СОДЕРЖАНИЕ

1. Куда выгодно вложить деньги?

    1.1 Недвижимость

    1.2 Автомобиль

2. Банковские депозиты - как инвестиция

3. ПИФы - как инвестиция

4. Стоит ли вкладывать деньги в «доверительное управление»?

5. Инвестирование капитала в предметы искусства

6. Драгоценные металлы

7. Фондовый рынок

 

Приветствуем Вас, дорогие посетители портала "Бизнес, инвестиции и политика". Пандемия - полностью изменила мир в 2020 году, люди перестали понимать - куда им выгодно вкладывать деньги.

Вопрос о сохранении и приумножении накоплений всегда волновал людей. Куда можно вложить деньги жителям России с пользой в 2022 году - читайте ниже. 

Куда выгодно вложить деньги в 2022 году?

Вопрос о правильном вложении денег появляется сразу, как только доход позволяет, при прежних расходах, иметь некую свободную сумму средств. Деньги должны работать, капитал надо инвестировать, средства вкладывать – прописные истины, но куда. Что выгоднее? Исключим из списка такие виды заработка как коррупция (за счет купленного «кресла», риски последнее время возросли), рейдерство и уголовно преследуемые высокорентабельные направления бизнеса. Изучим более консервативные варианты, куда вложить деньги в 2022 году могли бы вы.

В статье проанализированы наиболее популярные направления инвестирования капитала и по каждому из них даны оценки исходя из ряда решающих факторов для инвестора: срок инвестирования капитала (инвестиционный горизонт); сумма средств для инвестирования ( практически любое – от 5 тыс. USD, среднее – от 200 тыс. USD крупное — от 500 тыс) – размер капитала необходимый для участия в этом сегменте; риски, связанные со спецификой направления размещения средств; ожидаемый среднегодовой доход инвестора; и ликвидность – скорость возврата средств, не только в случае благополучного сценария, но и непредвиденных обстоятельств.

Исходя из всех этих критериев, наиболее интересным в странах СНГ, таких как Россия, Украина, Казахстан, по прежнему остается размещение инвестиций для спекуляции на международных рынках.

Выгодно вложить деньги в коммерческую недвижимость в 2020 году? Чтобы был смысл инвестировать в коммерческую недвижимость капитал, необходимо ожидать рост спроса на нее.

Мы, ведь, рассматриваем выгодное вложение денег, т. е. инвестированный капитал должен принести доход, а не просто сохранить средства. Наш вариант — приобретения для сдачи в аренду с перепродажей (продажа до устаревания (выхода из моды, потери престижности) здания) – обычно это около 5 лет, из которых четыре года сдается, 1 год простоя (ремонты, поиск арендатора) и продажа.

Развитие малого и среднего бизнеса пока буксует. Законодатели оказали помощь владельцам коммерческой недвижимости, ограничив список видов деятельности которой можно заниматься в помещениях жилого фонда, но достаточно ли этого? Сейчас в крупных городах, а рассматривать покупку офиса с целью сдачи его в аренду, есть смысл только в таких, построено и находится на этапе завершения значительно больше площадей чем в ближайшее время потребуется рынку.

С 2008 года цена на аренду не только не повышалась, а регулярно снижается. Расходы на простой помещения возросли. Двумя лакомыми кусочками остаются ТОП-бизнес центры, куда многие компании переедут ради престижа, сменив старый офис (приобретайте офисы расположенные на верхних этажах). И выкуп площадей в развлекательных торговых центрах. В обоих случаях от вложения средств до арендатора может пройти немалый промежуток времени.

Инвестиционный горизонт: от года. Вложение денег – среднее, крупное

Риски: законодательство (изменение налогового кодекса), длительный простой, снижение цены актива, за счет растущего предложения на рынке и ухудшения экономической ситуации.

Доход инвестора: от 10% до 20% годовых;

Ликвидность: низкая;

Недвижимость

Бытует устойчивое мнение, что недвижимость всегда растет в цене. Однако, действительность выглядит немного иначе. В последние 2-3 месяца колебания цен на недвижимость в России составляет не более 0,1-0,2% для первого и второго пояса.

А центр теряет привлекательность – стоимость квартир снизилась на 0,4%. Растет и количество предложений. С начала года количество квартир, предлагаемых к продаже, возросло на 28,3%.

Так что выгода вложения средств в недвижимость России сильно переоценена. Кроме того, выбрав для инвестирования своих капиталов именно этот способ, учтите:

Цены на недвижимость могут упасть

Купив недвижимость, вам необходимо нести дополнительные расходы: оплачивать коммунальные платежи, совершать текущий ремонт, оплачивать услуги риэлтеров за поиск покупателей или арендаторов, налог за сдачу жилья в аренду и налог на имущество

Инвестировать в недвижимость можно только довольно значительную сумму денег: средняя стоимость квадратного метра жилья в городе типа Екатеринбурга составляет около 71 тысячи рублей. 

