Куда выгодно вложить деньги в 2020 году и правильно

куда вложить деньги в 2020 году

 

СОДЕРЖАНИЕ

1. Куда выгодно вложить деньги в 2020 году?

2. Банковские депозиты - как инвестиция

3. ПИФы - как инвестиция

4. Стоит ли вкладывать деньги в «доверительное управление»?

5. Инвестирование капитала в предметы искусства

 

Приветствуем Вас, дорогие посетители портала "Бизнес заработок". В данной статье мы вам расскажем о том, куда выгодно вложить деньги в 2020 году. Читайте и вникайте…

Куда выгодно вложить деньги в 2020 году?

Вопрос о правильном вложении денег появляется сразу, как только доход позволяет, при прежних расходах, иметь некую свободную сумму средств. Деньги должны работать, капитал надо инвестировать, средства вкладывать – прописные истины, но куда. Что выгоднее? Исключим из списка такие виды заработка как коррупция (за счет купленного «кресла», риски последнее время возросли), рейдерство и уголовно преследуемые высокорентабельные направления бизнеса. Изучим более консервативные варианты, куда вложить деньги в 2019 году могли бы вы.

В статье проанализированы наиболее популярные направления инвестирования капитала и по каждому из них даны оценки исходя из ряда решающих факторов для инвестора: срок инвестирования капитала (инвестиционный горизонт); сумма средств для инвестирования ( практически любое – от 5 тыс. USD, среднее – от 200 тыс. USD крупное — от 500 тыс) – размер капитала необходимый для участия в этом сегменте; риски, связанные со спецификой направления размещения средств; ожидаемый среднегодовой доход инвестора; и ликвидность – скорость возврата средств, не только в случае благополучного сценария, но и непредвиденных обстоятельств.

инвестиции в фондовый рынок

Исходя из всех этих критериев, наиболее интересным в странах СНГ, таких как Россия, Украина, Казахстан, по прежнему остается размещение инвестиций для спекуляции на международных рынках.

Выгодно вложить деньги в коммерческую недвижимость в 2020 году? Чтобы был смысл инвестировать в коммерческую недвижимость капитал, необходимо ожидать рост спроса на нее.

Мы, ведь, рассматриваем выгодное вложение денег, т. е. инвестированный капитал должен принести доход, а не просто сохранить средства. Наш вариант — приобретения для сдачи в аренду с перепродажей (продажа до устаревания (выхода из моды, потери престижности) здания) – обычно это около 5 лет, из которых четыре года сдается, 1 год простоя (ремонты, поиск арендатора) и продажа.

Развитие малого и среднего бизнеса пока буксует. Законодатели оказали помощь владельцам коммерческой недвижимости, ограничив список видов деятельности которой можно заниматься в помещениях жилого фонда, но достаточно ли этого? Сейчас в крупных городах, а рассматривать покупку офиса с целью сдачи его в аренду, есть смысл только в таких, построено и находится на этапе завершения значительно больше площадей чем в ближайшее время потребуется рынку. С 2008 года цена на аренду не только не повышалась, а регулярно снижается. Расходы на простой помещения возросли. Двумя лакомыми кусочками остаются ТОП-бизнес центры, куда многие компании переедут ради престижа, сменив старый офис (приобретайте офисы расположенные на верхних этажах). И выкуп площадей в развлекательных торговых центрах. В обоих случаях от вложения средств до арендатора может пройти немалый промежуток времени.

Инвестиционный горизонт: от года. Вложение денег – среднее, крупное

Риски: законодательство (изменение налогового кодекса), длительный простой, снижение цены актива, за счет растущего предложения на рынке и ухудшения экономической ситуации.

Доход инвестора: от 10% до 20% годовых;

Ликвидность: низкая;

инвестиции в недвижимость

Выгодно ли вкладывать в недвижимость в 2020 году? Не буду рассматривать данные инвестиции денег в покупку жилой недвижимости с целью сдачи в аренду, т. к. данный сегмент очень нестабилен и зависит от слишком большого числа факторов. Можно лишь отметить, что бурное развитие гостиничного комплекса и рост числа гостиниц продолжается, и после окончания Евро отели надо будет заполнять, что приведет к еще большему падению цен на аренду квартир.

Если мы исключим аренду и посмотрим на рынок предоставляемого жилья, то увидим что максимальный объем предложений в сегменте среднего класса, до 2000$ за кв. м. и эконом около 1000$ за кв. м. Большую часть квартир эконом класса покупают не те кому они предназначались, а средний класс и чуть выше, с целью перепродать. Инерционное поведение — граждане помнят как цены росли не так давно и на сколько выгодным было вложение денег в недвижимость и надеются на повторение. Но этого больше в ближайшие 10 лет не будет.

Украина не станет развиваться бурными темпами, не потому что плохие, мировая экономика находится в рецессии и первой из нее выйдут самые сильные, а за ними мы. Цены на недвижимость у нас подтянулись и уже нет того разрыва что раньше. Так же надо понимать, что условия кредитования пока ужасны. Понятное дело, что мы привыкли – кредит менее 10% в год не реален, для сравнения, при покупке в США дома стоимостью до 230 тысяч достаточно внести 1000 долларов и кредит у вас на 230 тысяч под 1% годовых. Так что иностранцы не побегут у нас скупать недвижимость среднего и эконом класса, а наши граждане рады бы купить, да не могут.

