Семейная ипотека в 2023 году: лучшие банки, условия и ставки
Содержание
2. Можно ли рефинансировать семейную ипотеку?
4. Лучшие банки для семейной ипотеки в 2023 году
4.1 Альфа-банк
4.2 Открытие
4.3 Росбанк
Лучший день для того, чтобы взять семейную ипотеку с гос поддержкой – вчера, максимум – сегодня.
Государственные программы постоянно находятся в движении: одни продлевают, постоянно вводят новые изменения, а что-то - прекращают финансировать. Например во время пандемии для поддержки сектора недвижимости ввели льготную ипотеку на новостройки, в данный момент её продлили, но условия стали новыми. Если для вас актуальна семейная ипотека с поддержкой государства - оформляйте её, пока не отменили.
Семейная ипотека по ставке до 6 % годовых - одна из самых популярных льготных программ. По оценкам «Дом.РФ», в 2023 году на нее приходится почти половина всех льготных выдач. В конце 2022 года программу продлили до 1 июля 2024 года и увеличили круг участников.
С 2023 года оформить займ по льготной ставке может семья, в которой воспитывается минимум двое детей до 18 лет. До этого в программе могли участвовать только семьи с детьми, родившимися после 2018 года.
Льготный займ можно потратить на покупку частного дома от застройщика, а также на частный дом, который будет строится по договору участия в долевом строительстве. Также с помощью ипотечной программы можно построить частный дом на собственном или приобретаемом в ипотеку земельном участке.
Минимальный первоначальный взнос составит - 15%, а срок кредитования - до 30 лет. Размер заёмных средств не должен превышать 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, для других регионов максимальная сумма не должна быть выше 6 млн руб.
Можно ли рефинансировать семейную ипотеку?
Денежные средства, которые вы получили в рамках семейной ипотеки, могут направляться на рефинансирование ранее оформленного льготного кредита.
Ставки по ипотеке для семьи могут быть ниже установленных 6%. К примеру, у Сбера ставка начинается от 5,3% годовых. Обязательное условие - наличие залога.
Обычно на период строительства в качестве обеспечения выступает земельный участок, на котором планируется стройка. Строительство должно вестись по договору подряда с ООО или ИП, строительство своими силами, без подрядчика - не допускается.
Лучшие банки для семейной ипотеки в 2023 году
Оформить кредит можно у банков, которые участвуют в программе семейной ипотеки. Мы отобрали для вас лучшие банки, хотя по данным института жилищного развития их сейчас около 60.
Кроме основных требований банков - размер кредита, первый взнос и т. д., банки могут устанавливать дополнительные требования - например требования по подрядчикам, наличие требований нужно уточнять в самом банке.
Альфа-банк предлагает быстро получить ипотеку за одно посещение офиса. Вам нужно будет заполнить одну онлайн-заявку на сайте банка, дождаться решения и посетить офис банка. 70 % заявок на ипотеку ободряют за 1 день.
Условия:
- Срок действия договора займа - до 360 месяцев;
- Процентная ставка - 5,6 %. Этот процент действует, если заявитель готов внести от 30 % за квартиру и будет оформлено личное страхование в Альфа-банк.
Если вносить от 15 до 30 % - то процентная ставка будет увеличена на 0,3 %, если отказаться от страхования - займ будет на 0,2 % больше;
- Минимальный размер займа - 600000 рублей;
- Первый платёж - от 15 %.
Банк рассматривает возможность предоставления займа без справки о зарплате, а для тех кто имеет прописку в ДФО или покупающим в этом регионе жильё - базовая ставка составит 5 %.
Взять семейную ипотеку на официальном сайте Альфа-банк по ссылке
Банк Открытие выдаёт семейный ипотечный кредит по сниженной процентной ставке при покупке в новостройке и рефинансирует долг, который уже есть.
Условия:
- Срок действия договора займа - 36-360 месяцев;
- Процентная ставка - 5,6 %. Этот процент действует, если заявитель готов внести от 30 % за квартиру и будет оформлено личное страхование Открытия.
Если вносить до 30 % - то процентная ставка будет увеличена на 0,3 %, если отказаться от страхования - займ будет на 0,2 % больше;
- Минимальный размер займа - 500000 рублей;
- Первый платёж - от 15 до 80 %.
Банк рассматривает возможность предоставления займа без справки о зарплате, по двум документам: паспорту и СНИЛС, водительским правам или загранпаспорту.
Ипотеку можно взять гражданам от заёмщикам от 18 до 70 лет (на дату возврата долга), которые имеют трудовой стаж от 1 года и не меньше 3 месяцев на последней работе. Для самозанятых - больше 6 месяцев.
Взять семейную ипотеку на официальном сайте Открытия по ссылке
У Росбанк широкий выбор ипотечных кредитов для самых разных ситуаций, банк имеет единственный в России ипотечный банк Дельтакредит.
Условия:
- Срок действия договора займа - 3-35 года;
- Процентная ставка - 4,45 %. Этот процент действует, если заявитель готов внести от 15 % за квартиру.
- Минимальный размер займа - 600000 рублей для Москвы, Московской области, 300 000 рублей для других регионов;
- Первый платёж - от 15 %.
Ипотеку можно взять гражданам от заёмщикам от 20 до 75 лет (на дату возврата долга). Максимальная размер кредита: 12 000 000 рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 000 000 рублей для других регионов.
Ипотеку могут одобрить за 10 минут, цели: приобретение готового жилья, приобретение строящегося жилого помещения, приобретение готового жилого дома, приобретение земельного участка, строительство жилого дома, а также рефинансирование кредита в другом банке.
Взять семейную ипотеку на официальном сайте Росбанк по ссылке
Мы сделали обзор лучший банков, которые выдают семейную ипотеку в 2023 году. Какой банк лучший для ипотеки в этом году, решать вам!