Плюсами такого способа вложения средств можно считать относительную стабильность сбережений и возможность получения дополнительного дохода от выгодной сдачи в аренду или удачно перепродажи в случае роста цена на недвижимость.

Выгодно ли вкладывать в недвижимость в 2022 году? Не буду рассматривать данные инвестиции денег в покупку жилой недвижимости с целью сдачи в аренду, т. к. данный сегмент очень нестабилен и зависит от слишком большого числа факторов. Можно лишь отметить, что бурное развитие гостиничного комплекса и рост числа гостиниц продолжается, и после окончания Евро отели надо будет заполнять, что приведет к еще большему падению цен на аренду квартир.

Если мы исключим аренду и посмотрим на рынок предоставляемого жилья, то увидим что максимальный объем предложений в сегменте среднего класса, до 2000$ за кв. м. и эконом около 1000$ за кв. м. Большую часть квартир эконом класса покупают не те кому они предназначались, а средний класс и чуть выше, с целью перепродать. Инерционное поведение — граждане помнят как цены росли не так давно и на сколько выгодным было вложение денег в недвижимость и надеются на повторение. Но этого больше в ближайшие 10 лет не будет.

Россия не станет развиваться бурными темпами, не потому что плохие, мировая экономика находится в рецессии и первой из нее выйдут самые сильные, а за ними мы. Цены на недвижимость у нас подтянулись и уже нет того разрыва что раньше. Так же надо понимать, что условия кредитования пока ужасны. Понятное дело, что мы привыкли – кредит менее 10% в год не реален, для сравнения, при покупке в США дома стоимостью до 230 тысяч достаточно внести 1000 долларов и кредит у вас на 230 тысяч под 1% годовых. Так что иностранцы не побегут у нас скупать недвижимость среднего и эконом класса, а наши граждане рады бы купить, да не могут.

Как долгосрочное выгодное вложение денег можно рассматривать жилье экстра-премиум класса. Приобретая квартиру в таком доме вы должны в буквальном смысле понимать сколько есть еще квартир в городе такого уровня и это не тысяча, а меньше, значительно меньше, и кроме того, сколько еще мест, где могут еще построить подобное жилье.

Инвестиционный горизонт: долгосрочные.

Вложение денег – крупное.

Риски: законодательство (изменение налогового кодекса), снижение цены актива, за счет растущего предложения на рынке.

Доход инвестора: от 10% до 20% годовых;

Ликвидность: очень низкая;

Автомобиль

Покупку автомобиля как инвестицию можно рассматривать в двух случаях: приобретение с целью оказания транспортных услуг или сдачи в аренду, покупка раритетной модели с целью после восстановления выставления на продажу. Весьма специфический бизнес как первый так и второй, рекомендую рассматривать эти варианты инвестирования капитала если являетесь специалистом в данных областях.

На текущий момент говорить о таких инвестициях всерьез не приходится, в очередной раз ожидания обмануты, рынка земли пока нет, и в 2022 году точно не будет. Обсудим это через год.

Банковские депозиты - как инвестиция

Хотя наши сограждане все еще испытывают сомнения в эффективности и надежности банков, депозитные вклады становятся все более популярным способом сохранения и преумножения денег. Например, в екатеринбургском банке УБРиР рост депозитов на 1 января 2013 года составил 34% по сравнению с 2011 годом, а у СКБ-банка – 46%. Какие преимущества у банковских депозитов?

 Можно вложить любую сумму денег – старт депозита, как правило, начинается от 1 тысячи рублей.

 Отсутствие дополнительных трат: вклад открывается бесплатно, налог с него не платится (если прибыль не превышает ставку рефинансирования 5% по рублевым вкладам).

 Возможность снятия процентов или капитализации их по вашему выбору.

 Система страхования вкладов защищает накопления.

 Возможность досрочного снятия суммы вклада.

К минусам можно отнести относительно невысокие процентные ставки. УБРиР предлагает до 7,5 % годовых, СКБ-банк – 6%, признанный лидер Сбербанк –  до 6 %, ВТБ24 - до 7,30%.

Размещение денег на банковских счетах является самым надежным способом их сохранения, но не является инвестированием капитала. Средний процент предлагаемый банками по вкладам в USD составляет около 1 % .

Инвестиционный горизонт: от года. Вложение денег – любое.

Риски: минимальные.

