Военная ипотека - что это такое, условия, как оформить

военная ипотека

 

СОДЕРЖАНИЕ

1. Военная ипотека - что это такое?

2. Как стать участником военной ипотеки

3. Плюсы и минусы

4. Сумма военной ипотеки в 2019 году

5. Пошаговая схема как оформить военную ипотеку

6. Как заключить договор жилищного займа?

7. Как узнать накопления по военной ипотеке?

8. Рефинансирование

9. Итог

10. Полезное видео

 

Приветствуем вас, уважаемые читатели на портале "Бизнес заработок"! Мы уже много рассказывали на портале про ипотеку: валютную ипотеку, для молодых семей, при разводе, про лучшие банки по ипотеке с низким процентом и т. д. 

В данной статье мы подробно расскажем про военную ипотеку. Военная ипотека – это новая программа по выдаче квартир военнослужащим и их семьям жилья. Военная ипотека 2019 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам.  Из статьи вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Военная ипотека - что это такое?

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от обычной тем,  что заемщик должен состоять на военной службе, а его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличия заключаются в условиях кредитования и этапах оформления, а также требованиях к заемщику. 

Вы можете получить не более 3 000 000 рублей, но если вы захотите  взять жилье дороже, то можете добавить к этой сумме личные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жилищного кооператива.

В 2015 году произошло много изменений в законодательства о жилищном фонде военнослужащих, а также произошла пенсионная реформа. Была введена государственная программа, регламентирующая условия получения жилья для военносдужащих. 

Государственная программа, направленная на улучшение жилищных условий военнослужащих базируется на следующих правовых актах:

ФЗ от 27 мая 1998 года «О статусе военнослужащего»;

ФЗ № 117 «О накопительно-ипотечной системе».

В данные нормативно-правовые акты были внесены корректировки, сначала в 2011 году, а затем в 2015 году. Сегодня программа заключается в следующем: каждый военнослужащий, отбывший службу свыше трех лет имеет право на военную ипотеку и накопительно-ипотечную систему (НИС), которая позволяет ему приобрести недвижимость по льготным условиям.

В отношении к военнослужащим применяется более щадящий механизм ожидания задержек по выплатам, тогда как к гражданским лицам незамедлительно применяются административные меры взыскания.

Для военных срок регистрации сделки купли продажи не превышает одной недели. Для гражданский лиц может превышать месяц.

Как стать участником военной ипотеки

военная ипотека как получить

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки нужно зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно быть достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. 

НИС представляет собой комплекс мер, который осуществляется несколькими государственными органами:

1. Министерство обороны.

2. Росвоенипотека.

3. АИЖК (ДОМ.РФ).

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы. Все остальные слои военнослужащих ( офицеры, прапорщики  и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку. Военная ипотека для военнослужащих в 2019 году также может выдаваться и во второй раз.

При военной ипотеки есть требования к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках». Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке - про лучшие российские банки для военных мы расскажем ниже. 

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

  • Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
  • Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
  • Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
  • Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

Не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком. Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. 

Плюсы и минусы

Рассмотрим подробно основные плюсы и минусы военной ипотеки. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ. Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух миллионов вы сможете получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб. Также будет доступен возврат процентов по ипотечному кредиту. 

Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке. В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке.

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Cреди плюсов военной ипотеки можно выделить:

  • Государство оплачивает платежи
  • Низкая ставка
  • Практически не обращают внимание на кредитную историю
  • возможность приобретать недвижимость абсолютно в любом регионе страны;
  • минимализация рисков, в отличие от взятия кредитного займа гражданским лицом;
  • приобретение жилья на льготных условиях (процентная ставка, как правило, не превышает 12% годовых);
  • оформление сделки в более быстрые сроки, нежели сделки гражданского лица.

Но есть и минусы:

  • Сложности с оформлением и сроки.
  • Ограниченное количество банков
  • Небольшая сумма
  • Проблемы с налоговым вычетом
  • Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
  • Собственник только военный.

Сумма военной ипотеки в 2019 году

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке. При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д. Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально каждым банком. 

На 2019 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 280 009,7. Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2019 году — это 23 334,14.

Расмотрим ТОП основных банков по военной ипотеке в таблице ниже:

Банки для военной ипотеки

Выгодные условия по военной ипотеке в Сбербанке — здесь можно взять ипотеку под 9,5%. Сумма ипотеки до 2,502 млн рублей на срок до 20 лет. Займ можно потратить на покупку готового жилья или на приобретение квартиры в ипотеку в новостройке. Процент по кредиту в банке «Открытие» — 9,2%. Эта ставка действует и при ипотеке на покупку как вторичного, так и первичного жилья.

ДОМ.РФ устанавливает ставку по военной ипотеке в размере 10,3%. Максимальная сумма займа, которую готово предоставить ДОМ. РФ – 2 593 000 рублей. Самый маленький % в нашей таблице у Промсвязьбанк - 9,1, но срок 10 лет, это  сильно меньше чем в Сбербанке, а сумма - 2,486 миллиона. 

Пошаговая схема как оформить военную ипотеку

Чтобы оформить военную ипотеку заемщик долже быть участником НИС не менее 36-ти месяцев. Это требование стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.

Этаты оформления:

1. Нужно подать документы в выбранный вами банк и оставить заявку, например на нашем портале можно оставить онлайн-заявку. Обычно  банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Также ипотека без военного билета не возможна;

2. Если все отлично - банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту;

3. Дальше нужно собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. Обычно это: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее;

4. После этого банк решает по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких проблем по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение;

5. Далее заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку;

6. Если в документах нет ошибок, то Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк и сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. Если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений;

7. После этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию он должен передать банку;

8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В этом случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Как заключить договор жилищного займа? 

Заключение договора происходит после подачи рапорта (целевого жилищного займа, ЦЖЗ) военнослужащего своему начальству. Когда рапорт будет утвержден, документ передается в кредитное учреждение (банк) и военному дается срок не более месяца на подачу последующих документов на оформление ипотеки.

Вам нужно предоставить в банк:

1. Предоставить кредитному учреждению копию счета НИС.

2. Открыть счет в банке и перевести на него средства с НИС, которые будут учтены, как первоначальный взнос.

3. Составить заявку на оформление ипотеки, которая рассматривается в течение недели.

4. Предоставить копию паспорта.

5. Подписать договор.

Как узнать накопления по военной ипотеке? 

Узнать накопления по военной ипотеке можно на сайте Росвоенипотеки по адресу - https://rosvoenipoteka.ru/description_lk

Росвоенипотека сайт

Нужно пройти регистрацию по ссылке выше и ввести 10 последних цифр 20-значного регистрационного номера в разделе «Запросы в ФГКУ Росвоенипотека». Заявку будут рассматривать в течение 1 месяца в соответствии с законодательством.

Рефинансирование

В 2018 году несколько банков запустили программы рефинансирования военной ипотеки. Эта тенденция должна сохранится и в программе по рефинансированию будет больше банков. 

Процентные ставки при рефинансировании ипотеки для военнослужащих также варьируются от 8,8% до 11,5%. Но они также могут увеличится вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ.

Итог

В статье мы подобно рассказали - что это такое военная ипотека простыми словами и ее этапы, а также что такое НИС. В России сейчас напряженная социально-экономическая ситуация, поэтому военная ипотека - является выгодной сделкой, но подходить к ней надо очень внимательно!

Изменения в программе военной ипотеки происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления нашего сайта!