Лучшие банки для ипотеки. В каком банке самый низкий процент по ипотеке в 2018 году?

ипотека низкий процент

 

СОДЕРЖАНИЕ

1. Что такое «ипотека»?

2. Основные преимущества ипотечного кредита

3. Топ-10 в банковском секторе

4. Рейтинг по количеству предоставленных кредитов

5. Рейтинг банков по минимальным процентным ставкам за 2018 год

6. Процент лучший российских банков по ипотечному кредитованию

    6.1 Сбербанк

    6.2 ВТБ 24

    6.3 Газпромбанк

    6.4 Банк Открытие

    6.5 РоссельхозБанке

    6.6 Тинькофф Банк

    6.7 ЮниКредит Банке

    6.8 Райффайзен Банк

    6.9 Банк Уралсиб

    6.10 Банк Возрождение

7. Секреты ипотечного кредитования

8. Полезное видео

 

Финансовый реформатор Сильвио Гезелль отрицает способ накопления средств, который пользуется процентным ростом. Но это как раз и причина появления первых коммерческих банков в мире. Предоставляя кредит, банки лишены возможности инвестировать в активы, чтобы получить прибыль. Поэтому проценты - это цена отказа от этой ликвидности.

Что такое «ипотека»?

Ипотека - это кредит, обеспеченный имуществом. Ипотечное кредитование один из лучших финансовых процессов, который есть в банковской деятельности. Такое кредитование, помогает, многим приобрети желанное имущество: жилой дом, квартиру, земельный участок или дачный коттедж. Создание ипотеки означает предоставление права собственности на определенное недвижимое имущество в качестве кредитной гарантии.

Тинькофф ипотека[status_lead]

Ипотечные кредиты имеют разную процентную ставку и разные сроки погашения через дифференцированные или аннуитетные взносы. Ипотечное кредитование является наиболее распространенным долгосрочным кредитом и требует периодических платежей. Риск возмещения считается функцией платежеспособности заемщика. 

В случае невозможности оплаты юридический механизм позволяет кредитору взять и продать имущество. Заемщиками могут быть как физические, так и юридические лица.

Наиболее важными характеристиками являются сумма, срок и метод погашения кредита. Стандартная ипотека определяется тем, можно ли ее легко продать.

Ипотека может быть законной или договорной. В качестве обеспечения для договора займа выступает договорная ипотека. Только владелец имущества может заключить такое соглашение, которое устанавливается с участием нотариуса. В случае законной ипотеки присутствие нотариуса не требуется, поскольку ипотека создается в пользу банка через предоставленный банковский кредит. Такая ипотека также может быть произведена через доверенных лиц. Подробнее как правильно взять ипотеку можно прочитать в отдельной статье журнала "Бизнес заработок".

Основные преимущества ипотечного кредита

ипотечный займ

Сумма кредита зависит от рыночной оценки залога;

Длительный срок займа;

Простая процедура получения средств;

Прозрачные процентные ставки;

Фиксированная процентная ставка за первые месяцы;

Переменная процентная ставка за оставшиеся месяцы;

Нет платы за одобрение;

Плата за оценку имущества;

Государственная пошлина за регистрацию ипотеки;

Страхование жизни;

Страхование имущества.

Все это обсуждается в соответствии с общими условиями стандартного договора и возможностями заемщика. В случае изменения содержания договора, это должно быть сделано в письменной форме с нотариально заверенными подписями. 

Топ-10 в банковском секторе

Каждое финансовое учреждение имеет свои собственные критерии при предоставлении ипотечного кредита. Процентные ставки также различны. На своих сайтах банки предоставляют будущим клиентам ипотечный калькулятор, чтобы помочь заявителю выбрать свой вариант и подать заявку на получение кредита. У заемщика есть возможность разглядеть и узнать, какие наиболее выгодные условия есть в соответствии с его возможностями.

Рейтинг по количеству предоставленных кредитов

рейтинг банков по ипотеке

Годовые процентные ставки «Сбербанка» с июня 2017 г., например, колеблются от 7.4% до 12.5%. Это банк с наибольшим количеством кредитов. «ВТБ24», «Россельхозсбанк», «Газпромбанк» предлагают одинаковые ставки, которые варьируют в зависимости от периода выплаты. 

