Самые выгодные кредитные карты: критерии, выгоды, лимит, процент, кэшбэк
СОДЕРЖАНИЕ
1. Что такое "выгодная кредитная карта"?
2. Критерии выгоды кредитной карты
3. Карты с беспроцентным кредитом
6. По одобрению
10. Кредит наличными, кредитная карта и потребительский займ - кто кого?
11. Заключение
Здравствуйте, уважаемые читатели портала "Бизнес заработок". Тема кредитных карт - является неисчерпаемой, мы уже рассказывали вам о лучших кредитных картах без процентов, в данной статье мы расскажем о самых выгодных кредитных картах.
Основные критерии выгодных кредитных карт это: процентная ставка, льготный период, кэшбэк, годовое обслуживание и стоимость, ниже мы рассмотрим их более подробно.
Популярность безналичного способа оплаты увеличивается с каждым днем. В связи с этим возрастает спрос на дебетовые и кредитные карты.
Последние, в отличие от первых, предоставляют держателям больше возможностей, например, пользоваться заемными средствами без процентов в течение определенного периода времени.
Что такое "выгодная кредитная карта"?
Многие из читателей портала "Бизнес заработок" хотя бы раз оформляли кредитные карты для решения своих финансовых проблем. Продвинутые клиенты банков хотят иметь выгодные кредитные карты, которые будут соответствовать ваших требованиям: карты с кэшбеком,
льготным периодом, бесплатным обслуживанием и многими другими полезными опциями.
Банки пошли на встречу клиентам и внедрили в ассортимент своей продукции кредитные карты, отвечающие новым запросам пользователей. Появились карты с бонусами за покупки, бесплатное обслуживание, мгновенная выдача, снятие наличных без комиссии и т. д.
Именно об этих наиболее выгодных кредитных картах - мы поговорим в этой статье.
Критерии выгоды кредитной карты
Чтобы понять, какие карты наиболее выгодные - рассмотрим основные требования клиентов на которые они ориентируются при выборе кредитной карты. Основными критериями будут:
1. Льготный период, когда вы пользуетесь деньгами банков без процентов;
2. Кредитный лимит;
3. Низкая ставка по кредиту;
4. Простота оформления и одобрение банков;
5. Плата за обслуживание;
6. Начисление кэшбэк.
Рассмотрим эти критерии более подробно с примерами.
Карты с беспроцентным кредитом
Продолжительность беспроцентного периода – один из критериев, вошедших в основу рейтинга кредитных карт 2019 года. Для многих клиентов банков важным параметром является именно срок беспроцентного периода, его еще называют - "грейс-периодом". Это льготный период,
во время которого банк не начисляет проценты за заём. Подробнее про льготный период мы рассказали в статье - "Что такое грейс-период по кредитной карте, и как он работает?".
Говоря простым языком, если вы взяли 100 тысяч рублей в долг и сумели погасить его, пока не истёк грейс-период, то вы заплатите ровно 100 тысяч рублей и ни копейки больше.
В основном он колеблется в районе 50 – 60 дней. Но некоторые банки, пытаясь привлечь клиентов, увеличивают его до 100-120 дней. Многие держатели кредитных карт акцентируют внимание не на процентной ставке, а на том, сколько составляет льготный период.
Места между предложениями известных банков распределились следующим образом:
Суперкарта от Промсвязьбанка – 145 беспроцентных дней;
Суперкарта от Промсвязьбанка дает возможность пользоваться кредитными средствами без процентов в течение 145 дней после оформления, бесплатный мобильный и интернет-банкинг. И предлагает систему безопасности карты «Суперзащита».
Уральский Банк Реконструкции и Развития – 120 дней - занимает второе место в нашем списке "кредиток" c длинным льготным периодом. 120 дней вы совершаете покупки, пользуясь деньгами банка, и не выплачиваете ему проценты.
По паспорту лимит по кредиту возможен только до 100000 рублей, вам также могут дать до 300000 рублей при наличии справки о доходах. Чтобы получить максимальный лимит можно предоставить 2-НДФЛ по желанию.
