Лучшие банки для потребительских кредитов наличными

Потребительский кредит

 

СОДЕРЖАНИЕ

1. Что такое потребительский кредит?

2. Лучшие банки для потребительского кредита наличными

   2.1 Home Credit bank

   2.2 Ренессанс кредит 

   2.3 Росбанк

   2.4 Райффайзен Банк

3. Стоит ли брать потребительский кредит?

4. Полезное видео

 

Что такое потребительский кредит?

В нашей стране стало развиваться такое направление как потребительский кредит. Обусловлена эта сфера, как в экономическом, так и в правовом русле. Для удовлетворения потребностей граждан банки предлагают ряд своих продуктов на условиях заключения кредитного договора. Даже в виду большой конкуренции в данном сегменте, это направление считается самым динамично развивающимся. Потребительский кредит дает право гражданину(ке) распоряжаться по своему усмотрению переданными денежными средствами от банка, оплачивать товары и услуги. Выбирая такой вид кредитования, надо брать в расчет, что такой заем должен быть нецелевым, во избежание предоставления в банк справок о покупке того или иного товара.

Средние ставки по потребительским кредитам с начала марта и до начала июня понизились больше чем на два процентных пункта. Впрочем, статистика показывает, что это понижение отыгрывает лишь половину от той, которая произошла в начале 2018 года в январе - феврале. После роста в начале года более чем на четыре процентных пункта, с началом марта проценты по потребительским кредитам наличными в рублях начали медленно, но уверено снижаться. 

Ренессанс Кредит [credits][sale]

 Основными причинами, влияющими на понижение ставок потребительских кредитов, являются действия Центрального Банка России. Центробанк этой весной несколько раз снижал ключевую ставку, и это принесло свои плоды. Потребительские кредиты стали более доступны для населения. Однако, стоит отметить, что банковские учреждения чаще понижали ставки для своих проверенных заемщиков, так как хотят как можно больше минимизировать свои риски. Это связано и с тем, что большинство банков в этот период повышали максимальные суммы выдачи кредитов.

                Потребительский кредит

Множество банков предлагают разные процентные ставки и для того чтобы найти самый выгодный потребительский кредит, нужно немало потратить времени на поиски. В сравнение идут все аспекты, включая в себя, такие как справки о доходах, наличие поручителя, залогового имущества или первоначальный взнос. При заключении кредитного договора, следует обращать внимание на сумму договора и из чего она складывается, на годовую процентную ставку, на наличие ежемесячных комиссионных сборов за пользование кредитом, на сроки погашения долга и возможность досрочного погашения займа.

 Чтобы в последствие не было неожиданностей, договор нужно читать внимательно. Чем выше сумма кредита, тем больше требований будут выдвигаться банком к потенциальному заемщику. Конечно, банкам не выгодно выдавать кредиты без залога. Ведь в случае неуплаты долга, кредитное учреждение заберет в собственность предмет залога, а это может быть квартира или машина. Но как показывает практика, людей готовых рисковать имуществом не так то и много, поэтому беззалоговые кредиты пользуются огромным спросом.

Обычно потребительские кредиты берут не для покупки квартиры или машины. Это уже другие формы кредитования. На приобретение бытовой техники, мебели, оплату каких либо услуг не требуется огромная сумма. В таком случае банк все равно попросит минимальный набор документов, такие как паспорт гражданина(ки) РФ, СНИЛС или ИНН.

А вот если сумма кредита уже значительная, то запросят и справку о доходах по форме 2-НДФЛ, а так же ксерокопию трудовой книжки. Ужесточая требования к заемщику, банки, прежде всего, страхуются от риска невыплаты по взятому кредиту. После всех представленных справок, кредитное учреждение все равно будет рассматривать лимит кредита в индивидуальном порядке. Но и заемщику при подписании договора надо быть особо внимательным, так как не все банки оказываются честными по отношению к клиенту.

По умолчанию, они могут включить в договор такие пункты как страхование жизни, открытие дебетовой карты за которую надо платить и прочие услуги, которых множество. Так же банк может включить в кредитный договор перечень дополнительных услуг, а на самом деле не оказывать их. Если в договоре заемщику что- то не понятно, а кредитный специалист не может толком сформулировать ответ на ваш вопрос, лучше забрать договор домой для детального изучения или обратиться к юристу, для разъяснения того или иного пункта.

Лучшие банки для потребительского кредита наличными

За последние месяцы лимиты повысили такие банки, как Газпромбанк (с двух до трех миллионов рублей), Райффайзенбанк (с одного миллиона до полутора миллионов рублей, Хоум Кредит Банк (с пяти ста до семи ста тысяч рублей).

