Кредитная карта Тинькофф Платинум (Tinkoff Platinum) - рассрочка, кэшбэк, условия

Тинькофф Платинум

 

СОДЕРЖАНИЕ

1. Кредитная карта Тинькофф — условия 2019 года

2. Основные требования

3. Кредитный лимит и ежемесячный платеж Tinkoff Platinum

4. Тарифы Тинькофф Платинум

5. Проценты

6. Дополнительные услуги

7. Кэшбэк Тинькофф Платинум

8. Получение карты курьером и почтой

9. Беспроцентный период

10. Штрафные санкции

11. Обналичивание кредитки с помощью QIWI

12. Рассрочка по кредитной карте Тинькофф Платинум

13. Минусы карты

14. Как закрыть карту Тинькофф

15. Как отказаться от кредитной карты Тинькофф?

16. Как заказать кредитную карту Тинькофф 120 дней без процентов

17. Отзывы

18. Полезное видео

 

Мы уже кратко рассказывали на страницах портала "Бизнес заработок" про кредитные карты банка Тинькофф - в данный статье вы найдете подробный анализ кредитной карты Tinkoff Platinum.

Карта Платинум от банка Тинькофф по популярности среди пользователей занимает одно из лидирующих мест. Даже в рамках продуктовой линейки банка-эмитента спрос на эту карту заметно опережает все остальные предложения. Информация на официальном сайте представлена в достаточном виде, но ее не хватит потенциальному держателю для того чтобы принять правильное решение еще до оформления.

Поэтому мы решили рассмотреть продукт в более подробном виде и очертить все его достоинства и недостатки.

Кредитная карта Тинькофф — условия 2019 года

Если кто-то не в курсе отметим, что банк Тинькофф не имеет собственных офисов, поэтому деятельность ведется только в дистанционном режиме. Т.е. соискателю остается только один вариант - оформление через официальный сайт банка Тинькофф. Есть еще и другие варианты, к примеру, использование различных кредитных сервисов, но заявка все равно будет подаваться в банк.

  • карта оформляется за 5 мин. Рассмотрение заявки — от 5 минут до 2 дней, в большинстве случаев оператор перезванивает почти сразу;
  • доступен кредит до 300 000 р;
  • льготный период на базовых условиях составляет 55 дней (при реструктуризацию он увеличивается до 120 дней);
  • обязательный ежемесячный платеж составляет минимум 6% от всей суммы долга, независимо от льготного периода;
  • процентная ставка 12%—29,9% годовых на оплату товаров и услуг безналичным платежом и 30%—49,9% годовых при снятии наличных;
  • доступно бонусное поощрение по программу «Браво», по условиям которой, при оплате картой начисляются балыл в размере 1 — 30% от потраченной суммы. Накопленные баллы можно использовать для покупки билетов на поезд, оплаты счета в ресторане и др.;
  • карта оформляется только по паспорту. Не нужны справки, залоги, поручители;
  • карту можно использовать заграницей. Валюта конвертируется автоматически;
  • финансовые операции защищены посредством 3D-Secure;
  • не требуется посещения банка, карта доставляется почтой или курьером в течении1-7 дней;

Для того, чтобы начать оформление, необходимо посетить официальный сайт и выбрать интересующий продукт (в нашем случае это ката Платинум) и нажать на кнопку "оформить карту". После этого система перенаправляет пользователя на страницу с анкетой. Как заверяет сам эмитент, заполнение анкеты по времени не займет 5 минут.

На самом деле это действительно так. Анкета состоит из 4-х главных шагов, и для ее заполнения потребуется только действующий паспорт. При заполнении формы нужно будет указать следующую информацию:

личные данные (ФИО);

контактные данные (мобильный/стационарный телефон; электронная почта);

паспортные данные (серия; норме; дата оформления; код подразделения; сведения о постоянной/временной регистрации);

трудовая занятость (банком не проверяется);

ежемесячный доход (банком не проверяется);

желаемый кредитный лимит (данное поле вообще является условным, т.к. при рассмотрении заявки банк не принимает во внимание желание соискателя).

На этом процедура подачи заявки заканчивается. После того, как обращения будет обработано, по заверению банка, решение будет принято в течение 2-х дней. На практике решение может быть принято значительно быстрее, и с соискателем уже в день обращения может связаться кредитный менеджер.