Обслуживание карты стоит 1500 рублей в год. Но если Вы потратили в течении года больше 100 тысяч рублей, банк гарантировано возвращает комиссию за обслуживание обратно на картсчет. Возраст для оформления от 21 до 75 лет. Карту могут оформить как молодые люди, так и пенсионеры.
100 дней без процентов от Альфа Банка;
Альфа привлекает клиентов возможностью оформить карту без подтверждающих доход документов, платы за её открытие и доставку домой. Кредитный лимит до 75 000 руб.
Льготный период очень комфортный. Вы в течение 100 дней пользуетесь деньгами банка без процентов. Условия карты:
- кредитный лимит — до 300 тысяч рублей
- грейс-период — 100 дней
- ставка — от 23,99% годовых
- обслуживание — от 1 190 рублей в год
- минимальный платёж — 5% (минимум — 320 рублей)
- комиссия за снятие наличных — 0% до 50 000, далее до 5,9%
Cash Back, Platinum, «РЖД» от Альфа Банка, Зеленый мир Почта Банка – до 60 дней;
Ренессанс Кредит, Платинум от Тинькоффа и Бинбанка – 55 дней;
Кредитный лимит – важное свойство, характеризующее карту. Чем он выше, тем большую сумму можно получить.
Максимальное значение кредитного лимита устанавливается не сразу и не всем клиентам, оформляющим кредитную карту. Банки подходят к этому вопросу индивидуально, анализируя документы, которые вы им предоставите. Банки не будут отдавать свои деньги - если не уверены, что вы их отдадите.
Если вы рассчитываете на большой лимит, то будьте готовы доказать свою платежеспособность. Обычно среди обязательных документов выступают паспорт и водительское удостоверение или СНИЛС. Также у вас могут попросить справку о доходах.
Рейтинг, составленный по данному показателю, возглавляет ВТБ 24, который предлагает кредитную карту на условиях лимита до 1 миллиона рублей. Рассмотрим более подробно предложения банков:
ВТБ 24 – до 759 тысяч рублей;
ВТБ предлагает частным лица на выбор классические (с лимитом 299 999руб.), золотые (750000 руб.) и платиновые (1000000 руб.) карты. Без платы за их обслуживание. Максимально можно пользоваться ею без процентов 50 дней.
22% — 28% годовых. Visa, Visa Gold, MasterCard, Visa Platinum. Комиссия за оформление составляет от 75 до 900 руб., максимальный cashback в месяц – 15 000 руб., комиссия за снятие средств составляет 1% от суммы.
Есть бонусная программа: 1% от суммы совершённых покупок возвращается на карту и 1 бонус за каждые снятые 50 руб.; начисление cashback в размере 3% при заправке на АЗС за рубежом и максимально 5% от суммы оплаты чека в кафе, ресторане, стоимости билета в кино и театр, при заправке на АЗС за рубежом и парковке; накопление миль, которые можно использовать на бронирование авиабилетов, номеров в отелях; «Помощь на дорогах» клиентам с Автокартой. В карте «Коллекции» 1 бонус может составлять до 50 руб.
Промсвязьбанк, Раффайзен Банк, Ситибанк – до 600 тысяч рублей;
Почта банк – до 500 тысяч рублей;
ВТБ Банк Москвы – до 350 тысяч рублей;
Бинбанк, Ренессанс Кредит, Альфа Банк (Platinum) – до 300 тысяч рублей.
При истечении беспроцентного периода за пользование заемными деньгами банк начисляет проценты. Чем выше ставка, тем невыгоднее держателю карты. Самые низкие процентные ставки по кредитным картам предлагают:
Почта Банк – 19,9%;
Зенит – 20%;
Уральский Банк Реконструкции и Развития, Авангард – 21%;
Соверен Банк – 22%;
Ситибанк – 22,9%.