                      Потребительские кредиты

Иначе говоря, банки практически свели к минимуму выдачу новых потребительских кредитов гражданам, которые не имеют опыта в их обслуживании, стараясь выдавать их только людям с хорошей кредитной историей, которая доказывает, что клиент является платежеспособным и проблем с возвратом выданного займа возникнуть не должно. Однако, даже хорошая кредитная история не может дать стопроцентной гарантии получения кредита. Банки стараются выдавать кредиты только тем людям, чья рисковая составляющая минимальна. Традиционно популярным банком для потребительских кредитов является Сбербанк

Также, стоит отметить, что на фоне повышения лимитов выдачи кредитов, большинство финансовых учреждений сокращали максимальные сроки предоставления займов. Например, Альфа-Банк и МДМ Банк понизили эти сроки с пяти до трех лет, Ханты-Мансийский банк и Открытие с семи до пяти лет.  

Понижение ключевой ставки на заседании Центрального Банка Российской Федерации снизило процентные ставки потребительского кредитования. Но важно помнить, что на сегодняшний день, банки закладывают большие риски по невозвращению кредитов. Из-за этого рынок потребительского кредитования может и не почувствовать улучшения ситуации. Центральный Банк России будет принимать решение исходя из совокупности сложившихся факторов, главными из которых являются: тенденция, сложившаяся на сырьевом рынке, спекулятивное давление на курс национальной валюты, инфляция.

Если ключевая ставка Центрального Банка России не будет снижена, или снижена недостаточно для того, чтобы рынок почувствовал улучшение ситуации, тогда население будет вынуждено обращаться за кредитами в другие финансовые учреждения. Такими могут стать организации, специализирующиеся на микрокредитовании физических лиц. По прогнозам экспертов.

В 2018 году их будет ожидать взрывная волна спроса со стороны населения, из-за общего ухудшения экономической ситуации в стране, а также роста "серой" заработной платы, из-за высокой налоговой нагрузки. Рост микрофинансовых организаций может составить от тридцати до сорока процентов ежегодно. Объемы выданных займов увеличатся с шестидесяти миллиардов до двухсот девяноста миллиардов рублей к 2019 году. 

Во многих супермаркетах можно увидеть столы кредитных специалистов разных банков. В таких местах сразу же можно оформить кредит на полную стоимость или недостающую сумму товара, не выходя из магазина. Заполнив заявку, человек в течение нескольких минут либо получает одобрение банка, либо получает отказ. При положительном решении банка договор оформляется на месте. Рекомендовано все таки не торопиться с подписанием договора, поскольку впопыхах можно не увидеть пункты такого договора, которые неприемлемы для заемщика.

Home Credit bank - потребительский кредит на любые нужды

хоум кредит

Банк Хоум Кредит выдает кредиты в размере от 10000 до 850000 рублей не выходя из дома. Постоянные клиенты имеют возможность получить кредит на свои нужны от 19,9% в год. 

В банке Home Credit также есть услуга рефинансирования кредита - от 19,9% годовых. 

Полный обзор условий кредита и заявка на сайте Home Credit bank

Ренессанс кредит - потребительские кредиты для молодых людей от 20 лет

Ренессанс Банк кредит

«Ренессанс Кредит» выдает кредит наличными гражданам от 24-х лет, клиентам банка – от 20 лет. Заявку на ссуду можно оформить на сайте «Ренессанс Кредит» и заполнить самостоятельно. При обращении в банк лично необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, иметь прописку в регионе обращения в банк, стаж работы более 3-х месяцев и заработную плату выше 8 000 рублей. Процентная ставка от 15.9% годовых.

Полный обзор условий кредита и заявка на сайте Ренессанс Кредит

Росбанк - кредит на лучших условиях от 1 миллиона

Росбанк

Потребительский кредит в Росбанк  – срок – до 5 лет, сумма – до 1 млн. рублей, проценты – от 13,9%.

Полный обзор кредита и оформление заявки на сайте Росбанк

Райффайзен Банк - выгодный потребительский кредит 

Райффайзен Банк кредит

Райффайзен Банк предлагает широкий круг потребительских кредитов на выгодных условиях - возраст заемщика от 25 до 65 лет. Процентная ставка - от 11,99 % в первый год. Минимальная сумма кредита - от 90000 рублей, максимальная - 2 миллиона рублей

Полный обзор кредита и оформление заявки на сайте Райффайзен банк

Стоит ли брать потребительский кредит? 

По аналогии таких быстрых кредитов существует такая сделка как рассрочка. Рассрочка выдается непосредственно самим магазином, но тут уже необходимо будет внести первоначальный взнос, который определяет сам продавец. Чем больше взнос, тем меньше придется выплачивать ежемесячный платеж, так как оставшаяся сумма долга равными долями делится на определенное количество времени. Альфа банк -  «Карта Рассрочки»[credit_card][status_lead]

Такой вид кредита выдается на кратковременный срок и варьируется от шести до двенадцати месяцев. Как правило, на товар, предлагаемый в рассрочку, цена не повышается, но с учетом того, что магазины работают напрямую с банками, в любом случае купленный вещь все равно получается дороже, поскольку банковский процент изначально заложен в эту сделку.

 Поэтому, беря потребительский кредит, надо отдавать отчет, что даже с заманчивым предложением и низким процентом заемщик все равно будет переплачивать определенную сумму, выгодную кредитному учреждению, поскольку банк это далеко не благотворительная организация!

Copyright © 2018 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника - запрещается.