Рефинансирования кредита - что это, как происходит, автокредиты, особенности. Самые выгодные банки для рефинансирования

Рефинансирование кредитов

 

СОДЕРЖАНИЕ

1. Что такое рефинансирование кредита?

2. Зачем клиенты прибегают к рефинансированию

3. Как происходит рефинансирование кредита?

4. Плюсы и минусы рефинансирования кредита

5. Рефинансирование автокредитов

6. Особенности рефинансирования ипотеки

7. Куда обращаться и что делать для получения рефинансирования?

8. Лучшие банки для рефинансирования

    8.1 Альфа Банк

    8.2 Уральский Банк

    8.3 ВТБ

    8.4 Банк Восточный

    8.5 Россельхозбанк

    8.6 Райффайзен Банк

    8.7 Home Credit bank

    8.8 Ренессанс кредит

    8.9 Тинькофф банк

    8.10 Открытие банк

    8.11 Совкомбанк

9. Полезное видео

 

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредитов – это заем денежных средств в одном банке для погашения долга по кредиту в другой банковской организации, которым гасится существующий кредит/кредиты.

Деньги предоставляются в наличной форме, с выдачей на руки заемщику, в безналичной форме, поступают со счета на счет, минуя заемщика. О том, что первый кредит погашен, выдается подтверждающий данный факт документ. 

Рефинансирование - удобная финансовая  услуга по предоставлению нового кредита, на более выгодных для заемщика условиях.  То есть, ежемесячное обслуживание существующего (рефинансируемого) кредита становится легче за счет уменьшения ежемесячного платежа. Достигается это либо путем уменьшения процентной ставки, либо за счет увеличения срока кредита.

Основное ограничение в получении этой услуги может быть в кредитной истории: банки выдают кредиты, изучая кредитную историю заемщика и, в случае если кредитная история покажется банку плохой, он вполне может отказать в предоставлении услуги перекредитования.
Необходимо тщательно обдумать и взвесить все плюсы и минусы, принимая решение о получении услуги рефинансирования.

Зачем клиенты прибегают к рефинансированию

Новый кредит в банке дает возможность закрыть существующий долг и избавиться от старого менее выгодного кредита. Деньги, которые заемщик получает при перекредитовании, имеют целевой характер, который связан с погашением задолженности, образовавшейся перед другим кредитором.

Основные причины, почему заемщик прибегает к рефинансированию кредита это: 

Невозможность реструктуризации старого долга;

Большой долг по первому займу;

Два и более кредита в разных банковских организациях;

Более выгодные условия кредитования;

Ликвидация кредитно-финансового учреждения и др. 

Как происходит рефинансирование кредита?

Получение нужной суммы в другом банке предполагает:

1 Оставление заявки на получение займа;

 Предоставление действующих кредитных договоров;

Заключение соглашения с банком;

 Получение денежных средств на погашение долга;

 Знакомство с информацией по новому кредиту.

Обращение в банк для рефинансирования кредита предполагает предоставление пакета документов:

Кредитный договор;

Паспорт;

Справка, свидетельствующая о доходах за последние 6 месяцев;

Заявление на получение денежных средств на погашение первоначального кредита.

Плюсы и минусы рефинансирования кредита

Рефинансирование кредитов лучшие банки

В рамках рефинансирования можно оформить кредит по наиболее выгодным условиям, в том числе с уменьшенной процентной ставкой, размером ежемесячного платежа.

Получение нового кредита для погашения старого позволяет структурировать денежные обязательства: погасить несколько мелких долгов с помощью одного большого.

Также возможно освобождение объекта недвижимости (дом, квартира, машина, гараж) из-под залога. Итак, основными плюсами рефинансирования можно назвать:

Снижение суммы ежемесячных платежей;

Возможность изменения валюты на более приемлемую (на ту, в которой выплачивается заработная плата);

 Соединение нескольких кредитов и снижение психологической нагрузки.

Но есть и минусы, которые следует учесть при рефинансировании. Существуют «невыгодные» для рефинансирования кредиты. Часто банки делают график платежей, когда в первую очередь гасятся проценты по кредиту, а потом – «тело» кредита.

Таким образом, если проценты уже погашены, при рефинансировании такого кредита, возникает дополнительная стоимость использования заемных средств (кредита): проще говоря, на сумму задолженности снова будут начислены проценты за использование.

Банк, в который подается заявка на предоставление нового кредита, может отказать в предоставлении нового кредита, а процедура может быть сложной в плане оформления документов, необходимых для получения кредита.