Кредитная карта выдается только при одобрении заявки банком. Сотрудники проверяют платежеспособность человека, кредитную историю и выносят решение: одобрить или нет. Самые высокие шансы получить одобрения на кредитную карту:
В ВТБ Банке Москвы – 85%;
В Ренессанс Кредит – 82%;
В Бинбанк – 75%;
В Промсвязьбанке, Альфа Банке – 72%;
В Почта Банке – 69%.
При наличии плохой кредитной истории возможность получить карту в официальном отделении банка минимальна, а при обращении в дистанционные банки шанс увеличивается. Отметим также такую опцию как простота оформления кредитки.
При выборе банка для кредитки немаловажным фактором будет возможность сделать заказ онлайн и с доставкой на дом без посещения офиса банка.
Кредитная карта Тинькофф Платинум является одной из самых выгодных и доступных кредитных карт в России. Это связано с тем, что заказать ее можно через интернет онлайн, без справок с места работы. В отличии от других карт, карту Тинькофф Банка вы получите в течении 2-3 дней курьером на дом.
Эта карта будет особо выгодной для студентов, работающих граждан и пенсионеров. Вы можете заполнить заявку на официальном сайте онлайн и дождаться звонка менеджера. После одобрения заявки останется только назначить дату и время доставки карты. Условия карты:
- кредитный лимит — до 300 тысяч рублей
- грейс-период — 55 дней
- ставка — 20−30% годовых (по снятию наличных — 33−50%)
- кэшбэк — 1% за любые покупки, за «любимые» покупки бонус от 3% до 30%
- обслуживание — 590 рублей ежегодно
- доставка — бесплатно (курьером в удобное для получателя место)
- бесплатное пополнение в банкоматах банков-партнёров.
Также хорошим бонусом карточки Тинькофф Платинум будет бонусная программа «Браво», которая позволяет получать бонусы за свои покупки до 30% по специальным предложениям, которые можно увидеть в интернет банке. Например это крупные интернет-магазины, рестораны, сервисы заказа авиа и жд билетов и много другое. На любые другие покупки кэшбэк составит 1%.
Если вы имете долг по карте в другом банке и оформляете карту Платинум, то вы можете перенести свой долг из другого банка в Тинькофф. Такая услуга называется «Перевод баланса» - при переносе задолженности из другого банка, вы получите на эту переведенную задолженность льготный период 120 дней.
Говоря проще - в течении 4 месяцев проценты начисляться не будут. Это нужная опция доступна только в Тинькофф Банке.
Полный обзор условий кредита и заявка на сайте Тинькофф банк
Годовое обслуживание карты – важный параметр при выборе выгодной карты. Многие хотели бы иметь карту без годового обслуживания, но бывает так что карта с платным годовым обслуживанием все равно может быть полезной при условии, что по карте действуют определенные бонусы, типа кэшбек, которые с легкостью позволяют окупить стоимость обслуживания.
Если руководствоваться стоимостью годового обслуживания, всех дешевле обойдутся кредитные карты:
Тинькофф Банка – Платинум – 590 рублей;
Соверен Банка – 600 рублей;
Сбербанка – 750 рублей;
Сбербанк занимает лидирующую позиции среди банков, предлагает восемь вариантов кредитных карт. Все они имеют до пятидесяти дней льготного периода. Это срок, в который вы сможете пользоваться ссудой без уплаты процентов.
Самый минимальный лимит – 120000 руб. и 25,9% годовых у карты Мгновенная, нет комиссии за обслуживание. Платёжные системы – Visa, MasterCart. Остальные лимитированы 600 000 рублей, за год – 25,9-33,9%, при выдаче оплачивается от 900 до 3500 руб. И только в Молодёжной карте 21+ установлена возможность пользоваться суммой до 200000 руб., минимальный тариф по обслуживанию – 750 руб., но 33,9% за двенадцать месяцев.
ВТБ Банка Москвы – Низкий процент - 900 рублей;
Раффайзе банк – 1490 рублей.
Преимуществом карт от Раффайзен банк является моментальная выдача в день обращения, снятие денежных средств без отдельной платы за каждую операцию и уникальные страховые программы.
