Cбербанк - ипотечное кредитование для молодых семей. Полный обзор ипотеки в Сбербанке
СОДЕРЖАНИЕ
2. Процесс оформления ипотечного кредита в Сбербанк
3. Совокупность взаимных обязательств между семьёй и банком при получении ипотеки
4. Взаимные обязательства при покупке готового или строящегося жилья
5. Условия для взятия кредита для постройки жилого дома
6. Предоставление кредита для погашения другого кредита
Мало кто из среднестатистических россиян хотя бы раз в жизни не задумывался о приобретении новой или расширении существующей жилплощади. А с учетом величины заработной платы об этом приходится только мечтать.
Уже было подсчитано, что ее средняя величина по стране в 2016 году, после снятия налоговой нагрузки, не превышает 28 тыс. руб. На практике, по отдельным регионам, эта сумма бывает и значительно ниже.
А каждому человеку необходимо удовлетворять базовые потребности в питании и в крыше над головой. В конечном итоге на прочие расходы остается в среднем 10-12 тыс. руб.
Стоимость однокомнатной квартиры в больших городах варьируется в районе 2,5-3 млн. руб. Это значит, что копить на квартиру придется целых 25 лет. Вот тут-то на помощь и приходит ипотека. И один из крупнейших банков страны, который предоставляет данную услугу по минимальным процентным ставкам и на лучших условиях – это Сбербанк.
Особой категорией потребителей являются молодые семьи. Многие молодые люди хотят сразу всё, и семью, и детей, и квартиру, но бюджет, как это обычно бывает, ограничен, конечно, можно снимать квартиру, но жить по чужой указке им уже надоело, поэтому взять квартиру в ипотеку кажется логичным решением.
В Сбербанке России есть уникальная программа ипотечного кредитования для молодых семей. Стоит учесть, что молодой называется семья, в которой муж или жена не старше 35 лет, также семья будет считаться молодой и имеет право на льготы по данной ипотеке, если она состоит из родителя, которому не больше 35 лет и несовершеннолетнего ребёнка. Если, например, жене только 30, а мужу уже 40, они по-прежнему являются «молодой семьей».
К стандартным условиям ипотечного кредитования относятся возрастные ограничения: заемщики должно быть не младше 21 года. У всех участников обязательно наличие постоянного места работы с «белой» зарплатой в течение минимум трех месяцев, если организация перечисляет зарплату на счет в Сбербанке, и определенного общего стажа. Необходима постоянная регистрация.
Важно наличие первоначального взноса в размере не менее 15% от договорной цены недвижимости.
В качестве первоначального взноса можно использовать:
выписку о наличии средств на счетах Сбербанка;
документы, подтверждающие внесение денег в качестве первоначального взноса застройщику;
документы, подтверждающие вложение денег в строительные материалы при индивидуальном строительстве.
В качестве бонуса в этой программе можно рассчитать совокупную величину дохода семьи. Это означает, что учитывается доход супругов, их родителей с обеих сторон или одного третьего лица. Предположим, общий доход супругов равен 35 тыс. руб., а зарплата каждого из родителей 20 тыс. руб. Все суммируем. Максимальная сумма кредита будет рассчитываться от общей величине дохода, и составит 115 тыс. руб.
Согласитесь, что величина дохода существенно выросла. Значит, увеличивается и ценовой диапазон, в пределах которого можно выбирать недвижимость. В качестве второго бонуса предлагается возможность не платить основной долг при рождении ребенка в течение 5 лет. Платятся только проценты.
Процесс оформления ипотечного кредита в Сбербанк
Сам же процесс оформления не представляет никакой сложности. Опишем его на примере. Пришли жена и муж в банк. Предъявили паспорт и заполнили две анкеты. Зарплату получают на карту Сбербанка, поэтому справок о доходах не понадобилось. Сотрудник все самостоятельно посмотрел в программе.
Кредит оформлялся на имя жены. Муж стал созаемщиком. Соответственно, квартира будет регистрироваться на двоих. Если такой вариант неприемлем, то можно написать отказ у нотариуса в пользу заемщика. Родителей не привлекали, так как расчет показал, что нужная сумма доступна и так.
