Страхование жизни и здоровья. Как правильно застраховать свою жизнь? Рейтинг лучших страховых компаний России
СОДЕРЖАНИЕ
1. Главная специфика страхования состояния здоровья
2. Формы проведения страхования
3. Лучшие страховые компании России
3.1 Росгосстрах
3.2 АльфаСтрахование
3.3 РЕСО-Гарантия
3.4 Ингосстрах
3.6 Полис 812
В категорию персонального страхования входит множество разновидностей, которые охватывают различные жизненные условия и риски, с этим связанные (для личного имущества, состояния здоровья и жизни граждан). Одним из подобных разновидностей является страхование состояния здоровья в результате возникновения заболевания.
Наименование такой формы персонального страхования говорит само за себя. Им предусматривают то, что в случае потери застрахованным своего здоровья по причине болезни ему предоставляется страховая выплата.
По причине формирования платной медицины многие граждане оказались почти не способны оплатить лечение по причине значительной его стоимости, ставшее теперь для них почти недостигаемым. Как раз в связи с этим страхование здоровья рассчитано, прежде всего, на людей, имеющих низкий уровень заработной платы, и оно по своей сути для них представляет собой механизм соцзащиты. В качестве страхователей, помимо лиц, которые занимаются в какой-либо производственной деятельности, выступают также и неработающие.
Для того чтобы человек мог застраховать состояние своего здоровья на случай возникновения заболевания, совершена разработка различных программ, отвечающих разновидностям патологий:
инфекционные заболевания,
болезни нервной системы, а также осязательных органов,
патологии системы кровообращения,
болезни системы дыхания,
патологии пищеварительного тракта,
случаи, когда не в порядке опорно-двигательный аппарат, суставы и т.д.
Главная специфика страхования состояния здоровья
В качестве предмета страхования в данном случае выступают материальные интересы лица, пользующегося данной услугой страхования, которые сопряжены с уменьшением его дохода, а также добавочными затратами, какие возникают по причине утраты здоровья и необходимости проведения лечения.
В качестве страхового случая здесь может рассматриваться смерть застрахованного или потеря им трудоспособности, как устойчивая, с получением инвалидности, так и преходящая, в результате заболевания, которое предусмотрено пунктами страхового договора.
Страховую выплату совершают, как и при иных видах страхования, в размере, какой предусмотрен страховым договором. Размер данной выплаты может быть либо полным, либо частичным, согласно условиям, которые определяет конкретная страховая программа.
Каков же механизм осуществления страхового договора на случай возникновения болезни? Этот механизм имеет немалое сходство с мероприятиями при иных разновидностях страхования. При возникновении болезни, которая указана в страховом договоре, застрахованное лицо посещает медицинское учреждение, чтобы обрести ту медицинскую помощь, какая ему требуется. Причем от него или его родственников требуется уведомить страховую компанию в том, что наступил страховой случай. Сделано это должно быть произвольным способом на протяжении срока, который указывается в страховом договоре.
Когда лечение завершено, застрахованный для того, чтобы получить выплату по страховке, должен показать все документы, которые указаны в страховом соглашении. Так, им должна быть представлена медицинская справка (или справки), в которой указываются фамилия больного, точный диагноз, дата, когда он обратился за медицинской помощью, и продолжительность лечения. Справку необходимо подписывать у ответственного лица.
Также ее следует засвидетельствовать печатью лечебного учреждения. Также застрахованным должен быть представлен лист нетрудоспособности со штампом медицинского учреждения, где застрахованный проходил надлежащее лечение. Как правило, страховую выплату получает застрахованное лицо, но допустимы случаи перечисления средств непосредственно доктору или лечебному учреждению.
Существуют 2 формы проведения страхования на случай заболевания:
индивидуальная, когда заключение договора и выплата взносов осуществляется самим застрахованным,
групповая, когда в роли страхователя выступает работодатель или организация, а платежи вносит работодатель и работник сообща.
При персональной форме страхования страховой компанией осуществляется основательный отбор и контроль страхователей. Страхователь в подаваемом заявлении должен дать ответы на немалое количество вопросов, касающихся его здоровья. Благодаря этой процедуре страховщик может с наибольшей точностью дать оценку степени этого риска, который он на себя принимает. Предметом интереса страховой компании является то, какие хронические заболевания есть у страхователя и какие болезни он перенес.
Также страховщика интересует продолжительность временной нетрудоспособности страхователя, продолжительность его госпитализации в течение последних лет и так далее. В случае выявления при этом проблем с состоянием здоровья, страхователю задаются более подробные вопросы. Иногда ему даже предлагают пройти медицинское обследование. В определенных случаях имеет место установление так называемого выжидательного периода, на протяжении которого не производится страховая выплата в случае, если произошло страховое событие.
Когда имеет место групповая форма страхования в результате заболевания, здесь страховщиком в основном не выполняется подробное обследование состояния здоровья страхователя. Выжидательный срок также, как правило, в данной ситуации не устанавливается. Иногда даже дается скидка с оплачиваемого страхового взноса.
Лучшие страховые компании России
1) Росгосстрах
Росгосстрах - старейшая страхования организация России, которая была основана в 1921 году. Компания имеет хорошую репутацию и предлагает несколько видов страхования здоровья: "От несчастного случая", "Инвестиционная", "Накопительная программа" и другие.
Объем страхового возмещения в 2022 году составлял - 79,1 млрд. рублей.
2) АльфаСтрахование
Известная страховая компания имеющая множество офисов в России и странах СНГ. Компания АльфаСтрахование имеет множество страховых продуктов и обслуживает физических и юридических лиц. Объем страхового возмещения в 2022 году составлял - 28,5 млрд. рублей.
В 2019 году компания выплатила 108 352,6 млн рублей страховых премий.
3) РЕСО-Гарантия
РЕСО-гарантия - известная российская страховая компания, которая работает с 1991 года и имеет высокий рейтинг экспертов. Объем страхового возмещения в 2022 году составлял - 46,9 млрд. рублей.
В 2019 году компания выплатила 97 967,4 млн рублей страховых премий.
4) Ингосстрах
Популярная российская страховая компания, которая существует с 1947 года. Ингосстрах имеет множество программ по страхованию жизни, рисков, имущества, здоровья и другие виды страхования. Объем страхового возмещения в 2022 году составлял - 42,9 млрд рублей.
В 2019 году компания выплатила 103 273,5 млн рублей страховых премий.
5) Тинькофф Страхование
“Тинькофф страхование” начало свою работу в 1993 году. Позже страховая компания стала структурой банка "Тинькофф". Компания "Тинькофф страхование" набирает популярность и занимается страхованием - жизни и здоровья, путешествий, недвижимости, КАСКО.
Подробнее про Тинькофф Страхование читайте на официальном сайте по ссылке
Полис 812 - страховой центр, который был основана в 2008 году, за более чем 14 лет работы её клиентами стали более 300 000 человек. Компания сотрудничает с ведущими страховыми компаниями России и имеет низкие цены.
Популярные программы Полис812 по страхованию жизни: страхование от несчастных случаев, страховка туристов на отдыхе и интересная программа - страховка от укуса клещей, которая покрывает расходы на лечение от укусов.
Подробнее про Полис 812 читайте на официальном сайте по ссылке
