Что такое ссуда в банке?

Что такое ссуда

 

СОДЕРЖАНИЕ

1. Что такое ссуда? 

2. Отличие ссуды от кредита

3. Отличие ссуды от займа

4. Виды ссуды

5. Что такое договор ссуды?

6. Классификация ссуды

7. Как погасить ссуду?

8. Полезное видео

 

Что такое ссуда? 

Ссуда - это тот же займ, но при этом некоторому лицу даются в пользование средства или имущество на время с возвратом владельцу. Ссуду можно давать не только под залог недвижимости, но также  она может быть дана под залог ПТС на автомобиль. Ссуду в банковской сфере обычно называют кредитом, но такое определение не правильное, так как кредит дается при условии платы процентов поверх долга.

Ссуда дается без обязательной уплаты процентов помимо долга. Ее может давать работодатель своим подчиненным, если это предполагает устав компании.

При выдачи ссуды не меняется владелец. А после завершения срока ее использования необходимо вернуть именно то, что выдавалось, а не похожее залоговое имущество. Хотя иногда возможна замена имущества на схожее такого же качества. Ссуды имуществом дается безвозмездно, но с четким уточнением сроков возврата. Если ссуда выдается в денежной форме, то это условие может быть опущено.

  cсуда что это

Срок действия договора должен быть оговорён заранее. Если этот срок не указан, то необходимо возвратить все взятое в долг не позднее чем через 30 дней.

Ссуда – безвозмездна, но все же в договоре может быть указана процентная ставка. Имущество, которое передавалось под ссуду процентами, не может облагаться.
Главное условие ссуды - это безвозмездность. Если в договоре указаны другие условия возврата, то ссуда перестает быть ссудой и становится кредитом, арендой или займом.

Отличие ссуды от кредита

В отличие от кредита ссуда не предполагает, что такая услуга обязательно должна быть платной, т. е. в конце срока выплачивается процент. Кредит – это один из вариантов ссуды, которую можно получить у компании или банка. А ссуда может предоставляться, например, предприятием для своих сотрудников, государством для определенных категорий граждан и т. п.

Гл. 36 Гражданского кодекса РФ вводит такое понятие, как договор безвозмездного пользования (договор ссуды), когда «одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором». Поэтому, слово «ссуда» имеет более широкое значение, чем «кредит» и имеет несколько видов, о которых мы расскажем ниже.

Отличие ссуды от займа

Термины «заем» и «ссуда» не являются синонимами, но между ними есть общее: объектом как займа, так и ссуды бывает не только денежная сумма, но и иная ценность – например, недвижимость. Разница заключается в следующем: ссуда предполагает, что возвращена будет та вещь, которая была взята, а при займе можно вернуть другую ценность, являющуюся аналогичной по качеству и стоимости. Если объектом выступают деньги, разницы между займом и ссудой нет.

Основным сходством между ссудой и займом является то, что одна сторона передает во временное владение и пользование какое-либо имущество, на этом родственность и заканчивается. Так, при займе предметом договора является определенная сумма денежных средств, а при ссуде – движимое или недвижимое имущество. Также, деньги всегда возвращаются в том количестве, в котором были переданы изначально, а вещественное имущество, хоть и в малой степени, все же подвергается износу, что снижает его первоначальную стоимость.

Займ выдается на условиях срочности - заемщик обязан оперативно отдать полученную сумму, а если этого не произошло, то займодавец может применить штрафные санкции, например, установить какой-либо процент за каждый день просрочки платежа и может обратиться к коллекторам

Виды ссуды

Существует три вида ссуды: 

  • ссуда имущества;
  • банковская ссуда;
  • потребительская ссуда.

Ссуда имущества – это безвозмездная передача чего-либо. Банковская ссуда представляет собой коммерческий кредит банка. Потребительская ссуда – разновидность кредита, выдается клиентам при приобретении чего-либо, чаще всего товаров длительного пользования. Обычно последний термин используется как синоним потребительского кредита.

Что такое договор ссуды?

ссуда и займ

Договор ссуды закрепляет условия по передаче имущества третьему лицу во временное безвозмездное пользование. Договор ссуды имеет общие черты с договорами аренды и дарения. От договора аренды это соглашение отличается не только тем, что аренда всегда возмездная, но и особым распределением ответственности между сторонами (например, в случае гибели имущества). По договору дарения вещь переходит в собственность получателю – при ссуде этого не происходит.

Основным преимуществом договора ссуды для ссудодателя является то, что владелец передающегося имущества освобождается от бремени содержания. К примеру, производить полный и частичный ремонт обязан ссудополучатель. Это условие является недостатком сделки ссуды с точки зрения получателя имущества.

Классификация ссуды

Существует 4 основные классификации ссуды:

Онкольные – погашаются в течение некоторого периода после того, как ссудополучатель уведомляется ссудодателем. Сейчас такой вид ссуд почти не используется не только в России, но и в большинстве других стран, потому как требует стабильных экономических условий.

Краткосрочные – должны восполнить недостаток оборотных средств у ссудополучателя. Обычно срок погашения краткосрочных ссуд не превышает полугода, однако, в современной российской практике распространены такие ссуды, погасить которые нужно за месяц. Отечественный рынок ссудных капиталов в целом характеризуется более короткими сроками, чем зарубежный.

Среднесрочные – имеют срок погашения до года. Распространены в аграрном секторе, а также при финансировании инновационных проектов.

Долгосрочные – средний срок погашения таких ссуд составляет от 3 до 5 лет, однако, он может быть продлен до нескольких десятков лет. Долгосрочные ссуды используются в инвестиционных целях и часто встречаются в капитальном строительстве и сырьевых отраслях.

Как погасить ссуду?

Есть два основных варианта погашения ссуд:

1) Единовременным платежом – такая форма погашения свойственна краткосрочным ссудам. Погашение единым взносом удобно с юридической точки зрения, потому как не требует расчета дифференцированного процента.

2) В рассрочку – договор ссуды определяет условия возврата, в том числе величину периодических выплат. Размер выплат устанавливается таким образом, чтобы ссудодатель был защищен от инфляции.