Обзор индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

счет в Сбербанке

 

СОДЕРЖАНИЕ

1. Что такое индивидуальный инвестиционный счет?

2. Плюсы ИИС в Сбербанке

3. Минусы индивидуального инвестиционного счета

4. Доходность ИИС в Сбербанке

5. Как открыть ИИС в Сбербанке?

6. Отзывы клиентов о ИИС в Сбербанке

7. Полезное видео

 

Всех людей, у которых есть хоть какие – то денежные сбережения интересует ответ на вопрос, куда именно их вложить. Вариантов целая масса, но в данной статье рассмотрим вариант сбережения средств с помощью индивидуального инвестиционного счета в самом надежном банке России - Сбербанке.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет?

Инвестиции в Сбербанк

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это брокерский счет или или счет доверительного управления,  с помощью которого проводится вложение материальных средств на фондвый рынок.

Открытие и все расчеты индивидуального инвестиционного счета производятся в рублях. Максимальный взнос на ИИС в год установлен до 400 000 рублей. Для получения налогового вычета необходимо, чтобы ИИС просуществовал не менее 3 лет.

Если за этот период владелец захочет частично или полностью забрать средства, то данный счет закроется и нужно будет вернуть полученные ранее средства от государства. Денежные вложения также можно передать по наследству, но налоговые льготы наследники не получат.

ИИС отличается от брокерского счета в ограничениях, которые необходимы, чтобы иметь возможность получить налоговые льготы.

Один человек может открыть только один ИИС. Общая сумма средств инвестирования за год не может быть свыше 1 миллиона рублей. Срок действия счета не менее 3 лет. Открыть данный счет можно только в специализированных учреждениях или банках.

Это могут быть брокерские или управляющие компании, деятельность которых регулируется законодательством и контролируется соответствующими органами. Вы можете сами пользоваться счетом, либо довериться специалисту в этой области. 

Можно выделить следующие особенности ИИС, это:

Счет можно открыть на 3 года.

Нет минимальной суммы. Максимальная сумма равна 400 тысячам рублей.

На инвестиционный счет рассчитано специальное налогообложение.

Есть возможность закрыть ИИС раньше того времени когда заканчивается срок действия.

Человек имеет право открыть на свое имя только один счет.

Открытие счета проводится только в брокерских компаниях.

Нет возможности перевести на ИИС те облигации или акции, которые были приобретены раньше с иного брокерского счета.

Плюсы ИИС в Сбербанке

иис сбербанк

Услугу открытия индивидуального инвестиционного счета предоставляют самые различные банки. Среди этих банков представлен Сбербанк. Многие выбирают открытие в Сбербанке индивидуального инвестиционного счета (ИИС), так как он считается надежным банком - 

поэтому вызывает больше доверия, нежели другие неизвестные организации. 

Есть возможность перенести свой инвестиционный счет из одной компании в Сбербанк, не потеряв при этом права на налоговые льготы. 

Индивидуальный инвестиционный счет отрытый в Сбербанке имеет ряд преимуществ:

проведение обучающих семинаров;

бесплатные новости и обзоры;

все возникшие вопросы можно решить в телефонном режиме или с помощью электронной почты.

В пользу Сбербанка выступают следующие факторы:

Высокий уровень надежности.

Стратегии управления.

Легкость пополнения счета.

Простой интерфейс личного кабинета.

Сбербанк дает возможность заниматься инвестициями людям, которые даже не разбираются в этих вопросах и  не работали на фондовых рынках и не слышали про инвестиционный счет Сбербанка.

Прибыль в ИИС Сбербанка получится значительно выше, чем при пользовании обычным депозитом в банке. Достаточно малой суммы для инвестиций -  это выгодно для новых клиентов.

Если нет опыта по инвестициям, есть возможность его получить с помощью ИИС Сбербанк, так как банк оказывает необходимую помощь и обучает.

А в личном кабинете Сбербанка инвестиционный счет легко освоить. 

Минусы индивидуального инвестиционного счета

Рассмотрим основные минусы ИИС в Сбербанке:

1) Есть риски, так как государство не предоставляет гарантии на этот вид деятельности.

2) С 2014 года экономика России падает, поэтому сложно будет заниматься инвестированием в период экономического спада, так как он принесет небольшой доход.