Основные требования

  Тинькофф Платинум кредитка

Каких-либо конкретных требований банк не предъявляет к соискателям. Но это только на первый взгляд, и то, что оформление проходит в дистанционном режиме в данном случае ничего не меняет. Поэтому соискателям с плохой кредитной историей или при отсутствии таковой (т.е. если до этого никаких отношений с банками не было) будет очень трудно получить карту Платинум.

Т.к. банк не имеет возможности запросить дополнительные документы (к примеру, справку 2-НДФЛ) единственное, что остается для оценки платежеспособности - это кредитная история.

Если у человека нормальная кредитная история, значит он, скорее всего, является добросовестным клиентом, а значит, ему можно доверять с небольшой степенью риска. И наоборот, если у соискателя кредитная история далека от идеальной, значит, с ним могут возникнуть проблемы.

В некоторых случаях лицам без кредитной истории карта может быть одобрена, но условия по ней нельзя будет называть оптимальными - т.е. это небольшой кредитный лимит и высокий процент за пользование кредитными средствами. Так банк минимизирует свои возможные риски.

И наконец, исключительное требование - гражданство РФ и наличие постоянной регистрации в одном из регионов РФ.

Не гражданам РФ и лицам, не имеющим постоянную регистрацию, в предоставлении продукта будет отказано. Более того, потенциальному держателю на момент обращения должно быть не менее 18 лет. 

  • самым главным условием беспроцентного кредита является то, что в льготный период (4 месяца) всё равно придётся уплачивать проценты по основному долгу не менее 6%. Уплаченные деньги будут погашать сумму основного долга (но, проценты начисляться не будут).
  • по истечению льготного периода, начнут насчитываться годовые проценты, на сегодняшний день, от 12% годовых.
  • оформление услуги бесплатно;
  • допускается только 1 раз в год (1 кредит);
  • перед рефинансированием кредита необходимо заплатить просрочки, штрафы и задолженности в другом банке;
  • отсчёт льготного периода начинается с момента использования средств с карты;
  • допускается перевод общей суммы не превышающей размер лимита кредитки;
  • при оформлении кредита банк не учитывает кредитную историю клиента, в большинстве случаев, выдаёт практически всем.

Кредитный лимит и ежемесячный платеж Tinkoff Platinum

Для многих соискателей главным условием выступает кредитный лимит. По карте Платинум кредитный лимит может достигать 300 тыс. рублей. Но на практике, даже половина указанной суммы одобряется редко. В большинстве случаев речь идет о суммах до 100 тыс. рублей, что для многих является достаточной величиной.

Ежемесячный платеж здесь не является фиксированным. Банк устанавливает этот показатель, исходя из оценочных данных при рассмотрении заявки. По условиям пользования ежемесячный платеж не будет превышать максимальных 8%, и в большинстве случаев держателям приходится пополнять баланс карты минимум на 6% от израсходованной суммы.

Чем больше клиент заинтересовал банк, тем меньшим будет установлен ежемесячный платеж. Это что-то вроде негласного правила. То же самое касается и кредитного лимита, только конечная сумма будет наоборот большей.

Тарифы Тинькофф Платинум

Выпуск и перевыпуск основной и дополнительной карты:

  • по инициативе банка – бесплатно;
  • по желанию клиента – 290 руб.

Годовое обслуживание основной и дополнительной карты Платинум: по 590 руб. за каждую.

Списание комиссии за первый год обслуживания банк произведет после первой расходной операции по кредитке.

Рассрочка – до 12 месяцев при безналичной покупке по карте Платинум у партнеров банка.

Кэшбэк (возврат средств при безналичной оплате) начисляется в баллах от суммы покупки:

  • 1% — на оплату покупок в магазинах;
  • 3% — 30% у партнеров банка по спецпредложениям.

Проценты

Процентная ставка так же не является фиксированной и назначается банком в индивидуальном порядке. Исходные данные выглядят следующим образом:

24,9-45,9% - ставка в этом диапазоне назначается по операциям безналичных покупок;

32,9-49,9% - ставка по снятию наличных.