В Райффайзенбанке можно оформить кредитную карту "Все сразу" с кэшбеком на покупки и лимитом до 600 тыс. рублей. За каждую совершенную операцию оплаты на 50 рублей вы будете получать 1 балл, которые в личном кабинете банка можно выгодно обменять на сертификаты известных торговых сетей или реальные деньги в качестве кэшбек.
Хотя цена за обслуживание не является приоритетным критерием для большинства держателей. Так, кредитная карта от Раффайзен Банк, несмотря на высокую стоимость (1490 рублей), завоевала любовь заемщиков. Они поставили банковскому продукту 8 баллов из 10.
Население, являющееся клиентом банка и использующие их пластиковые карты, сможет более правильно спланировать свой бюджет и снизить дополнительные расходы.
Банки постоянно совершенствуют свои услуги, чтобы привлечь больше клиентов. Одна из самых популярных мер — "Кэшбек", который возвращает покупателю часть денег за покупки.
Размеры "бонусов за покупку" самые большие именно у кредитных карт, у каждого банка - разные CashBack и они сотрудничают с разными магазинами. Некоторые банки имеют карты с приличными бонусами по кэшбек. Про то что такое CashBack мы подробно рассказали в статье - "Что такое кэшбэк (cashback) и зачем его дают банки?".
Одной из самых выгодных "кредиток" с кэшбек является карта "Матрёшка" от ВТБ 24. Расмотрим основные условия и плюсы "Матрешки ВТБ":
- кредитный лимит — до 350 тысяч рублей
- ставка по кредиту — от 24,9% годовых
- кэшбэк — 3% на любые покупки
- стоимость обслуживания — бесплатно (первый год, далее — бесплатно при обороте 10 тысяч рублей в месяц и более)
- грейс-период — до 50 дней
- погашение задолженности со счетов в других банках без комиссии.
Те, кто оформит карту "Матрешка" получают выгодную ставку по кредиту - 25%, а также большой кэшбек. Карта будет полезна для тех, кто совершает частые покупки - вы не будете делать лишние переплаты, если укладываетесь в грейс-период и тратите 10 тысяч рублей, а также получите доход за счёт кэшбека.
Второе место занимает карта Platinum от банка Русский Стандарт. С помощью этой карты можно вернуть:
- 15 % за покупки у партнеров;
- 5 % в трех выбранных категориях: супермаркеты, одежда и обувь, АЗС, рестораны, такси;
- 1 % за остальные покупки.
Основные плюсы карты Platinum:
- Отсутствие комиссии за снятие наличных кредитных денег с карты.
- Низкое годовое обслуживание — 499 рублей.
- Ставка кредита - от 21,9%
Отдельно стоит рассказать про карты рассрочки - сейчас на рынке их появляется все больше. Карта рассрочки — новое слово в кредитовании. Используя карту рассрочки, вы можете «переложить» оплату процентов с банка - на магазин.
Вы просто приходите в магазин, выбираете нужный товар, расплачиваетесь и у вас с карты при покупке ничего не списывается. А нужную сумму за товар вы платите через месяц, два месяца или другой период. Проценты же банку при использовании карты рассрочки платит сам магазин.
Экономия получается существенная, так как если бы вы оформляли товар стандартным образом, то заплатили бы за навязанное банковское страхование приличную сумму.
Одной из самых популярных сейчас карт рассрочки является - "Халва". Это дебетово-кредитная карта - вы можете хранить на ней собственные сбережения и пользоваться заемными. Но основное ее преимущество для пенсионеров и студентов в том, что это карта рассрочки с бесплатным обслуживанием.
С ее помощью можно совершать покупки и оплачивать их в течение нескольких месяцев. Возраст для получения карты составляет – от 20 до 80 лет и нужно иметь официальное трудоустройство.
Карту "Халва" можно получить бесплатно и кроме того, чтобы ее получить достаточно заполнить онлайн-анкету на официальном сайте и после одобрения получить карту в любом отделении Совкомбанка или курьером. Карта не именная и выдается сразу.
Для оформления достаточно только паспорта. По карте предусмотрен кэшбэк до 20 процентов.
