Где открыть расчетный счет для ИП и ООО? Лучшие банки, советы по открытию

Открытие расчетного счета

 

СОДЕРЖАНИЕ

1. В какой банк обратиться для открытия расчетного счета?

2. В чем суть услуги?

3. Снятие денег со счета

4. Что нужно ИП для открытия расчетного счета?

5. Как оценить, и где открывать р/с

6. Обзор лучших банков для расчетного счета

    6.1 Сбербанк

    6.2 Точка-банк

    6.3 Тинькофф банк

    6.4 Альфа-банк

    6.5 Локо банк

7. Полезное видео

 

Люди, желающие открыть свое дело в виде частного предпринимательства или общества с ограниченной ответственностью (ООО), должны задуматься о создании расчетного счета. Может показаться, что это не обязательная процедура, но есть пара факторов, которые не позволяют осуществлять бизнес-деятельность законно без наличия в банке этой отдельной учетной записи. РКО Альфа-Банк RU CPS

Законодательство нашего государства не ставит обязательным условием для ИП открытие расчетного счета. Это решение предприниматель должен принять самостоятельно. Счет в банке нужен тем бизнесменам, которые пользуются безналичным расчетом и принимают платежи от контрагентов. Также обязательно открытие денежного счета для договорных отношений, если предпринимателю поступают одноразовые суммы, которые будут больше 100 000 в рублевой валюте.

Это единственное законодательное требование к открытию счета ИП. Рассчитаться наличностью более 100 тысяч рублей нельзя. Если ИП хочет каким-то образом обмануть закон и заключить при превышении этой суммы новый контракт, то у него могут возникнуть проблемы с контролирующими органами.

В какой банк обратиться для открытия расчетного счета?

Предпринимателям, которые приняли решение завести расчетный счет нужно очень внимательно и ответственно подойти к выбору банковского учреждения. Первое, на что стоит обратить внимание – расценки по обслуживанию клиентов. Выясните, во сколько обойдется открытие счета, тарифы на дальнейшее обслуживание, и стоимость платежных поручений, имеется ли комиссия за получение наличных денег. Далее стоит сопоставить банковские тарифы и ожидаемый доход. Также можно узнать имеет ли банк сервис банк-клиент, и во сколько это может обойтись.

Банкинг позволяет клиенту совершать операции с помощью интернет проводок. Клиент-банк позволит упростить передвижение денег по счету ИП. Система дает возможность упростить выплату налогов, вносить платежи без квитанций и очереди в кассе, платить по счетам в ПФ и ФСС. Также с помощью интернет-банкинга можно оформить необходимую выписку и совершать множество операций.

На что еще стоит обратить внимание? Размер финансового учреждения. Небольшие банки имеют свои плюсы. Обслуживание может обойтись несколько дешевле, но обычно выбор услуг банка не такой широкий. Касаемо крупных банков – здесь все наоборот. Спектр предлагаемых услуг широк, а тарифы соответственно – выше.

  Расчетный счет для ИП

В чем суть услуги?

Банком присваивается учетная запись ячейке с деньгами, вложенными клиентом. Расчетные счета не предназначены для получения пассивного дохода, их главное преимущество – оперативность обращения с денежными средствами. Деньги легко поступают, хранятся, передаются – все это дает учетная запись с индивидуальным номером. Как правило, р/с не привязан к месту пребывания – предприниматель может находиться в Таиланде, а проводить финансовую сделку в России.

Чем крупнее фирма, тем больше происходит сделок между ее структурными подразделениями. Для каждого из них можно создать расчетный счет, чтобы отслеживать перемещение финансов. Если ИП имеет послабления в передвижении денег при оплате товаров и услуг, то юридическое лицо (ООО) обязано придерживаться лимита в 100 тыс. рублей при осуществлении сделок наличными. Все, что стоит более ста тысяч, должно покупаться или продаваться безналичным способом. Избежать этого ограничения очень сложно.

Прецедент: 2 компании открыли несколько договоров, каждый на сумму не более 100 тыс. руб., но общая сумма лимит превысила. По ст. 15.1 КоАП РФ (см. Постановление ФАС Поволжского округа от 03.12.2008 по делу N А72-3587/2008) они были привлечены к административной ответственности.

С помощью расчетного счета можно:

Оплачивать налоги;

Доказывать приход и расход;

Удобно переводить денежные средства на оплату труда рабочих;

Погашать кредиты, проценты по ним;

Переводить деньги исполнительным органам: пенсионный фонд, судебным приставам и т.д.

Снятие денег со счета

Расчетный счет предпринимателя находится под неусыпным надзором налоговых служб. Все платежные операции предпринимателей находятся в их поле зрения. Законодательно установлено, что индивидуальный предприниматель должен распоряжаться деньгам с банковского счета только по их целевому назначению. К нуждам бизнеса можно отнести выплату заработной платы сотрудникам, налоговые платежи, плату за аренду помещения. Другие расходы не могут быть погашены с помощью расчетного счета.