Т.е. как и большинство пластиковых карт, описываемый нами продукт предназначается для безналичного использования. У банка Тинькофф не имеется собственных банкоматов, поэтому за снятие наличных будет предусматриваться не только высокая процентная ставка, но и фиксированная комиссия – 2,9% от суммы снятия + фиксированные 290 рублей.

Два указанных вида процентных ставок определяются банком в индивидуальном порядке. Здесь так же имеют важное значение оценочные данные, полученные в ходе обработки заявки.

Комиссия за обналичивание – 290 руб. + 2,9% суммы.

Операции, приравненные к снятию наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум:

  • переводы с карты на карту и по свободным реквизитам;
  • пополнение электронных кошельков.

Ежемесячный минимальный платеж — 6 — 8% задолженности, но не менее 600 руб., определяется банком индивидуально. Штраф за неоплату МП — 590 руб. Неустойка за неуплату МП – 19% годовых, взимается дополнительно к повышенной процентной ставке. Штраф за превышение лимита – 390 руб.

Дополнительные услуги

Карта выпускается бесплатно, но вот за ее обслуживание придется платить 590 рублей в год. И эта сумма взимается уже с первого года использования. Среди услуг, которые предлагаются по карте по умолчанию, значатся следующие:

СМС-инфо – бесплатно;

СМС-банк – обойдется в 59 рублей в месяц (эту услугу можно отключить после активации карты);

выписка по карте – ежемесячный/ежегодный отчет по всем транзакциям (присылается в электронном виде на почту);

мобильный и интернет банки – бесплатно.

Кэшбэк Тинькофф Платинум

В процессе совершения покупок на бонусный счет  держателя будут начисляться подарочные баллы по программе "Браво" Тинькофф. Условия здесь следующие: 1 балл равен 1 рублю. Когда на счете накопится достаточное количество баллов, их можно будет потратить на покупку Ж/Д билетов, или на оплату счета в ресторане. За каждую покупку банк возвращает 1% от ее стоимости (по специальным предложениям сумма возврата может достигать от 3% до 30%).

За безналичные переводы внутри банка не взимается никакой комиссии. При переводе с карты на карту средства зачисляются на счет адресата моментально.

При переводе с карты Платинум на карту другого банка будет взиматься комиссия в размере 1,5% от суммы перевода. Начисление кэшбэка происходит при безналичной оплате картой Платинум в размере 1% от суммы покупки, округленной до 100 в меньшую сторону. Например, за покупку на 299 рублей будет начислено 2 балла, а на 300 рублей – 3 балла.

Более подробно про бонусную программу "Браво" можно почитать в отдельной статье нашего портала. 

Беспроцентный период

Льготный период может достигать 55 дней. Но такой срок назначается редко, и в основном банк предоставляет право бесплатно пользоваться кредитными средствами в течение одного месяца. Льготный период не распространяется на наличные операции – т.е. после снятия наличных средств сразу начнут начисляться проценты, какие указаны в пользовательском соглашении. Длительность льготного периода Тинькофф банк определяет самостоятельно и строго индивидуально.

Льготный период карты Платинум:

  • 55 дней (распространяется на безналичные покупки);
  • 120 дней при переводе задолженности из другого банка.

К примеру -  дата получения выписки 20 число каждого месяца. Покупка совершена 20 августа, значит, она войдет в расчетный период с 20 августа по 20 сентября. Выписка поступит 20 сентября, а погашение без процентов возможно до 13 октября. Таким образом, задействованы 55 дней грейс-периода. Если покупку совершить 22 августа, грейс-период составит  уже 49 дней.

Получение карты курьером и почтой

 Тинькофф Платинум кредитная карта

Как уже было сказано, у Тинькофф банка нет офисов, поэтому свои продукты они высылают Почтой России в любой населенный пункт. 

Если клиент поживает в Москве и в любом другом городе, где имеется представительство банка, то карта будет доставлена курьером в течение одного дня. Во всех остальных случаях карта высылается будущему держателю по почте в течение одной недели.

Активация карты производится здесь - https://www.tinkoff.ru/activation/. Достаточно ввести номер карты, после чего будет предложено придумать пин-код. Затем карта подписывается ее владельцем, и активацию можно считать оконченной.

