Где и как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году

ипотека без первоначального взноса

СОДЕРЖАНИЕ

1. Особенности ипотеки без первого взноса

2. Перечень документов

3. Льготы

4. Лучшие способы получить деньги на первый взнос по ипотеке

    4.1 Кредит

    4.2 Акции от застройщика

    4.3 Сбербанк ипотека для молодых семей

    4.4 Под залог недвижимости

    4.5 Деньги в долг

    4.6 Материнский капитал

    4.7 Займ от застройщика

    4.8 Военная ипотека

5. Лучшие банки для ипотеки без первоначального взноса

6. Итог

7. Полезное видео

 

Особенности ипотеки без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса (ИБВ) — это ипотечная программа, по которой банк не требует от заемщика обязательного наличия собственных средств для оплаты части стоимости недвижимости. Размер первоначального взноса обычно составляет от 10-15% и может достигать до 70% от стоимости жилья.

Ипотека без первоначального взноса позволяет приобрести жилье, практически не имея сколько-нибудь значимой суммы денег. Претендовать на такой кредит могут заемщики с достаточным уровнем дохода, идеальной кредитной историей и предоставившие полный пакет документов. Нужно понимать, что такой кредит обойдется дороже, чем заем, в котором предполагается первоначальный взнос. 

Если банк выдает ипотеку без первоначального взноса заемщику могут быть выдвинуты следующие условия:

  • заемщик предоставляет в залог уже имеющуюся недвижимость;
  • в счет погашения ипотечного займа должны поступить средства материнского капитала;
  • в качестве залога по ипотеке выступает жилье от застройщика-партнера банка;
  • участие в программе специализированной ипотеки для военнослужащих.

При получении ипотеки без первого взноса заемщик может столкнуться с необходимостью в подключении дополнительных страховых программ. С учетом оплаты страховки и повышенной ставки по кредиту, размер ежемесячного платежа может значительно превышать выплаты по стандартным ипотечным программам.

Перечень документов

Расcмотрим основные документы для ИБВ:

  • заявление от клиента с просьбой о предоставлении ипотечного кредитования;
  • паспорт, удостоверяющий личность;
  • свидетельство о браке, подтверждающее семейное положение;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка по форме 2-НДФЛ
  • документ о наличии права на недвижимость.

Льготы

Существуют льготы для тех, кто берет ипотеку без взноса:

  • оформление дополнительного кредита;
  • использование материнского капитала;
  • поддержка государства молодым семьям;
  • предложения для военнослужащих;
  • ссуда учителям, врачам, одиноким мамам.

Лучшие способы получить деньги на первый взнос по ипотеке

ипотека без взноса

Давайте подробно разберем самые популярные способы взять квартиру в ипотеку без первого взноса. Ипотечный кредит с нулевым взносом можно оформить в банках, где имеются льготные программы, субсидируемые государством. Самыми популярными являются «Молодая семья», «Материнский капитал», «Военная ипотека». Разберем условия каждой из них подробно ниже. 

Кредит

Один из вариантов получить ипотеку без первоначального взноса – это взять потребительский кредит, в том числе потребительский кредит  под залог автотранспортного средства (ПТС). Тут нужно быть осторожным - вы должны посчитать сможете ли вы  оплачивать платеж по кредиту и платеж по ипотеке одновременно. Потребительские кредиты выдаются на меньший срок и под большую ставку, чем по ипотеке. Можно очень быстро выйти на просрочку, если начнутся проблемы с работой и доходом.

Потребительский кредит нужно брать в нужный момент - есть разные алгоритмы выдачи ипотеки. Обычно после того, как вы предоставили документы по объекту недвижимости в банк после одобрения заявки, вы смело можете идти и брать кредит на первоначальный взнос, но уже в другом банке. Повторно банк не будет проверять кредитную историю и не заметить того, что у вас появился новый долг.

Онлайн кредит легко взять на нашем портале "Бизнес заработок" с помощью специальной формы по ссылке

Акции от застройщика

Для поддержки продаж застройщика часто проводят различные акции. Ипотека для них стала мощным инструментом реализации квартир. Для каждого застройщика первоначальный взнос по ипотеке является головной болью.  У большинства населения просто нет денег на него. Тем более, что при приобретении квартиры в новостройке в ипотеку приходиться оплачивать еще и аренду квартиры пока строится дом. Акция от застройщика может заключаться в рассрочке по уплате первоначального взноса или предоставлении специальной скидки в размере первого взноса на квартиру.

Сбербанк ипотека для молодых семей

Ипотека в рамках программы "Сбербанк Молодая семья" могут семьи, в которых оба супруга моложе 35 лет. Чтобы участвовать в программе, вы должны  обратиться в органы местного самоуправления для регистрации и подтверждения потребности в улучшении ваших жилищных условий. Размер государственной помощи составляет 30-40% от стоимости жилья. В каждом регионе сумма поддержки различается.