Во избежание внезапных налоговых проверок стоит заранее подумать о том, как именно можно снять деньги на личные потребности. Наилучший выход – завести индивидуальный счет физического лица в этом банковском учреждении и привязать к нему пластиковую карту. Личный счет также нужно открыть на имя ИП, чтобы дополнительно не платить обслуживание. Снимать средства можно во всех банкоматах банка. Переводить деньги на второй счет лучше с помощью интернета, так можно избежать оплаты процентов.

Что нужно ИП для открытия расчетного счета?

расчетный счет открытие

В банк подаются следующие документы

 1. Индивидуальный налоговый номер ИП (ксерокопия).

 2. Данные ОГРНИП (ксерокопия).

 3. Письмо с указанием статистического кода ИП (выдается Росстатом).

 4. Лицензия, если она предусмотрена для выбранного вида деятельности.

 5. Выписка ЕГРП из Госреестра, подтверждающая регистрацию ИП.

 6. Паспортные данные (оригинал документа).

Копии документов необходимо заверять. Сделать это можно посетив нотариуса, или же непосредственно в офисе банка, если у клиента будут на руках оригиналы бумаг. Менеджер должен выдать заявление, заполнив которое можно будет переходить к подписанию договора с банком. Также стоит обговорить использование системы банк-клиент и получить пластиковую карту. Основной список документов может быть расширен по просьбе банка.

Как оценить, и где открывать р/с

С одной стороны, расчетным счетом можно пользоваться как обычным: класть деньги, хранить, снимать. С другой, поскольку он для этого не создан, в большинстве банков начисление на остаток не предусмотрено, а порой цена обслуживания выше, чем для простых пластиковых карт, депозитов.

Тинькофф РКО [status_lead]

Так как расчетный счет призван облегчить жизнь ООО и ИП, то надо выбрать наиболее удобные условия обслуживания, предлагаемые банковскими организациями. Для учетной записи проверьте наличие данных услуг:

1. Осуществление безналичных переводов между разными организациями. Оплачиваются в зависимости от тарифа либо от объема транзакции;

2. Способность встраиваться в онлайн-бухгалтерию;

3. Наличие интернет-бакинга. Пример – Cбербанк Онлайн;

4. Наличие мобильного обеспечения перевода денежных средств: смс-оповещения, мобильный банк;

5. Выдача наличных через банкомат;

6. Внесение денежных средств на счет с помощью банкоматов или через кассу;

7. Предоставление пластиковых карт, привязанных к р/с;

8. Зачисление процентов на остаток.

Исследуйте вопрос времени, поскольку банков много, каждый из них может быть привязан к своему часовому поясу, и работать в неудобный для вас период. Определитесь с ценой вопроса: сколько вы готовы потратить на данную учетную запись? И главное – ориентируйтесь на объемы ваших ожидаемых транзакций.

Предложение открыть такой специализированный счет предлагают многие крупные банки, но есть и те, кто специализируется на поддержке малого бизнеса. Может, последние не самые раскрученные финансовые структуры, но предлагаемые услуги и цены зачастую у них выглядят более привлекательно.

Обзор лучших банков для расчетного счета

Сбербанк

сбербанк открыть счет

Распространенность Сбербанка по всей России не оспоришь, да и трудно найти более стабильную организацию. Разумеется, в его линейке предложений имеется расчетный счет. Предлагается его открытие по разным тарифам:

«Легкий старт» – стал доступен с 1 февраля 2018. На данный момент наиболее выгодное предложение из существующих у Сбербанка по созданию и обслуживанию расчетных счетов.

«Минимальный+» – через дистанционное банковское обслуживание (ДБО), в рамках данного тарифа, можно бесплатно осуществить 5 операций (с 6-ой будет идти сбор по 50 руб. за каждую) перевод со своего р/с на другой, принадлежащий юр. лицу. Причем это для расчетных счетов, привязанных к ПАО Сбербанк. Если ваши партнеры имеют счета в другом банке, то лучше воспользоваться тарифом «Большие возможности». Зачисление наличных денежных средств через терминал, банкомат облагается комиссией 0,3%, если превышена сумма единовременно взноса в 30 тыс. руб. Стоит обслуживание 990 руб.

«Базис+» – включает 20 бесплатных операций между юр. лицами, но с 21 будет комиссия 11 руб. Внесение наличных будет облагаться с той же комиссией в 0,3 %, если превышена сумма зачисления в 100 тыс. руб. Обслуживание – 2100 руб.

«Большие возможности» – безлимитный перевод между держателями счетов Сбербанка. Можно осуществить 100 переводов партнерам, обсуживающимся в других организациях, но начиная со 101-го платежа, будет взиматься комиссия в 100 руб. Снятие и внесение наличных без комиссии ограничено уже большей суммой – 500 000 руб. Но стоит обслуживание довольно внушительно – 8000 руб. ежемесячно.

