Минусы микрозаймов, как отказаться от микрозаймов: процентная ставка, штрафы, комиссии, мошенничество.
СОДЕРЖАНИЕ
2. Оформление кредитов на малые суммы
3. Высокие штрафы за просрочку
Популярность быстрых денег характеризуется своей доступностью и быстротой. Микрозаймы представляют собой краткосрочные кредиты, которые предоставляются на небольшие суммы денег. Почти на каждом углу располагаются яркие рекламы и зазывные слоганы. Для оформления необходим лишь паспорт. Но за кажущейся простотой и выходом - от микрозайма масса неприятных бонусов.
Обратная сторона быстрого кредита заключается в высокой процентной ставке по сравнению с обычными банками. В основном, за микрокредитом обращаются неблагонадежные клиенты, которые получили отказ в остальных банках. Высокий процент оправдывается риском МФО. При оформлении экспресс кредита следует учитывать, что все проценты исчисляются в дневном эквиваленте. К сожалению, на это обращают в последнюю очередь и часто на рекламных баннерах данная информация указывается мелким шрифтом.
Сотрудники банка могут сообщить о таком факте уже после выдачи мгновенного кредита. В таких случаях переплата может составить весомую часть от основной суммы.
2. Оформление кредитов на малые суммы
Одним из минусов мгновенных денег оказывается небольшая сумма и короткие сроки выплат. Но некоторые организаций в исключительных случаях могут пойти на увеличение лимита при повторном взятии и предоставлении справок с постоянного места работы.
3. Высокие штрафы за просрочку
При обращении к экспресс – банкам следует оценить свои платежеспособные возможности. К сожалению, многие их переоценивают и должны столкнуться с поистине космическими штрафными санкциями, которые могут доходить до нескольких тысяч в день. Клиент пропустивший очередной платеж будет вынужден выплатить кредит в разы превышающий первоначальную сумму. Но и это не является самым страшным минусом.
Большинство кредитных организаций при возникновении задолженностей может воспользоваться услугами коллекторов, которые идут почти на все, чтобы вернуть долг банку. В ход идут любые ухищрения, чтобы запугать и вынудить человека вернуть деньги в короткий срок. На защите клиента от действия коллекторских организаций стоит ФЗ No230, призванный урегулировать действия коллекторов и исключить возможную угрозу нарушений прав должников.
4. Скрытые комиссии
Еще несколько лет назад неправомерно снимаемые комиссии были большой проблемой для заемщиков. В настоящее время ФЗ No46 «О банковской деятельности<...>»может в какой-то мере защитить права клиентов. К сожалению, еще на начальном этапе кредитные организации идут в обход этого закона и используют скрытые комиссии под прикрытием оплаты разного рода услуг. Например, сбор за проведение и выдачу денежных средств, входящий в основную сумму кредита.
Заказчику кредита необходимо обратить внимание, что комиссия по открытию счета может иметь совсем другое название, и будет звучать как оплата как плата за услугу. Некоторые МФО идут на уловки и могут провести платеж за досрочное погашение, что является незаконным.
5. Кредитные мошенники
Прежде чем воспользоваться кредитными услугами неизвестного банка, необходимо проверить разрешение на финансовую деятельность на специальном сайте «Служба банка России». Так как высока вероятность нарваться на кредитных мошенников, представляющихся как кредитных брокеров и оказывающих помощь во взятии кредита. Их действия заключаются в том, чтобы запросить аванс в качестве страховки, плата за свои услуги. После перечисления денег исчезают и на связь не выходят.
В основном, работают дистанционно. Найти и вернуть средства скорее всего невозможно. Будьте внимательны и перепроверяйте, если организации вызывают даже малейшее сомнение.
Микрозаймы обладают рядом преимуществ, таких как быстрое получение средств и простота процедуры оформления.
Однако использование микрозаймов имеет и свои недостатки, которые необходимо учитывать перед принятием решения о взятии займа.
Одним из главных недостатков микрозаймов является высокий процент. Из-за короткого срока кредитования и невысокой суммы займа кредиторы устанавливают достаточно высокие процентные ставки, что может привести к значительным дополнительным затратам для заемщика.
Более того, в случае задержки выплаты кредита проценты начисляются в большом объеме, что может привести к накоплению долга и проблемам с погашением кредита.
Еще одним недостатком микрозаймов является возможность попадания в долговую яму. Использование микрозаймов может привести к появлению цепочки долгов если заемщик не сможет вовремя выплатить кредит.
Кроме того, некоторые кредиторы могут предлагать дополнительные услуги такие как страхование, что может увеличить общую сумму кредита и привести к дополнительным расходам.
Также следует отметить, что микрозаймы не решают фундаментальных проблем с финансами.
Использование микрозаймов для погашения других долгов или решения длительных финансовых проблем может привести к еще большим финансовым затруднениям в будущем.
В целом использование микрозаймов может быть полезным в тех случаях, когда необходимо быстро получить небольшую сумму денег на короткий срок.
Перед оформлением микрозайма необходимо внимательно изучить условия кредита и убедиться в том, что заемщик сможет своевременно выплатить кредит и не попадет в долговую яму.
К минусам можно отнести и то, что микрозаймы имеют ограничения по сумме займа.
Кредиторы, предоставляющие микрозаймы обычно ограничивают максимальную сумму кредита, что может быть недостаточно для решения серьезных финансовых проблем.
Кроме того, многие кредиторы устанавливают ограничения по количеству займов, которые можно взять за короткий период времени, что может быть проблемой для тех, кто часто использует микрозаймы.
Большой недостаток – это необходимость возврата кредита в кратчайшие сроки. В отличие от крупных кредитов, микрозаймы должны быть выплачены в течение короткого периода времени обычно не более нескольких недель или месяцев.
Это может быть проблемой для тех, кто не имеет достаточных финансовых ресурсов для своевременного погашения кредита.
Наконец, микрозаймы могут быть недоступны для некоторых категорий заемщиков, таких как люди с низким кредитным рейтингом или безработные.
Кроме того, некоторые кредиторы могут требовать предоставления залога или поручителя, что может быть проблемой для тех, кто не имеет подходящих гарантов.