Рейтинг банков по минимальным процентным ставкам за 2018 год

процент по ипотеке

Существует также разница в первоначальном взносе. В некоторых банках он составляет 20%, а в других - 15%. «Дельтакредит», «Банк Москвы», «Санкт-Петербург», «Жилфинанс» и «Абсолют» тоже имеют требование первого взноса.

Некоторые банки, однако, не требуют предоплаты. Они обеспечивают т. н. льготный период, в течение которого заемщик имеет возможность приготовить и адаптировать свои финансы, включая в его обязательствах и этот кредит. Держатели карт, которые оформляют ипотечный кредит в тех же банках, где и получают там свою зарплату, используют процедуру льготного кредитования. Тинькофф ипотека[status_lead]

Процент лучший российских банков по ипотечному кредитованию

В данном разделе мы рассматрим самые надежные и выгодные банки для ипотеки. 

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк ипотека

Ведущий российский банк предлагает ставку по кредиту от 14,50% при первоначальном взносе в 20%, максимальный срок выдачи кредита в Сбербанке установлен на отметке 30 лет.

Ипотека в ВТБ 24

ВТБ 24

В ВТБ 24 ставка уже выше и составляет 15,95%, Что касается размера собственного первоначального взноса и максимального срока выдачи кредита - они такие как и в Сбербанке – 20% и 30 лет. 

Минимальный срок, на который выдаётся ипотечный кредит, составляет несколько месяцев, а также может быть получен максимально на 30 лет. ВТБ 24 устанавливает самые низкие цены на ипотечный кредит. Но для его получения нужно иметь высокий уровень доходов, чтобы заёмщик мог ежемесячно отдавать на погашение ипотеки не менее 40% своего заработка. Также на решение по поводу оформления кредита будет влиять кредитная история. 

На сегодняшний день банки вместе с правительством делают всё для того, чтобы население могло купить свою личную недвижимость. Уже существуют специальные программы для молодой семьи, военнослужащих, на начальной стадии развития «обратная ипотека», предназначена для людей пенсионного возраста, также существуют случаи, когда ипотечный кредит выдавался людям, не имеющим гражданства страны.

Ипотека в Газпромбанк

Ипотека в Газпромбанк

Газпромбанк предлагает достаточно привлекательную ставку 15,50%, а вот первоначальный взнос в Газпромбанке просто огромный - он должен превышать 50%, максимальный срок кредита как и в предыдущих банках 30 лет.

Ипотека в Банк Открытие

Открытие

Банк ОТКРЫТИЕ стартует от 17,75%, минимальная сумма собственных денежных средств 30%, срок кредита ограничен 20 годами.

Ипотека в РоссельхозБанке

Ипотека в РоссельхозБанке

В РоссельхозБанке ставка от 17% и самый маленький первоначальный взнос - от 15%, кредит выдается максимально на 25 лет.  Банк Рессельхозбанк – это один из современных финансовых учреждений, которые предоставляют такого рода кредит и помогают заполучить желаемую недвижимость. На сайте банка http://www.rshb.ru/ можно подробно ознакомиться со всеми тонкостями, условиями, сроками и процентами по ипотеке в Россельхозбанке.

Банков, которые сейчас предлагаю ипотечное кредитование очень много. Условия каждый предлагает свои и, возможно, некоторые выгодней других. Множество различных акций и льготных условий, для каждого клиента разрабатывается почти индивидуальная программа. Россельхозбанк специально разработал программу кредитования, так чтобы возможность взять квартиру в кредит мог каждый клиент среднего звена и с реальными финансовыми возможностями. График погашения может быть: аннуитетным и дифференцированным. Графики подразумевают свои условия и свои положительные моменты. Каждый клиент имеет право погашать кредит раньше срока.

Аннуитетная схема подразумевает погашать одинаковыми платежами ежемесячно, клиент, может, чётко для себя понимать, какую сумму он будет оплачивать. 

                    Россельхозбанк ипотека

Банк чётко определяет возможности каждого клиента, специалист конкретно просчитывают доходы и суммы платежей и сроки погашения. Банк, таким образом, предотвращает риски и даёт возможность клиенту без напряжения оплачивать свою мечту. Молодым семьям Россельхозбанк специально разработал льготную программу для приобретения собственного жилья.