Доход инвестора: около 3.4% годовых;

Ликвидность: средняя;

ПИФы - как инвестиция

Паевые инвестиционные фонды все более популярны, их развитие напрямую связано с развитием фондового рынка и законодательства. Не будем углубляться в различные их виды. Каждый ПИФ независимо от результатов деятельности будет удерживать кроме налога на прибыль, оплату услуг хранителя и агентское вознаграждение, которое в свою очередь состоит из процентной части и фиксированной, взымаемой в любом случае. Стоит обратить внимание на валюту взаиморасчетов – это гривна, рубль, со всеми вытекающими дополнительными рисками.

Выгодность вложения денег в ПИФ напрямую зависит от его портфеля, что является объектом его вложений и политики НБ. И все было бы хорошо, если бы не сухая статистика. Статистика приведена для Украины, но аналогичная картина и по другим странам СНГ (исключим Беларусь с ее экономической катастрофой).

Действительно, 2011 год был тяжелым для многих участников рынков, но ситуация усугубляется зарегулированностью. Все направления инвестиций ПИФов зарегистрированных в Украине ограничены Украиной, в России – свои ограничения. Наши страны еще слишком далеки от цивилизованных норм ведения бизнеса и контроля со стороны государства.

Инвестиционный горизонт: от нескольких месяцев.

Размер инвестиции – практически любой.

Риски: высокие.

Доход инвестора: зависит от многих факторов, в том числе и независящих от ПИФа;

Ликвидность: высокая;

Стоит ли вкладывать деньги в «доверительное управление»?

Суть вложения денег в доверительное управление. Управляющий будет совершать сделки с целью получения прибыли. В отличии от ПИФов, управляющий не будет ограниченным возможностями Украины, что позволит быть более гибким в принятии торговых решений. Ваш инвестиционный счет будет в USD (возможно EUR, GBP, CHF). Сроки выбираете Вы. Конечно, для достижения хорошего результата необходимо время, но в случае если срочно понадобятся средства, то в течении 5 рабочих дней они будут на вашем банковском счету. Доходность зависит от методов управления, она может быть высокой, очень высокой или хорошей, но риски будут пропорциональны. Будьте осторожны, избегайте фантастических обещаний.

Инвестиционный горизонт: от нескольких месяцев, желательно более года.

Размер инвестиции – практически любой.

Риски: контролируемые.

Доход инвестора: зависит от управляющего. Например, мой среднегодовой показатель 47, 72%;

Ликвидность: очень высокая;

Инвестирование капитала в предметы искусства

Если вы эксперт или есть специалист – доверенное лицо, то инвестирование капитала в предметы искусства — очень стабильно и выгодно. Риск столкнуться с подделкой – велик.

Инвестиционный горизонт: от 10 лет.

Размер инвестиции – средний, высокий.

Риски: контролируемые.

Доход инвестора: зависит от спроса на рынке, моды;

Ликвидность: очень низкая;

Драгоценные металлы

Этот способ вложения средств тоже довольно популярен. Однако, рынок драгметаллов также подвержен колебаниям, как и любой другой. Например, ВТБ24 в январе 2013 покупал золото по 1620 рублей за 1 грамм, а в апреле – уже по 1515 рублей. На мировом рынке золото в октябре 2012 года стоило 1782,1 доллара за унцию, а в апреле 2013 года – 1395,3. Хотя за предыдущие 12 лет этот металл вырос в цене почти в 4 раза.

Кроме того, если вы остановитесь на обезличенном металлическом счете, то при снятии денег с него, необходимо будет оплатить налог на доходы физлиц. Приобретая металлы в слитках, вам необходимо будет заплатить 18% НДС от их стоимости, а при продаже ранее, чем через 3 года – все тот же налог на доход физических лиц.

Правда, все кризисы идут на пользу рынку драгметаллов, которые стабилизируются и начинают расти в цене именно во время финансовых потрясений. 

Решая, куда вложить деньги, сначала ответьте себе на вопрос – вы предпочитаете стабильный и планомерный доход, или рискованные спекулятивные сделки? В соответствии со своими целями выбирайте стратегию инвестирования денег. Лучше помнить старую поговорку о том, что не следует класть все яйца в одну корзину, тогда вероятность прибыльности вложений ваших денег возрастет.

Фондовый рынок

Инвестируя в облигации, акции и другие ценные бумаги, можно получить доход от 15-20% годовых. Размер прибыли зависит от того, какую стратегию вы изберете – инвестиции в солидные и надежные акции с невысокой, но стабильной доходностью, или вложения в сомнительные, но перспективные ценные бумаги, которые могут дать большую прибыль.

Акции крупнейших российских компаний показали в период кризиса 2008 года падение на 75%, а в период восстановления 2009-2010 гг их рост доходил до 150%. 

Минусы:

 Существует возможность получения высокого дохода, но и потери денег в случае неверно выбранной стратегии или обвала рынка.

 Необходимо нести дополнительные расходы: налог на прибыль физических лиц, расходы на брокерское обслуживание или на управление активами.