Стоит также рассмотреть еще одну популярную карточку "Совесть" от Киви банка, которая позволяет приобрести более 20000 тысяч товаров и услуг у партнеров банка с рассрочкой платежа до 12 месяцев. Карта выпускается с кредитным лимитом от 5 до 300 тысяч рублей без годового обслуживания и платы за выпуск. Чтобы оформить карту "Cовесть" - достаточно оставить онлайн-заявку на официальном сайте и после одобрения карту привезет вам домой курьер.
Обе карты "Совесть" и "Халва" произвели "революцию" на российском рынке кредитных карт. Люди начали понимать, что совсем необязательно платить проценты за покупки самим — это может сделать магазин и партнеры карт. Более подробно об условиях и особенностях каждой из карт можно прочитать в отдельных статьях про карты "Совесть" и "Халва" нашего портала.
Кредит наличными, кредитная карта и потребительский займ - кто кого?
Сейчас потребители не ограничены в выборе способа кредитования: можно заказать кредитную карту, взять потребительский кредит или займ наличными. Рассмотрим каждый вариант кредитования подробнее.
Каждый человек имеет свой индивидуальный кредитный лимит по карте, оформление не сложное, не нужно подписывать договор ссуды или отчитываться перед банком о том, куда именно тратятся денежные средства. Оплачивать товары можно безналичным способом, или же можно снимать деньги через банкомат. Процентные ставки в кредитках, как правило, значительно ниже, чем у потребительских ссуд. Проценты начитываются на фактическую сумму долга, а не на весь лимит на карте. Если есть необходимость, то заемщик может увеличить лимит по своей карте.
Но у кредитной карты есть и минусы. Если не погасить долг до окончания льготного периода, то проценты будут достаточно большими. Еще один незаметный минус – психологический. Дело в том, что человек, который погасил долг по кредитке, знает, что этими средствами можно воспользоваться вновь и вновь. Обычно так и происходит.
Также важно знать, что льготный период кредитования (без процентов) у кредитки действует, только если вы будете расплачиваться ею при покупке товаров. Если же вы будете снимать деньги через банкомат, то за это вам придется платить проценты.
Займ такого рода можно взять только на покупку определенных товаров или получение услуг. Заявка оформляется агентом того магазина, в котором вы хотите приобрести товар в кредит (например, магазин бытовой техники). Главное преимущество потребительского кредита – это простота оформления и высокая скорость принятие решения банком – обычно не дольше часа. При этом часто заемщик даже не едет в банк, так как агент прямо в магазине заполняет заявку на кредит.
Среди минусов стоит выделить достаточно высокие проценты (обычно 30-100% годовых). А также здесь вы столкнетесь с целым арсеналом банковских комиссий.
Это выдача банком денег заемщику под 30-60% годовых. Здесь также будет множество дополнительных сборов и комиссий. Среди преимуществ стоит выделить то, что вы получите на руки или на карту деньги, которые сможете потратить на что угодно, а не на конкретный товар, как в случае с потребительским кредитом.
Минус: высокие процентные ставки, много дополнительных комиссий и добровольно-принудительное страхование.
Лучшие выгодные кредитные карты, о которых мы рассказали в этом обзоре - это средства, которые помогут решить временные финансовые проблемы и получить финансовую поддержку.
В рейтинг выгодных кредиток входят: Тинькофф Платинум, "Все сразу" от Райффайзенбанка, карта Platinum от банка Русский Стандарт, Суперкарта от Промсвязьбанка, 100 дней без процентов от Альфа Банка, ВТБ Банк Москвы «Матрешка» (MasterCard Classic), Уральский Банк Реконструкции и Развития – 120 дней, карты "Халва" и "Совесть".
При выборе кредитной карты рекомендуем обратить свое внимание также на потребительские кредиты, возможно их условия - будут более выгодными чем кредитные карты.
Если у вас остались вопросы по самым выгодным кредитным картам - вы можете оставить их в комментариях, мы постараемся на них ответить или прочитать отзывы на карты в интернете.