Штрафные санкции

За каждую просрочку будет взиматься разовый штраф в размере 590 рублей и штрафные проценты в размере 0,20% от суммы, на которую необходимо было пополнить баланс. Указанные проценты начисляются ежедневно. На официальном сайте имеется информация о банках-партнерах, через банкоматы которых можно бесплатно пополнять баланс карты Тинькофф Платинум.

Обналичивание кредитки с помощью QIWI

Обналичивать денежные средства с карты Платинум можно с помощью КИВИ кошелька, комиссия составит  2% + 50 рублей. Необходимо перевести деньги с пластика Тинькофф на QIWI-кошелек, а затем уже снять наличные с него. Таким образом, сохраняется и льготный период.

Рассрочка по кредитной карте Тинькофф Платинум

Бесплатную рассрочку от Тинькофф  можно получить, оплачивая покупки в магазинах-партнерах банка. Таких партнеров у банка более 1000. Среди них: Ситилинк (рассрочка 6 мес.), Lamoda (6 мес.), Level Travel (3 мес.), Снежная Королева (6 мес.), Nike (4 мес.), BORC (6 мес.) и многие другие.

Рассрочка Тинькофф

Полный перечень организаций партнеров банка, предоставляющих рассрочку по кредитке Тинькофф Платинум, доступен заемщику в Мобильном банке или в личном кабинете Интернет-банка.

При оплате покупки у партнеров сумма оплаты списывается с лимита карты и делится равными частями на количество месяцев рассрочки (регулярный платеж). В выписке по карте будут отражены следующие платежи:

  • минимальный платеж по кредитке;
  • минимальный + регулярный платеж;
  • платеж для грейс-периода = задолженность без учета рассрочек + регулярный платеж.

Минусы карты

У карты Тинькофф Платимум существуют минусы, рассмотрим их ниже:

  • высокий процент по окончании грейс-периода;
  • дорогое снятие наличных;
  • кэшбэк в баллах, а не рублях;
  • ограниченное число сценариев расходования бонусов;
  • возможно подключение услуги страхования (можно отказаться);
  • платное СМС-оповещение (можно отказаться).

Как закрыть карту Тинькофф

Если карта Платинум уже получена, но не активирована, ее можно просто выбросить - предварительно разрезав. Если вы активизировали карту  до проведения первой расходной операции отказаться от услуг можно через колл-центр по номеру: 8 800 555-777-8.

Если вы решили отказаться от уже активированной и используемой карты Платинум, то сделать это можно в следующем порядке:

1. Закрыть задолженность. Проверить этот факт в личном кабинете либо через сотрудника Центра поддержки клиентов.

2. Убедиться, что платные опции отключены (СМС-оповещение и страховка).

3. Подать заявление на закрытие счета и расторжение договора. Сделать это можно либо через колл-центр, либо в Интернет-банке (Мобильном банке). При звонке сообщить о принятом решении оператору. При использовании Интернет-банка нужно выбрать опцию закрытия счета и кликнуть «Подтвердить». Расторжение договора будет произведено через 30 дней.

4. Получить от банка справку об отсутствии задолженности, закрытии договора кредитного и банковского счета.

Как отказаться от кредитной карты Тинькофф?

Если вам больше не интересны кредитные деньги от выгодной карты «Тинькофф Платинум», от неё можно легко отказаться. Банк не навязывает свои услуги, поэтому процедура отказа не потребует больших усилий. Перед тем, как закрыть кредитную карту «Тинькофф», важно убедиться, что все задолженности по ней погашены. Вся процедура аннулирования договора и закрытия счета занимает до 45 дней. Если на карте есть деньги - их нужно обналичить. 

Как заказать кредитную карту Тинькофф 120 дней без процентов

Оформить кредитную карту Тинькофф Платинум можно на официальном сайте банке по ссылке

заказать кредитную карту Тинькофф

На официальном сайте потребуется внести свои паспортные данные, информацию о трудоустройстве, СНИЛС, уровень дохода, контакты, а также активный номер телефона. 

Одобрение по заявке на кредитку Тинькофф приходит от нескольких минут до 2—3 суток. Банк оповещает клиента по телефону и по электронный почте. 

Отзывы

В интернете можно найти различные отзывы по карте Tinkoff Platinum 120 дней без процентов, публикуем некоторые из них: 

карта тинькофф платинум отзывы