Рефинансирование кредитов - что это, как происходит, автокредиты, особенности. Выгодные банки для рефинансирования в 2023 году
СОДЕРЖАНИЕ
1. Что такое рефинансирование кредита?
2. Зачем клиенты прибегают к рефинансированию
3. Как происходит рефинансирование кредита?
4. Плюсы и минусы рефинансирования кредита
5. Рефинансирование автокредитов
6. Особенности рефинансирования ипотеки
7. Куда обращаться и что делать для получения рефинансирования?
8. Лучшие банки для рефинансирования
8.1 Альфа Банк
8.2 Уральский Банк
8.3 ВТБ
8.4 Россельхозбанк
8.5 Райффайзен Банк
8.6 Home Credit bank
8.7 Ренессанс кредит
8.8 Тинькофф банк
8.9 Открытие банк
8.10 Совкомбанк
Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование кредитов – это заем денежных средств в одном банке для погашения долга по кредиту в другой банковской организации, которым гасится существующий кредит/кредиты.
Деньги предоставляются в наличной форме, с выдачей на руки заемщику, в безналичной форме, поступают со счета на счет, минуя заемщика. О том, что первый кредит погашен, выдается подтверждающий данный факт документ.
Рефинансирование - удобная финансовая услуга по предоставлению нового кредита, на более выгодных для заемщика условиях. То есть, ежемесячное обслуживание существующего (рефинансируемого) кредита становится легче за счет уменьшения ежемесячного платежа. Достигается это либо путем уменьшения процентной ставки, либо за счет увеличения срока кредита.
Основное ограничение в получении этой услуги может быть в кредитной истории: банки выдают кредиты, изучая кредитную историю заемщика и, в случае если кредитная история покажется банку плохой, он вполне может отказать в предоставлении услуги перекредитования.
Необходимо тщательно обдумать и взвесить все плюсы и минусы, принимая решение о получении услуги рефинансирования.
Зачем клиенты прибегают к рефинансированию
Новый кредит в банке дает возможность закрыть существующий долг и избавиться от старого менее выгодного кредита. Деньги, которые заемщик получает при перекредитовании, имеют целевой характер, который связан с погашением задолженности, образовавшейся перед другим кредитором.
Основные причины, почему заемщик прибегает к рефинансированию кредита это:
Невозможность реструктуризации старого долга;
Большой долг по первому займу;
Два и более кредита в разных банковских организациях;
Более выгодные условия кредитования;
Ликвидация кредитно-финансового учреждения и др.
Как происходит рефинансирование кредита?
Получение нужной суммы в другом банке предполагает:
Оставление заявки на получение займа;
Предоставление действующих кредитных договоров;
Заключение соглашения с банком;
Получение денежных средств на погашение долга;
Знакомство с информацией по новому кредиту.
Обращение в банк для рефинансирования кредита предполагает предоставление пакета документов:
Кредитный договор;
Паспорт;
Справка, свидетельствующая о доходах за последние 6 месяцев;
Заявление на получение денежных средств на погашение первоначального кредита.
Плюсы и минусы рефинансирования кредита
В рамках рефинансирования можно оформить кредит по наиболее выгодным условиям, в том числе с уменьшенной процентной ставкой, размером ежемесячного платежа.
Получение нового кредита для погашения старого позволяет структурировать денежные обязательства: погасить несколько мелких долгов с помощью одного большого.
Также возможно освобождение объекта недвижимости (дом, квартира, машина, гараж) из-под залога. Итак, основными плюсами рефинансирования можно назвать:
Снижение суммы ежемесячных платежей;
Возможность изменения валюты на более приемлемую (на ту, в которой выплачивается заработная плата);
Соединение нескольких кредитов и снижение психологической нагрузки.
Но есть и минусы, которые следует учесть при рефинансировании. Существуют «невыгодные» для рефинансирования кредиты. Часто банки делают график платежей, когда в первую очередь гасятся проценты по кредиту, а потом – «тело» кредита.
Таким образом, если проценты уже погашены, при рефинансировании такого кредита, возникает дополнительная стоимость использования заемных средств (кредита): проще говоря, на сумму задолженности снова будут начислены проценты за использование.
Банк, в который подается заявка на предоставление нового кредита, может отказать в предоставлении нового кредита, а процедура может быть сложной в плане оформления документов, необходимых для получения кредита.
Кредиты, выданные на покупку автомобиля, могут быть рефинансированы 2 способами:
Классическим – машина остается в залоге у нового банка;
Трэйд-ин – старое авто становится первоначальным взносом по новому кредиту в рамках рефинансирования старого.
Подобные мероприятия актуальны при кризисе. Выигрывает тот, кто не зависит от валютных изменений.
Недостаток рефинансирования автокредита – машина в большинстве случаев остается под залогом, но уже у нового банка.
Особенности рефинансирования ипотеки
В отличие от потребительского, или автокредита, ипотека – это кредит под залог имущества, который заемщики выплачивают не один десяток лет. Как и любой другой кредит, ипотека может стать объектом для рефинансирования.
Ипотеку можно рефинансировать, целесообразно это делать при очевидном снижении ключевой ставки, явном изменении курсов валют.
Рефинансированием ипотеки чаще занимаются финансовые организации – для них это выгодно, тогда как банки не жалуют подобные инициативы среди граждан.
И точно также, как другие объекты рефинансирования, целью рефинансирования ипотеки является снижение ежемесячных платежей или стоимости обслуживания кредита.
Кроме того, некоторое время назад было очень популярным брать ипотечные кредиты в иностранной валюте, так как цифры ставки представлялись очень несущественными.