Точка-банк

Точка-банк открыть счет

Точка-банк продвигает себя на рынок с лозунгом «Банк для предпринимателей». Стоимость услуг отличаются от тех, что предлагают в Сбербанке. Подключают новых клиентов через заявку, заполненную на сайте банка, а затем сотрудник фирмы приезжает и оформляет все остальные документы. В чем выгода? Не надо отрываться от реальных сделок, а переложить создание р/с на соответствующих специалистов. Точка RU CPS

Так же имеется линейка тарифом с разной ценой обслуживания:

«Минимальный» – снятие наличных, перевод физическим лицам, платежи не облагается никакими комиссиями. При внесении денежных средств берут взнос 1%.

«Оптимальный» – можно сделать 10 бесплатных платежей, ну а следующие будут стоить 60 руб. Без комиссии ИП позволяется перевести до 200 000 руб. и до 100 000 руб. У юр. лиц перевод свыше указанной суммы будет облагаться в зависимости от объема транзакции. Пополнение счета облагается сбором в 0,2 % от вносимой суммы. Обслуживание стоит 500 руб.

«Идеальный» – рассчитан на 100 бесплатных платежей, остальные обойдутся в 15 руб. Бесплатные переводы физ. и юр. лицам до 500 000 и 300 000 руб. соответственно. Пополнение счета – бесплатное, но обслуживание тарифа в течение первых двух месяцев стоит 500 руб., а далее 2500 руб. за каждый месяц.

Полный обзор расчетного счета и регистрация на сайте Точка банк

Тинькофф банк

тинькофф открыть счет

Тинькофф Банк существует с 2006 года. Работает дистанционно, создан бизнесменом Олегом Тиньковым, поэтому выгодные предложения по созданию расчетного счета есть и у него. Первые два месяца использования бесплатные, дальше все зависит от выбранного тарифа:

«Простой» – стоимость 490 руб. в месяц, которые позволяют производить юр. лицам 3 бесплатных платежа в месяц (остальные за 49. руб.). Деньги снять со счета можно, но придется заплатить 1,5 %.

«Продвинутый»990 руб. в месяц, с 10 бесплатными платежами юр. лицам (свыше них по 29 руб.). Бесплатно можно снять 100 000 руб. и перевести 200 тыс. руб. Далее идут процентные сборы. 

Полный обзор расчетного счета и регистрация на сайте Тинькофф Банк

Альфа-банк

альфа расчетный счет

Альфа-банк один из самых популярных и надежных банков России. Он имеет один из наиболее современных функционалов для расчетного счета, а также множество полезных услуг и широкий выбор тарифов. Открытие расчетного счета в этом Альфа-банке не займет у вас много времени. У банка есть несколько тарифов по открытию расчетного счета на любые обороты:

«На старт» - для небольшого и нового бизнеса, стоимость обслуживания в месяц 490 руб.при отсутствии оборотов - Р. Рублевые платежи - 0 руб., с 4 платежа — 50руб. Снятие наличных - от 1,25%.

«Электронный» - для тех, кто делает много платежей, стоимость обслуживания в месяц 1290 руб. Рублевые платежи - 16 руб. Снятие наличных - от  1%. 

 «Успех» - для тех, кто активно платит со счета и работает с наличными, стоимость обслуживания в месяц 2300 руб. Рублевые платежи - бесплатно 10 платежей в месяц. Снятие наличных - бесплатно до 50 000 руб. в месяц.

 «Альфа-Бизнес ВЭД» - для работы с зарубежными партнерами, стоимость обслуживания в месяц 3200 руб. Рублевые платежи — 30руб месяц. Снятие наличных - от 1,5%.

«Все, что надо» - для финансово активных компаний, стоимость обслуживания в месяц 9900 руб. Рублевые платежи — бесплатно. Снятие наличных - бесплатно до 500 000 руб.в месяц. 

Полный обзор расчетного счета и регистрация на сайте Альфа-банк

Локо банк

Локо Банк расчетный счет

ЛОКО банк предлагает клиентам бесплатное экспресс открытие расчетного счета для ООО и ИП. Открыть счет можно за одну минуту, после отправки заявки - вы сразу получаете № расчетного счета.  Вы сразу можете отправить реквизиты своим контрагентам и получать платежи. Основные тарифы банка: 

Старт - для небольших оборотов, стоимость обслуживания в месяц - 0 рублей. Рублевые платежи — бесплатно, в другой банк - 59 руб./шт. Снятие наличных на зарплату - 0,6%. 

Оптима - для стабильного малого бизнеса, стоимость обслуживания в месяц - 990 рублей. Рублевые платежи — бесплатно, в другой банк - 29 руб./шт. Снятие наличных на зарплату - 0,6%. 

Безлимит - для бизнеса без границ, стоимость обслуживания в месяц - 4990 рублей. Рублевые платежи — бесплатно, в другой банк - 19 руб./шт. Снятие наличных на зарплату - 0,6%. 

Полный обзор расчетного счета и регистрация на сайте ЛокоБанк

Copyright © bizneszarabotok.ru 2018 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника - запрещается.