Рефинансирование автокредитов

Кредиты, выданные на покупку автомобиля, могут быть рефинансированы 2 способами:

Классическим – машина остается в залоге у нового банка;

Трэйд-ин – старое авто становится первоначальным взносом по новому кредиту в рамках рефинансирования старого.

Подобные мероприятия актуальны при кризисе. Выигрывает тот, кто не зависит от валютных изменений.

Недостаток рефинансирования автокредита – машина в большинстве случаев остается под залогом, но уже у нового банка.

Особенности рефинансирования ипотеки

В отличие от потребительского, или автокредита, ипотека – это кредит под залог имущества, который заемщики выплачивают не один десяток лет. Как и любой другой кредит, ипотека может стать объектом для рефинансирования.

Ипотеку можно рефинансировать, целесообразно это делать при очевидном снижении ключевой ставки, явном изменении курсов валют.

Рефинансированием ипотеки чаще занимаются финансовые организации – для них это выгодно, тогда как банки не жалуют подобные инициативы среди граждан.

И точно также, как другие объекты рефинансирования, целью рефинансирования ипотеки является снижение ежемесячных платежей или стоимости обслуживания кредита.
Кроме того, некоторое время назад было очень популярным брать ипотечные кредиты в иностранной валюте, так как цифры ставки представлялись очень несущественными.

Однако, после скачка курса валюты и сумма кредита и ежемесячные платежи по ним стали просто огромными.

Куда обращаться и что делать для получения рефинансирования?

рефинансирование кредитов

Всегда есть возможность обратиться в кредитную организацию, выдавшую первоначальный кредит, который хочется рефинансировать. Изменения экономических условий (в сторону улучшения условий и уменьшения кредитной ставки) могут выступить механизмом для обсуждения с банком вариантов снижения кредитной ставки.

При этом, процедура по рефинансированию текущего кредита(кредитов) может быть упрощена по-максимуму: в банке уже есть все необходимые документы и банк знает о всех случаях просрочки (если такие были) и других особенностях Вашего обслуживания кредита. Кроме того, банку должно быть выгодно оставить Вас в качестве заемщика, пусть и под более низкий процент.

С развитием современных технологий заявка на рефинансирование может быть подана через Интернет. Так же, посредством всемирной сети возможно загрузить копии документов, которые требуются банку для принятия решения.

Если банк, выдавший первоначальный кредит отказал в рефинансировании, можно обратиться в другие банки или в агрегатор банковских услуг, который разошлет Ваш запрос в разные банки и за Вас получит от них ответы.

Лучшие банки для рефинансирования

Анализ сегодняшних предложений банков по рефинансированию кредита позволил выделить следующие организации:

Альфа Банк - выгода и надежность

Один из наиболее надежных банков России - Альфа Банк выпустил кредитную карту, которая имеет сто дней льготного периода. Карта так и называется - "100 дней без %".

Держателям кредитки предоставляются выгодные условия пользования:

1. 100 дней не начисляются проценты на использование кредитных средств, начало льготного кредита отсчитывается с момента оплаты товара.

2. Важное условие – ежемесячно должен быть внесен взнос не менее 3% от долговой суммы.

3. Комиссия при снятии наличных денег не удерживается. Допускается ежемесячное снятие наличных до 50 тысяч рублей.

4. Кешбэк при оплате кредиткой не начисляется.

5. Предусмотрена оплата за обслуживание.

6. При нарушении условий кредитного договора банк применяет штрафные санкции.

Полный обзор кредита и оформление карты на сайте Альфа банк

Уральский Банк - легкое рефинансирование

Уральский банк реконструкции и развития предлагает выгодные условия по рефенинансированию кредитов.

1. Оформление через интернет при сумме кредита до 100 000 рублей. Достаточно документа, удостоверяющего личность. Для получения большей суммы предоставляется справка о финансовом положении.

2. По окончанию льготного беспроцентного периода применяется ставка от 27 до 32 %.

3. При оплате любых покупок начисляется кешбэк в размере 1%.

4. За снятие наличных начисляется комиссия.

5. Обслуживание - 1900 рублей в год. Существует возможность возврата этой суммы на счет при обороте на карте свыше 150 000 рублей за год и выполнении всех условий банка.

6. Просрочка платежей карается штрафом.