Как долгосрочное выгодное вложение денег можно рассматривать жилье экстра-премиум класса. Приобретая квартиру в таком доме вы должны в буквальном смысле понимать сколько есть еще квартир в городе такого уровня и это не тысяча, а меньше, значительно меньше, и кроме того, сколько еще мест, где могут еще построить подобное жилье.

Инвестиционный горизонт: долгосрочные.

Вложение денег – крупное.

Риски: законодательство (изменение налогового кодекса), снижение цены актива, за счет растущего предложения на рынке.

Доход инвестора: от 10% до 20% годовых;

Ликвидность: очень низкая;

Куда выгодно вложить деньги в 2020 году? Покупку автомобиля как инвестицию можно рассматривать в двух случаях: приобретение с целью оказания транспортных услуг или сдачи в аренду, покупка раритетной модели с целью после восстановления выставления на продажу. Весьма специфический бизнес как первый так и второй, рекомендую рассматривать эти варианты инвестирования капитала если являетесь специалистом в данных областях.

На текущий момент говорить о таких инвестициях всерьез не приходится, в очередной раз ожидания обмануты, рынка земли пока нет, и в 2020 году точно не будет. Обсудим это через год.

Банковские депозиты - как инвестиция

Размещение денег на банковских счетах является самым надежным способом их сохранения, но не является инвестированием капитала. Размещение на гривневых счетах не рассматриваю, хотя правительство и НБУ делают все чтобы наша национальная валюта завоевывала доверие у граждан. Впереди выплаты по набранным кредитам, сокращение экспорта, увеличение цены на газ (на момент написания статьи «чудо» европейская формула еще работает), парламентские выборы, — все это вместе никак не добавляет уверенности в завтрашнем дне Украины и в гривне. Мировой экономический кризис негативно влияет на цены энергоносителей и состояние России, что в свою очередь окажет значительное влияние на курс рубля.

Средний процент предлагаемый банками по вкладам в USD составляет около 8% в ТОП-10 банков, если в учет принимать все банковские учреждения – около 9%. Инфляция в 2011 году составила 4, 6%. Об этом сообщила Государственная служба статистики. Если учесть стабильный курс гривна /доллар США, то можно утверждать, что все кто хранил сбережения в долларах США «дома», за 2011 год потеряли 4. 6%.

Учтем, что инфляция в 2011 году была очень низкой и вряд ли Украина сможет повторить данный успех и в 2012 году. Но будем оптимистами. 3. 4% (8% — 4. 6% = 3. 4%) заработают, при благоприятных обстоятельствах, владельцы депозитных счетов в USD в 2012 году. Ситуация в России, Казахстане аналогичная. И подобные расчеты для выгодности вложения денег легко сделать даже без калькулятора.

Инвестиционный горизонт: от года. Вложение денег – любое.

Риски: минимальные.

Доход инвестора: около 3.4% годовых;

Ликвидность: средняя;

ПИФы - как инвестиция

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды все более популярны, их развитие напрямую связано с развитием фондового рынка и законодательства. Не будем углубляться в различные их виды. Каждый ПИФ независимо от результатов деятельности будет удерживать кроме налога на прибыль, оплату услуг хранителя и агентское вознаграждение, которое в свою очередь состоит из процентной части и фиксированной, взымаемой в любом случае. Стоит обратить внимание на валюту взаиморасчетов – это гривна, рубль, со всеми вытекающими дополнительными рисками. Выгодность вложения денег в ПИФ напрямую зависит от его портфеля, что является объектом его вложений и политики НБ. И все было бы хорошо, если бы не сухая статистика. Статистика приведена для Украины, но аналогичная картина и по другим странам СНГ (исключим Беларусь с ее экономической катастрофой).

Действительно, 2011 год был тяжелым для многих участников рынков, но ситуация усугубляется зарегулированностью. Все направления инвестиций ПИФов зарегистрированных в Украине ограничены Украиной, в России – свои ограничения. Наши страны еще слишком далеки от цивилизованных норм ведения бизнеса и контроля со стороны государства.

Инвестиционный горизонт: от нескольких месяцев.

Размер инвестиции – практически любой.

Риски: высокие.

Доход инвестора: зависит от многих факторов, в том числе и независящих от ПИФа;

Ликвидность: высокая;

Стоит ли вкладывать деньги в «доверительное управление»?

Суть вложения денег в доверительное управление. Управляющий будет совершать сделки с целью получения прибыли. В отличии от ПИФов, управляющий не будет ограниченным возможностями Украины, что позволит быть более гибким в принятии торговых решений. Ваш инвестиционный счет будет в USD (возможно EUR, GBP, CHF). Сроки выбираете Вы. Конечно, для достижения хорошего результата необходимо время, но в случае если срочно понадобятся средства, то в течении 5 рабочих дней они будут на вашем банковском счету. Доходность зависит от методов управления, она может быть высокой, очень высокой или хорошей, но риски будут пропорциональны. Будьте осторожны, избегайте фантастических обещаний.

Инвестиционный горизонт: от нескольких месяцев, желательно более года.

Размер инвестиции – практически любой.

Риски: контролируемые.

Доход инвестора: зависит от управляющего. Например, мой среднегодовой показатель 47, 72%;

Ликвидность: очень высокая;

Инвестирование капитала в предметы искусства

Если вы эксперт или есть специалист – доверенное лицо, то инвестирование капитала в предметы искусства — очень стабильно и выгодно. Риск столкнуться с подделкой – велик.

Инвестиционный горизонт: от 10 лет.

Размер инвестиции – средний, высокий.

Риски: контролируемые.

Доход инвестора: зависит от спроса на рынке, моды;

Ликвидность: очень низкая;