выдают уже готовые подписанные документы, просят ожидать смс с номером договора для подтверждения сделки и получения суммы, а после присылают отказ. При звонке консультанту и истребовании письменной документации об отказе просит искать ответ на официальном сайте или службе поддержки и бросает трубку, при звонке в службу поддержки требуют разбираться с финансовым консультантом. Т.е. по факту мне выписали кредит и не дают официального документа об отказе, смс к судебному делу не приложишь. В общем, не советую связываться».

 Ольга, г. Санкт-Петербург, клиент МФО "Честное слово": «При обращении в компанию сразу оценила быстрое рассмотрение заявки, получение денег в течение пяти минут, отличную обратную связь и общение с клиентами в офисе. Не понравилась первая ставка, но т.к. займ я беру уже не впервые в этой компании, сейчас она меньше. Данную организацию рекомендую, поскольку в жизни разные ситуации случаются».

Итог

В конце можно сказать, что микрофинансирование – удобный продукт для срочного получения денег. У этого способа есть положительные и отрицательные стороны, которые заёмщик сам для себя взвешивает. 

При подозрении кредитодателя в мошеннической деятельности от его услуг рекомендуется отказаться. Чтобы не стать жертвой обмана, следует ознакомиться с имеющимися отзывами реальных клиентов МФО.

  

Copyright © 2018 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника - запрещается.