Доходность ИИС в Сбербанке

Минимальный процент безрисковой доходности индивидуального инвестиционного счета  в Сбербанке равен 4% в год. Для того чтобы достигнуть большего уровня дохода необходимо проводить операции вложения средств в акции, облигации и так далее. В том случае, когда у человека нет ни опыта, ни знаний относительно работы на рынке можно доверить это дело профессионалам, которые будут работать по выбранной стратегии.

Они не смогут добиться дохода равного 15 или 20%, но понятно, что этот процент будет точно выше, чем по обычным видам депозитов.

Как открыть ИИС в Сбербанке? 

Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбарбанке, нужно воспользоваться пошаговой инструкцией:

1)  Оформить заявку на сайте Сбербанка, после чего менеджеры свяжутся для подтверждения информации. Либо узнать, в каких отделениях регистрируют новых пользователей, позвонив на один из номеров:

- 900 – с мобильного телефона;

- 8 800 555 55 50 – с сотового и стационарного телефонов;

- 7 495 500 55 50 – звонки за пределами РФ. Оплата в зависимости от тарифа оператора.

2) В отделении банка подписать заявление и анкету (при себе иметь паспорт).

3) Ознакомиться с условиями ведения операций.

4) После открытия перевести денежные средства на инвестиционный счет.

Важно знать, что не все отделения Сбербанка  предоставляют услуги по открытию ИИС, поэтому предварительно стоит разузнать этот вопрос. Проконсультировавшись и узнав тарифы и условия, нужно собрать определенный пакет документов, а именно паспорт, свидетельство ИНН и СНИЛС.

В назначенный день прийти в отделение и подписать анкету и заявление, которые подготовит специалист. Можно управлять счетом самостоятельно, тогда Сбербанк оказывает только брокерские услуги, а именно – площадку для торгов.

Как только все нюансы будут согласованы, от Сбербанка придет извещение и можно  будет пополнить свой инвестиционный счет. Также инвестиционный брокерский счет Сбербанка можно открыть онлайн, если человек уже является клиентом этого банка и у него подключен интернет-банк.

Но все же важно сразу по телефону или при личном присутствии задать все необходимые вопросы специалисту Сбербанка, тогда и не будет проблем при управлении ИИС. 

Отзывы клиентов о ИИС в Сбербанке

Клиенты, которые открыли ИИС в Сбербанке, очень довольны результатом. Благодаря всем вышеописанным особенностям Сбербанка инвестирование на фондовом рынке проводится очень комфортно и легко. Люди используют функцию автоплатежа для того чтобы каждый месяц после зачисления заработной платы с карты автоматически проводится списание определенной суммы для перечисления на ИИС.

Большим спросом пользуется стратегия «Рублевой облигации». По этой стратегии ситуацию на рынке контролируют специалисты. Согласно статистике за 2015 год доход по ИИС доходил до уровня 20%. Отзывы по поводу увеличения финансовой грамотности людей мотивируют и дают понять, что инвестициями может заниматься любой человек. 

Что же думают о предлагаемом продукте те, кто успел им воспользоваться?

«Плюсом инвестиционного счета является возможность возврата уплаченного налога. Минусов гораздо больше:

  • при открытии взимается комиссия в размере 1%, а после – ежемесячно по 0.25%;
  • с учетом всех приходных операций доход не превышает 60 процентов, зачастую получается намного меньше;
  • взносы не застрахованы Агентством по страхованию вкладов;
  • при досрочном закрытии – потеря части прибыли;
  • проценты не накапливаются».

(Дмитрий, взнос – 400 т. р., период пользования – 2 года).

«ИИС привлек тем, что можно получить гарантированный налоговый вычет. Из положительных моментов следует отметить быстроту оформления, прозрачность работы. К отрицательным относятся: предварительная запись (не во всех отделениях заключают договора), наличие банковской карты, малая линейка тарифов. Несмотря на минусы, продуктом остался доволен».

(Сергей, 10 рублей на открытие, продолжительность – 2 года).

Такие отзывы часто встретить в Сети интернет.  У кого все получилось − помимо возврата уплаченного налога, были накоплены проценты, − тот будет советовать такую услугу всем друзьям, знакомым, близким. В случае неудачи человек никому не рекомендует товар, наоборот, отговаривает и пишет гневные отзывы.

Не стоит забывать: инвестиции прямо связаны с риском. Главное – понять специфику процесса и осуществлять контроль. Тогда вероятность провала будет минимизирована. Согласно отзывам об ИИС Сбербанка Премьер, даже у неопытного новичка может получиться высокая прибыль.