Накопительное страхование жизни представляет собой вид страхования, при котором человек одновременно страхует собственную жизнь и накапливает сумму в зависимости от условия и взносов к определенному сроку.

Заключение договора с компанией, предоставляющей такой вид услуги, происходит на срок 5 лет. Досрочно забрать свои накопления клиенту нельзя. Только после окончания действия соглашения он может получить свои накопления.

Как копить деньги с помощью накопительного страхования жизни

По своей сути данное понятие является своего рода гибридом страхования жизни и накопительных программ банков. Услуга предоставляется страховыми компаниями.

Западные страны уже давно предлагают своим гражданам воспользоваться таким видом услуги. В нашей стране она только набирает обороты в плане своего развития.

Принцип работы является простым:

• Человек регулярно делает взносы в сумме определенного размера;
• В конце действия договора гражданин получает свои накопления.

При этом страховые компании гарантируют возврат денег клиентам с накопленными процентами. Следует отметить, что всю сумму, на которую хочется застраховать жизнь, сразу вносить нельзя. Необходимо пополнять счет с периодичностью, установленной страховой компанией. Это можно делать раз в месяц, квартал или год.

Сколько нужно платить при НСЖ

Размеры взносов зависят от того, с какой периодичностью их будет делать клиент по договору. Если они производятся раз в месяц, что минимальный их размер составляет 3000 рублей.

Но эта сумма не должна превышать 10000 рублей. Если взносы осуществляются раз в квартал, их минимальные и максимальные значения составляют 7500 и 30000 рублей соответственно. При выборе периодичности внесения денег на счет раз в год минимальные и максимальные значения сумм составляют от 30 до 120 тысяч рублей.

По договору клиенты не могут пропускать взносы. Если это случится, накопления сгорают. Однако можно воспользоваться льготным периодом, который составляет 15 дней.

Сколько процентов будет начисляться на накопления

Максимальную эффективную ставку по договору о накопительном страховании жизни есть возможность получить только при взносах, которые осуществляются с периодичностью 1 год. Тогда процентная ставка составляет 15 процентов годовых. А если периодичность будет меньше, она будет снижена.

Практически каждая страховая компания предлагает воспользоваться калькулятором онлайн для определения, какой процент можно получать при взносах с различной периодичностью. Формирование эффективной процентной ставки, составляющей 15 процентов годовых, осуществляется с принятием во внимание двух основных частей:

• Фиксированные и гарантированные проценты, которые составляют 10.7%;
• Проценты от налогового вычета-4.3 процента.

Каждый год клиенты имеют право на получение налогового вычета в размере от 15600 рублей от суммы взносов. Но эта сумма не должна быть больше 120 тысяч рублей. Оставшуюся часть раньше, чем через пять лет, когда истекает действие договора, не вернут.

На налоговый вычет имеет право практически каждый гражданин, который обладает официальным уровнем дохода в размере от 10000 рублей в месяц.

Некоторым клиентам страховых компаний срок 5 лет может показаться слишком большим. Ведь может захотеться вернуть свои вложения раньше. Но тогда накопленные проценты сгорят. Этот срок не был установлен просо так. Именно пять лет требуется по закону нашей страны на оформление налогового вычета.

Гарантия возврата денег

Страховые компании гарантируют возврат вложенных денег с процентами после окончания срока действия договора. К тому же ЦБ России разработал систему гарантирования на рынке страхования. Со следующего года, если у страховщика отнимает лицензию или он становится банкротом, его клиентам выплачивается сумму в размере 1.4 миллиона рублей.

Если с клиентом страховой компании что-то случится до окончания срока действия соглашения, выплаты получают его родственники, прямые наследники.

Как выбрать компанию и программу для НСЖ

Во время выбора компании следует ориентироваться на длительность ее работы на рынке и рейтинг надежности СК, который составляется Центробанком РФ. Также не лишним будет заранее произвести расчеты с использованием калькулятора, чтобы определить целесообразность накоплений с учетом уровня своей доходности. И уже, исходя из этого, можно будет подобрать программу, которая подходит больше всего.

Преимущества накопительного страхования жизни

У НСЖ есть несколько плюсов, которые оценят клиенты страховщиков:

• Удобство. Один договор предлагает страховку на непредвиденные случаи и накопление денежных средств;
• Оформление налогового вычета. При страховании жизни на него имеют право граждане, заключившие договор на срок от 5 лет;
• Особый статус страховых соглашений. Получить накопления может только выгодоприобретатель. Они не включаются в наследство, не подлежат дележу, аресту или взысканию в счет оплаты долгов;
• Оформление договора с неизменными условиями на длительное время.

Следует отметить, что при оформлении договора страховые компании внимательно относятся к состоянию здоровья клиента. Полис признается недействительным, если на момент его оформления у человека была инвалидность, он проходил амбулаторное лечение.