Сотрудник довел информацию, что Сбербанк сотрудничает с рядом компаний-застройщиков. То есть эти фирмы брали кредит под строительство домов, квартиры в которых они сейчас продают. Выбор достаточно большой. Огромный плюс в том, что эти фирмы уже проверены банком. И поручители при оформлении кредита не нужны. После одобрения предварительной заявки, дается целых четыре месяца, чтобы найти жилье. Согласитесь, что это не так уж и мало. В крайнем случае, можно отказаться от кредита на этом этапе.
Через несколько дней позвонили из банка и сообщили, что кредит одобрен. Начался этап подбора жилья. За 2 месяца изучили 30 вариантов. Была наконец-то найдена квартира. Заключен договор с компанией-застройщиком и внесена сумма предоплаты. С этим договором и чеком супруги обратились в Сбербанк.
Сотрудник дал список с полным пакетом документов, куда входит и оценка покупаемой квартиры. А договор взял на проверку юридической службой банка. Это огромный плюс, так как покупатель юридически защищен от фирм-мошенников.
Без спешки, за полторы недели все документы супругами были оформлены и сданы в банк. А еще через неделю они перевели кредитные деньги через кассира Сбербанка фирме-продавцу. Потом вместе с ее сотрудником оформили в местном органе по работе с недвижимостью Свидетельство на квартиру. В этом документе говорится, что на недвижимость наложено ограничение. Квартира передана в банк под залог до полной выплаты кредита.
Единственный минус всей процедуры – это ежемесячный платеж, который теперь придется отдавать в течение десяти лет. Однако в этом может помочь дополнительный заработок. Теперь у них началась новая жизнь, в новом доме и новой квартире! И лучше оформить ипотеку на выгодных условиях, чем платить за съемную квартиру такую же сумму и остаться, в результате, у разбитого корыта.
Сбербанк предлагает взять кредит молодой семье:
для покупки готового или строящегося жилья
для постройки дома
для погашения кредита, взятого прежде в другом банке
возможность внести материнский капитал вместо начального взноса
Совокупность взаимных обязательств между семьёй и банком при получении ипотеки
муж и жена должны быть не младше 21 года, и хотя бы один из них должен быть младше 35 лет.
семейная пара может купить или построить жилое помещение только на территории Российской Федерации.
если у супругов есть дети, то они должны располагать 10% от стоимости покупки.
если у семейной пары нет детей, то им нужно располагать 15% от стоимости покупки.
Взаимные обязательства при покупке готового или строящегося жилья
действует первый взнос от 10%, небольшой процент ставки, отсутствие обязательного страхования жизни.
единовременное предоставление кредита, возможность получить кредит не только в рублях, но также в евро и в долларах, срок на который можно взять кредит до 30 лет.
возможность продлить срок кредитования не более чем на 3 года при рождении ребёнка, возможность досрочно погасить кредит без комиссии.
стаж работы заёмщика, за последние пять лет стаж должен быть больше года, на постоянной работе не менее полугода.
Условия для взятия кредита для постройки жилого дома
первый взнос от 15% стоимости, низкие ставки по процентам, не нужно обязательное страхование жизни.
кредит возможно получить как в рублях также и в долларах, и в евро, срок на который можно взять кредит до 30 лет, проценты рассчитываются, смотря на сумму первоначального взноса.
кредит предоставляется частями, имеется право продлить срок кредита на два года, если цена на ещё недостроенный дом будет больше прежней, сумма выплачивается равными частями, возможно, погашение долга раньше срока.
Предоставление кредита для погашения другого кредита
кредитный займ даётся только в российских рублях, сумма кредита должна быть не более 80% кредита, который нужно погасить, кредит предоставляться не более чем на 30 лет.
единовременным платежом даётся кредит с возможностью его погашения раньше срока без комиссии.
Приблизительная переплата каждого из варианта такой ипотеки составит около 200% если её взять на 20 лет, и около 350% если кредит будет оформлен на 30 лет.
Конечно, это очень большие суммы, но зато их выплачивать вы будете, живя уже в своём доме или квартире. Кредит убережёт вас ещё и от увеличения стоимости жилья, потому что цены на недвижимость меняются и чаще всего в большую сторону.