Полный обзор кредита и оформление заявки на сайте Уральский Банк

ВТБ - надежный банк для рефинансирования

ВТБ24 кредит

ВТБ24 – известный российский банк, который предлагает рефинансирование кредитов в других банках. Сумма кредита - от 100000 до 5000000 рублей.;

Проценты по кредиту - 12,5% при сумме от 500 000 руб. до 5000000 рублей.; 12,9% — 16,9% при сумме от 100 000 до 499 999 рублей. Срок кредита до 7 лет — для зарплатных

и корпоративных клиентов Банка, для остальных клиентов — срок кредита до 5 лет; Банк ВТБ позволяет объединять до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит (в том числе полученных в разных банках);

Банк Восточный - рефинансирование кредитов других банков 

Банк Восточный разработал удобную и выгодную кредитную карту с заемными средствами и возможностью кэшбэк

1. Заказать кредитку с услугой кешбэк можно через интернет.

2. Лимит устанавливается от 55 до 300 тыс. руб.

3. Льготный беспроцентный период 56 дней.

4. Оплачивая покупки, клиент получает бонус 1%. При безналичных расчетах в ресторанах или кафе или покупке бытовой техники начисляется кешбэк до 5%.

5. После окончания льготного периода кредитования начисляется процентная ставка от 24 до 29% в зависимости от вида операции по карте.

6. Ежегодное начисление 4% на остаток по счету.

Полный обзор кредита и оформление заявки на сайте Восточный банк

Рефинансирование потребительских кредитов в Москве от Россельхозбанк

Россельхозбанк кредит

Россельхозбанк предлагает низкий процент при рефинансировании кредита – от 10,0% с возможностью получить до 3000000 рублей. Переведите свои кредиты в Россельхозбанк и получите дополнительную сумму на любые цели.

Можно рефинансировать - потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты. Срок кредита - до 5 лет. 

Райффайзен Банк - выгодное рефинансирование

Райффайзен рефинансирование

Райффайзен Банк предлагает выгодное рефинсирование кредитов из других банков объединив кредитные договора, такие как: автокредит, ипотека, потребительский кредит или кредитная карта. 

Возраст заемщика от 25 до 65 лет. Процентная ставка - от 11,99 % в первый год. Минимальная сумма кредита - от 90000 рублей, максимальная - 2 миллиона рублей

Полный обзор кредита и оформление заявки на сайте Райффайзен банк

Home Credit bank - надежный банк

Банк Хоум Кредит выдает кредиты в размере от 10000 до 850000 рублей не выходя из дома. Постоянные клиенты имеют возможность получить кредит на свои нужны от 19,9% в год. 

В банке Home Credit также есть услуга рефинансирования кредита - от 19,9% годовых. 

Полный обзор условий кредита и заявка на сайте Home Credit bank

Ренессанс кредит - рефинансирование

Ренессанс Банк кредит

 «Ренессанс Кредит» предлагает рефинансирование кредитов в других банках. Заявку можно оформить на сайте «Ренессанс Кредит» и заполнить самостоятельно. При обращении в банк лично необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, иметь прописку в регионе обращения в банк, стаж работы более 3-х месяцев и заработную плату выше 8 000 рублей. Процентная ставка от 15.9% годовых.

Полный обзор условий кредита и заявка на сайте Ренессанс Кредит

Тинькофф банк

Тинькофф банк - хороший вариант для рефинанса кредитов. Как и в предыдущем случае, онлайн-заявка может быть оформлена клиентом из любого удобного места. Если банк одобрит кредит, будет выпущена пластиковая карта, с которой заёмщику можно снимать денежные средства.

Полный обзор условий кредита и заявка на сайте Тинькофф банк

Открытие банк

Банк "Открытие" предлагает  выгодные предложения для погашения ваших кредитов:

1) Уменьшите свой ежемесячный платеж по кредиту;

2) Объедините несколько кредитов в один и платите только раз в месяц;

3) Получите кредит за одно посещение офиса банка.

Полный обзор условий кредита и заявка на сайте Открытие банк

Совкомбанк

совкомбанк

 Совкомбанк предлагает получить выгодные условия по рефинансу ваших займов. Выгодный кредит на 3 месяца предоставляется под 12% годовых. Максимальная сумма кредита в Совкомбанк при таких условиях составляет 100 тыс. рублей.

Полный обзор условий кредита и заявка на сайте Совкомбанка

Вышеупомянутые банки хороши тем, что готовы рефинансировать кредиты по целевым и нецелевым займам.