Однако, после скачка курса валюты и сумма кредита и ежемесячные платежи по ним стали просто огромными.
Куда обращаться и что делать для получения рефинансирования?
Всегда есть возможность обратиться в кредитную организацию, выдавшую первоначальный кредит, который хочется рефинансировать. Изменения экономических условий (в сторону улучшения условий и уменьшения кредитной ставки) могут выступить механизмом для обсуждения с банком вариантов снижения кредитной ставки.
При этом, процедура по рефинансированию текущего кредита(кредитов) может быть упрощена по-максимуму: в банке уже есть все необходимые документы и банк знает о всех случаях просрочки (если такие были) и других особенностях Вашего обслуживания кредита. Кроме того, банку должно быть выгодно оставить Вас в качестве заемщика, пусть и под более низкий процент.
С развитием современных технологий заявка на рефинансирование может быть подана через Интернет. Так же, посредством всемирной сети возможно загрузить копии документов, которые требуются банку для принятия решения.
Если банк, выдавший первоначальный кредит отказал в рефинансировании, можно обратиться в другие банки или в агрегатор банковских услуг, который разошлет Ваш запрос в разные банки и за Вас получит от них ответы.
Лучшие банки для рефинансирования
Анализ предложений банков в 2023 году по рефинансированию кредита позволил выделить следующие организации:
Альфа Банк - выгода и надежность
Альфа Банк предлагает выгодные ставки по рефинансированию кредита в 2023 году.
Ставка на весь срок - от 4 %? cумма кредита - до 7,5 миллионов рублей, срок кредитования - от 2 до 7 лет. Доволнительные деньги выдаются на любые личные нужды.
Полный обзор рефинансирования кредита на сайте Альфа банк
Уральский Банк - легкое рефинансирование
Уральский банк реконструкции и развития предлагает выгодные условия по рефенинансированию кредитов в 2023 году. Ставка от 3,99 %, срок - до 10 лет, сумма кредита - до 5 миллионов рублей.
Полный обзор рефинансирования кредита на сайте Уральский Банк
ВТБ - надежный банк для рефинансирования
ВТБ – известный российский банк, который предлагает рефинансирование кредитов в других банках. Сумма кредита - от 100000 до 5000000 рублей.;
Проценты по кредиту - 12,5% при сумме от 500 000 руб. до 5000000 рублей.; 12,9% — 16,9% при сумме от 100 000 до 499 999 рублей.
Срок кредита до 7 лет — для зарплатных и корпоративных клиентов Банка, для остальных клиентов — срок кредита до 5 лет.
Банк ВТБ позволяет объединять до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит (в том числе полученных в разных банках);
Рефинансирование потребительских кредитов в Москве от Россельхозбанк
Россельхозбанк предлагает низкий процент при рефинансировании кредита – от 10,0% с возможностью получить до 3000000 рублей.
Переведите свои кредиты в Россельхозбанк и получите дополнительную сумму на любые цели.
Можно рефинансировать - потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты. Срок кредита - до 5 лет.
Райффайзен Банк - выгодное рефинансирование
Райффайзен Банк предлагает выгодное рефинсирование кредитов из других банков объединив кредитные договора, такие как: автокредит, ипотека, потребительский кредит или кредитная карта.
Возраст заемщика от 25 до 65 лет.
Процентная ставка - от 11,99 % в первый год.
Минимальная сумма кредита - от 90000 рублей, максимальная - 2 миллиона рублей.
Home Credit bank - надежный банк
Банк Хоум Кредит в 2023 году предлагает выгодные условия для рефинансирования кредитов по новой невесомой ставке. Сумма кредита - до 3 миллионов рублей, 0 рублей переплаты, срок - до 7 лет.
Полный обзор рефинансирования кредита на сайте Home Credit bank
Ренессанс кредит - рефинансирование
Банк Ренессанс Кредит предлагает рефинансирование кредитов в других банках. Заявку можно оформить на сайте «Ренессанс Кредит» и заполнить самостоятельно.
При обращении в банк лично необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, иметь прописку в регионе обращения в банк, стаж работы более 3-х месяцев и заработную плату выше 8 000 рублей. Процентная ставка от 15.9% годовых.
Полный обзор рефинансирования кредита на сайте Ренессанс Кредит
Тинькофф банк - хороший вариант для рефинансирования кредитов. Как и в предыдущем случае, онлайн-заявка может быть оформлена клиентом из любого удобного места.
Если банк одобрит кредит, будет выпущена пластиковая карта, с которой заёмщику можно снимать денежные средства.
Полный обзор рефинансирования кредита на сайте Тинькофф банк
Банк "Открытие" предлагает выгодные предложения для погашения ваших кредитов:
1) Уменьшите свой ежемесячный платеж по кредиту;
2) Объедините несколько кредитов в один и платите только раз в месяц;
3) Получите кредит за одно посещение офиса банка.
Плюсы рефинансирования кредита в Открытие:
- Сумма кредита - до 5 миллионов рублей;
- Долгострочное погашение без комиссий и штрафов;
- Можно объединить несколько кредитов в один;
- Ставка - 4 %;
- Бесплатная доставка кредита.
Полный обзор рефинансирования кредита на сайте Открытие банк
Совкомбанк предлагает получить выгодные условия по рефинансированию ваших займов.
Выгодный кредит на 3 месяца предоставляется под 12% годовых. Максимальная сумма кредита в Совкомбанк при таких условиях составляет 100 тыс. рублей.
Полный обзор рефинансирования кредита на сайте Совкомбанка
Вышеупомянутые банки хороши тем, что готовы рефинансировать кредиты по целевым и нецелевым займам.