Например в Москве она составляет 30% от стоимости квартиры для семьи без детей, и 35% для семей с детьми. Вы можете получить от государства до 600 000 рублей безвозмездно и внести их как 1 взнос по ипотеке.

Подробнее про Cбербанк - ипотечное кредитование для молодых семей читайте в отдельной статье нашего портала. 

Под залог недвижимости

Адекватный способ избежать поиска первоначального взноса – это взять кредит под залог имеющейся недвижимости. Вам нужно иметь свою недвижимость в собственности, но вам выдадут нужную сумму наличными без анализа куда вы эту сумму потратите.

Коммерческую ипотеку без первоначального взноса часто берут под бизнес, либо на покупку нестандартного жилья, которое под обычную ипотеку не подходит. Ипотека под залог недвижимости есть практически во всех крупных банках. В частности, в Сбербанке вы можете взять нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму от 500 тыс. руб. до 10 млн. Сумму выдают в пределах 60% от залоговой стоимости недвижимости. Срок от года до двадцати лет по ставке от 14% годовых.

Деньги в долг

Если вы не хотите переплачивать, то можно рассмотреть вариант взять деньги в долг. Это самый простой вариант - попросить у родственников или знакомых деньги в долг и внести его в уплату первоначального взноса по ипотеке, а затем возвращать по возможности с процентами или без.

Есть минус - не всегда удобно занимать у близких родственников и друзей, если будут проблемы с возвратом - то можно испортить с ними отношения.

Материнский капитал

Ипотеку без первоначального взноса можно получить с помощью материнского капитала. Существует много банков которые выдадут вам такой кредит.Вы обращаетесь в банк и предъявляете полный пакт документов и справку об остатке материанского капитала из пенсионного фонда (ПФР) и сам сертификат.

Банк принимает положительное решение и выдает вам ипотеку на всю стоимость недвижимости. Далее вам следует обраться в ПФР с пакетом документов для погашения ипотеки материнским капиталом. Пенсионный фонд в течение двух месяцев перечислит деньги в банк и погасить за вас часть ипотеки или полностью, если хватит суммы.

Займ от застройщика

Чтобы избежать проблем с оценкой квартиры или нужна ипотека без первоначального взноса от застройщика, существует способ взять займ на первый взнос у самого застройщика или агентства недвижимости.

Вы оформляете обычную ипотеку, а застройщик или агенство недвижимости выдает вам беспроцентный или процентный займ в размере первоначального взноса. Его вы отдаете в банк, а далее возвращаете займ на тех условиях, которые были прописаны в договоре. Обычно данную схему используют вместе с завышение стоимости квартиры, тогда застройщик от банка получает всю стоимость квартиры сразу, а для банка на размер завышения выдается приходно-кассовый ордер.

Военная ипотека

Военные имеют право оформить военную ипотеку. Процентная ставка обычно находится в пределах 11%. Кредит по военной ипотеке выдают не все банки. Основным моментом является то, что ипотечный кредит платит государство, а не военный-заемщик. Поэтому участнику программы не придется вносить ежемесячные платежи по кредиту. 

Важный факт: пока кредит не выплачен полностью, квартира находится в залоге не только у банка, но и у государства. Поэтому продать квартиру в это время военный не может.

Подробнее про военную ипотеку можно прочитать в отдельной статье нашего портала. 

  

Лучшие банки для ипотеки без первоначального взноса

Решение жилищного вопроса актуально для различных социальных групп. Ипотека без первоначального взноса в Москве предлагается некоторыми банками на различных условиях. Покупка квартиры сегодня является доступным приобретением, даже при отсутствии начального капитала. 

Ипотечный кредит без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по двум причинам:

1. Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.

2. Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Ниже в таблице мы рассмотрим лучшие банки для ипотеки без первого взноса:

Банки для ипотеки без первоначального взноса

Среди заемщиков ипотеки в Москве наиболее популярны предложения следующих банков:

1. НС Банк предлагает ипотеку "Квартира в новостройке" со ставкой от 7%. Сумма займа — до 3 500 000 ₽, срок — 25 лет.

2. Международный Финансовый Клуб выдает ипотеку "На приобретение вторичного жилья" со ставкой от 8%.

3. Международный Финансовый Клуб выдает ипотеку "На приобретение первичного жилья" со ставкой от 8%.

Говоря про материнский капитал выгоднее всего взять ИБВ в Сбербанке - от 12% годовых, Уралсибе - 10,8%, в Райффайзенбанке -  под 12,5% годовых, но только если у вас официальный доход по 2-ндфл

Итог

Оформление ипотеки с нулевым взносом может оказаться для заемщика тяжелым бременем, либо полностью обанкротить его. Нужно рассчитывать свои силы перед выбором подобной программы. Безопаснее всего закрыть первый взнос по ипотеке материнским капиталом или сертификатом.