Есть, возможно, под определённые условия взять кредит и без первоначального взноса. Также если при оформлении оплачивается половина стоимости, банк может понизить процентную ставку или предложить другие привлекательные условия.
Каждый расчёт или условия по ипотеке можно узнать на сайте банка, а лучше обратиться к специалистам, которые расскажут условия лично для вас и для ваших финансовых возможностей.

Россельхозбанк предлагает индивидуальные преимущества и ряд возможностей, которые помогут выбрать именно этот банки:

- Ипотека в Россельхозбанке даёт возможность приобрести любое жилое имущество;

- Можно поучаствовать в строительстве нового дома;

- В Россельхозбанке есть уникальная программа кредитования. Можно приобрести земельный участок и с дальнейшей возможностью самостоятельно построить дом;Калькулятор на сайте может наглядно показать условия кредитования. Увидеть примерную процентную ставку, график платежей и уточнить пакет документов для оформления кредита. 

Ипотека в Тинькофф Банк

Тинькофф ипотека

Тинькофф Банке предполагает внесение первого взноса по ипотеке в пределах 15 %. Самый минимальный первоначальный взнос по ипотеке можно взять в Тинькофф для покупки доли в квартире от 10%. 

Средний ипотечный кредит в банке составляет - 12,75-14,75%.

Полный обзор ипотеки и оформление заявки на сайте Тинькофф Банк

ЮниКредит Банке

Ипотека в ЮниКредит Банк

В ЮниКредит Банке процентная ставка начинается от 17,50%, собственных денежных средств нужно внести не менее 30%, а погашать его можно до 30 лет. Подробнее про ЮниКредит Банк можно прочитать в отдельной статье нашего журнала. 

Райффайзен банк ипотека

Ипотека в Райффайзен Банк

Райффайзен Банк выдает ипотечные кредиты по ставке от 16,50% при первоначальном взносе от 25%. Кредит можно получить на срок до 25 лет.

Полный обзор кредита и оформление заявки на сайте Райффайзен банк

Банк Уралсиб

Ипотека в Банк Уралсиб

Банк Уралсиб предлагает достаточно сложную систему ставок с большим разбросом значений. Минимально возможная ставка составляет 16,5%, но это только после окончания строительства, а на период стройки - 22-23%. Причем размер ставки привязывается к дате выдаче закладной. Первоначальный взнос от 30%, кредит выдается на срок до 20 лет.

Ипотека в Банк Возрождение

Банк Возрождение

Банк Возрождение кредитует новостройки под 17,50% годовых, первоначальный взнос при этом от 20%, максимальный срок кредита 30 лет.

Секреты ипотечного кредитования

Но не стоит слепо ориентироваться на первоначально заявленную ставку. Это лишь точка отсчета, к которой прибавляются дополнительные значения в зависимости от различных условий. Так, на размер процентной ставки в некоторых банках влияет сумма первоначального взноса. Хотите ставку ниже – вносите больше собственных средств в качестве первоначального взноса. Кроме того, необходимо учитывать немаловажную деталь - многие процентные ставки действительны после регистрации собственности на квартиру.

На период строительства и оформления ставки во многих банках на несколько пунктов выше. Кроме этого, многие банки предусматривают дополнительные платежи, взимаемые при сопровождении ипотечных кредитов.

Не стоит забывать и о страховании объекта недвижимости и собственной жизни и здоровья. И в итоге на выходе от заявленных первоначально, например, 15% годовых, получатся все 16-18%, а это уже абсолютно другие деньги. Есть и несколько положительных моментов – многие банки немного снижают базовые ставки для участников зарплатных проектов, особые условия устанавливаются для молодых семей или для работников определенных сфер.

К примеру, Банк Москвы делает скидки силовикам, медикам, сотрудникам сфер образования и государственного управления. Также, в случае рождения ребенка заемщик может максимум в течение трех лет уплачивать только проценты, а сумма основного долга не оплачивается. Хотя, если разобраться, то не такая уж это и привилегия, ведь первые несколько лет основу платежа как раз и составляют проценты, а на погашение основной задолженности идут сущие копейки.

Есть и другие приятные бонусы, в каждом банке они свои. Можно сказать это своеобразный инструмент привлечения заемщиков, ведь при текущих процентных ставках далеко не каждый решится связать себя обязательствами на несколько десятков лет. 

Copyright © 2018 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника - запрещается.